Решение по делу № 2-433/2022 от 13.05.2022

К делу № 2-433/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июня 2022 года                             г. Новороссийск

Ленинский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе судьи Дианова Д.Ю.,

при секретаре Гомозовой М.С.,

с участием ответчика Резниченко Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ИП Козлова О.И. к Резниченко Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ИП Козлов О.И. обратился в суд с исковым заявлением к Резниченко Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и Резниченко Н.Г. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 521 280 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 35% годовых. Должник в свою очередь обязалась в срок до ДД.ММ.ГГГГ. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 35% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнила. В период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, и в срок возврата кредита заемщик его не возвратила.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила: 483 017 рублей 21 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.; 56 047 рублей 64 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.; 1 052 779 рублей 01 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 35% годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.; 5 494 320 рублей 76 коп. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма неоплаченных процентов, предусмотренная кредитным договором по ставке 35% годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 56 047 рублей 64 коп. добровольно снижена истцом до 10 000 рублей. Также истец добровольно снижает сумму процентов по ставке 35% годовых, рассчитанных по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в виде 1 052 779 рублей 01 коп. до 10 000 рублей. Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 5 494 320 рублей 76 коп., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и тоже самостоятельно снижается им до 10 000 рублей.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ Между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО5 и ИП ФИО7 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО7 исполнены в полном объеме. Между ИП ФИО7 и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Козлову О.И. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Резниченко Н.А. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Истец просит суд взыскать с ответчика Резниченко Н.Г. сумму неоплаченных процентов по ставке 35% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 136 454 рубля 23 коп.; сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 130 000 рублей; проценты по ставке 35% годовых на сумму невозвращенного основного долга 131 033 рубля 39 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга 131 033 рубля 39 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактического погашения задолженности.

Истец ИП Козлов О.И. в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления просил суд рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик Резниченко Н.Г. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, и пояснила, что часть задолженности в размере 187 000 руб. ею погашена. Банком ей не был предоставлен график платежей по кредиту, требование о взыскании задолженности и расторжении договора также не было направлено в её адрес, в связи с чем у истца отсутствуют основания для взыскания задолженности по кредитному договору. Представленный истцом расчет является необоснованным. Просила суд применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) (ранее ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 819 ГКРФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Резниченко Н.Г. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора банк предоставил Резниченко Н.Г. кредит в сумме 521 280 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 35% годовых. Должник Резниченко Н.Г. в свою очередь приняла на себя обязательство в срок до ДД.ММ.ГГГГ. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 35% годовых.

В период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Резниченко Н.Г. не выполняла принятые по договору обязательства, платежи в счет погашения кредита и процентов, не производила, в связи с чем образовалась задолженность

Между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «Инвест-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем между ООО «Инвест-проект» и ИП ФИО7 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО7 исполнены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ. по договору уступки прав требования № ИП ФИО7 уступил их ИП Козлову О.И.

На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности к Резниченко Н.А. по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ «Русский Славянский банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочих платежей.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Решением Ленинского районного суда г. Новороссийска от ДД.ММ.ГГГГ. исковые требования ИП Козлова О.И. к Резниченко Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично. С Резниченко Н.Г. в пользу ИП Козлова О.И. взысканы: сумма основного долга по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенному между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и Резниченко Н.Г. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 116 428 рублей; неустойка по договору в размере 1 000 рублей; проценты на сумму невозвращенного основного долга в размере 1 000 рублей; неустойка на сумму невозвращенного основного долга в размере 1 000 рублей, а всего 119 428 рублей 49 коп.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ. решение Ленинского районного суда г. Новороссийска от ДД.ММ.ГГГГ. оставлено без изменения, а жалоба ИП Козлова О.И. без удовлетворения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ., решение Ленинского районного суда г. Новороссийска от ДД.ММ.ГГГГ. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ., отменены в части расчета суммы процентов по договору и неустойки по удовлетворенным исковым требованиям ИП Козлова О.И. с направлением дела на новое рассмотрение в суд первой инстанции. В иной части разрешенных требований решение Ленинского районного суда г. Новороссийска от ДД.ММ.ГГГГ. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ., оставлены без изменения.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При этом проценты являются платой за пользование денежными средствами, и в отличие от неустойки, не могут быть произвольно снижены судом.

Согласно п.2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в ЗАО КБ «Русский Славянский банк», за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

Таким образом, размер задолженности по процентам по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. №, с учетом установленного решением Ленинского районного суда г. Новороссийска от ДД.ММ.ГГГГ. остатка задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 121 245 рублей 11 коп. (116428.49 х 701 / 365 х 35% + 116428.49 х 366 / 365 х 35% + 116428.49 х 201 / 365 х 35% = 121245.11)

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. №, в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) или процентов за пользование кредитом заёмщик обязуется выплатить Банку неустойку в размере 0.50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как следует из п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер неустойки на сумму невозвращенного основного долга по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 632 788 рублей 84 коп. (116428.49 х 1087 х 0.5% = 632788.84).

Истец в добровольном порядке снизил размер взыскиваемой неустойки до 130 000 рублей.

Учитывая размер долга и период просрочки, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, компенсационный её характер, неустойка в силу положений ст. 333 ГК РФ по своей правовой природе носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения, принимая во внимание отсутствие доказательств каких-либо существенных негативных последствий для истца, суд апелляционной инстанции полагает правильным снизить подлежащий к взысканию размер неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. со 130 000 рублей (определенной истцом ко взысканию) до 80 000 рублей.

Кроме этого, с ответчика подлежит взысканию неустойка по ставке 0.5% в день на сумму основного долга 116 428 рублей 49 коп. за период с 21.01.2021г. по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии с абз.2 п. 2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заёмщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заёмщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заёмщика возвратить денежные средства досрочно.

Нарушенное право истца на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено.

В связи с указанным, суд считает не подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании суммы неуплаченных процентов (процентов на будущее время) по ставке 35% годовых на сумму основного долга 116 428 рублей 49 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического погашения задолженности.

Требование ответчика Резниченко Н.Г. о применении срока исковой давности не подлежит удовлетворению, поскольку истцом заявлено требование о взыскании процентов и неустойки с ДД.ММ.ГГГГ., исковое заявление подано в суд через систему ГАС "Правосудие" ДД.ММ.ГГГГ., то есть да истечения срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Резниченко Н.Г. в пользу ИП Козлова О.И. проценты по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенному между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и Резниченко Н.Г. с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 121 245 рублей 11 коп., неустойку на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 80 000 рублей, неустойку по ставке 0.5% в день на сумму основного долга 116 428 рублей 37 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского

районного суда г. Новороссийска                      Д.Ю. Дианов

Мотивированное решение изготовлено: 16.06.2022 г.