Решение по делу № 2-1653/2024 от 08.07.2024

Дело № 2-1653/2024

УИД 61RS0020-01-2024-001772-86

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 октября 2024 года                                      г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Пушкаревой В.М.,

при секретаре судебного заседания Калининой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1653/2024 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к К.А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, по встречному исковому заявлению К.А.А. к акционерному обществу «Т-Банк» о признании договора кредитной карты недействительным, применении последствий недействительности сделки,

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально банк обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать в свою пользу с К.А.А. задолженности по договору кредитной карты от 15.06.2023 №.... в размере 51 527,24 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 1 745,82 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что 15.06.2023 между К.А.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №.... на сумму 35 000,00 рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты).

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 51 527,24 рублей, из которых:

- сумма основного долга 38 415,44 рублей;

- сумма процентов 12 528,02 рублей;

- сумма штрафов 583,78 рублей.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 08.01.2024 Банк направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 05.08.2023 по 08.01.2024. Указанное требование банка оставлено ответчиком без удовлетворения.

Позднее ответчиком К.А.А. подано встречное исковое заявление о признании кредитного договора от 15.06.2023 №.... незаключенным и применении последствий недействительности сделки.

В обоснование встречного искового заявления К.А.А. указала, что деньги были сняты с ее кредитной карты обманным путем, о чем ею было подано заявление в полицию. В рамках уголовного дела №.... она была признана потерпевшей.

Представитель истца (ответчика) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно ходатайству, имеющемуся в тексте искового заявления, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик (истец) К.А.А. в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещена надлежащим образом. Дело рассмотрено в ее отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика (истца) по доверенности К.Е.А. в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения первоначального искового заявления, настаивала на удовлетворении встречного искового заявления, поскольку ее дочь стала жертвой мошенников, денежные средства были сняты с ее карты при взломе компьютера.

Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 15.06.2023 между К.А.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №.... на сумму 35 000,00 рублей.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту Тинькофф с Тарифным планом 9.24.

К.А.А. при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором и Тарифным планом ТП 9.24.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 08.01.2024 Банк расторг спорный кредитный договор путем направления ответчику заключительного счета, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 05.08.2023 по 08.01.2024.

На момент расторжения договора размер задолженности К.А.А. был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете – 51 527,24 руб.

Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности К.А.А. составляет 51 527,24 руб.

Представленный истцом расчет проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям кредитного договора. Ответчиком указанный расчет не оспорен, не представлен контррасчет.

Кроме того, как следует из пояснений представителя ответчика (истца), данных в судебном заседании, кредитная карта действительно была получена ответчиком, однако денежными средствами завладели мошенники, взломав учетную запись К.А.А.

Разрешая встречные исковые требования, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно нормам ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.

В пункте 2 статьи 179 данного Кодекса закреплено, что сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В пункте 99 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ответчиком (истцом) не отрицается факт заключения ею кредитного договора, напротив, из текста возражений на исковое заявление следует, что ответчик действительно подписала кредитный договор, а значит выразила согласие на предложенные банком условия.

То обстоятельство, что ответчик (истец) признана потерпевшей в рамках уголовного дела, не свидетельствует об отсутствии с ее стороны следовать установленным банком условиям кредитного договора, поскольку сделка являлась двусторонней, банк свои обязательства по выдаче кредитной карты с денежным лимитом исполнил, соответственно, на ответчике лежит обязанность по возврату кредитных средств.

Как следует из представленных в материалы дела документов, расследование уголовного дела №.... до настоящего времени не завершено, виновность третьих лиц не установлена.

Разрешая данный спор, суд учитывает, что в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком (истцом) не представлено достаточных и допустимых доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора под влиянием обмана или заблуждения со стороны Банка или третьих лиц, и обращает внимание на то, что признание ответчика потерпевшим по уголовному делу не имеет преюдициального значения в силу ст. 61 ГПК РФ.

Возбуждение уголовного дела по факту мошенничества не может явиться основанием, для признания кредитного договора недействительным.

Вместе с тем, судом установлено, что письменная форма кредитного договора соблюдена, договор содержит все существенные условия кредитования, ответчик подписала договор собственноручно, чем выразила согласие с его условиями, банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами.

Доказательств того, что об обмане ответчика был осведомлен банк или его работник, в материалы дела не представлено.

Руководствуясь вышеизложенным, суд полагает первоначальные требования банка подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

В связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 1 745,82 руб., которые подтверждены документально, и сомнений у суда не вызывают.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к К.А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с К.А.А. (паспорт гражданина РФ серия №....) задолженность по договору кредитной карты от 15.06.2023 №.... в размере 51 527,24 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 1 745,82 руб.

Встречное исковое заявление К.А.А. к акционерному обществу «Т-Банк» о признании договора кредитной карты недействительным, применении последствий недействительности сделки – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                              В.М. Пушкарева

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 15.10.2024.

Председательствующий                                                              В.М. Пушкарева