Решение от 06.03.2019 по делу № 33-4578/2019 от 21.02.2019

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33-4578/2019

г.Уфа. 06 марта 2019 года.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Якуповой Н.Н.

судей Гибадуллиной Л.Г.

Минеевой В.В.

при секретаре Гарафутдиновой А.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Опрокидневой Т.О. к Акционерному коммерческому банку «Форштадт» (Акционерное общество) о взыскании комиссии за подключение к программе страхования,

по апелляционной жалобе истца Опрокидневой Т.О. на решение Советского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Опрокидневой Т.О. к Акционерному коммерческому банку «Форштадт» (Акционерное общество) о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гибадуллиной Л.Г., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Истец Опрокиднева Т.О. обратилась в суд с иском к Акционерному коммерческому банку «Форштадт» (Акционерное общество) (далее по тексту – Банк) о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, в обоснование заявленных требований указав следующее.

дата истцом подписано уведомление об индивидуальных условиях кредитования № КП-898575-00001 по программе «Акционный» АО АКБ «Форштадт» на следующих условиях: сумма кредита 432 433 рубля, в том числе, 32 432,48 рубля на внесение платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, в рамках заключенного Банком договора со страховой компанией, включающей комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсацию расходов Банка на оплату страховых премий страховщику, срок возврата кредита – по истечении 60 календарных месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка 15,4 процентов годовых.

дата истцу Банком был выдан кредит в сумме 432 433 рубля, из которых 32 432,48 рубля списаны ответчиком как комиссия за присоединение к программе коллективного страхования жизни и здоровья. 30 мая 2017 года истцом кредит был досрочно погашен и в тот же день, то есть, на пятый рабочий день со дня подписания заявления о присоединении к программе страхования Опрокиднева Т.О. обратилась в Банк с заявлением о возврате 32 432,48 рублей, однако ответчик своим письмом от 09 июня 2017 года отказал в возврате уплаченной комиссии, что явилось поводом для обращения Опрокидневой Т.О. в суд с иском, в котором она просит суд взыскать с ответчика в свою пользу комиссию в размере 32 432,48 рубля, неустойку в размере 29 189,23 рублей, штраф в размере 16 216,24 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя - 10 000 рублей.

Судом принято приведенное выше решение, об отмене которого просит истец Опрокиднева Т.О. по доводам апелляционной жалобы.

Истец Опрокиднева Т.О., представитель третьего лица ООО «Страховая компания «РГС-Жизнь» в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя истца Яфарова А.Ш. и представителя ответчика АКБ Форштадт» (АО) Гилязову А.Р., находит решение суда первой инстанции по настоящему делу подлежащим отмене с вынесением по делу нового решения о частичном удовлетворении исковых требований в связи с нижеследующим.

Согласно статье 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение должно быть законным и обоснованным.

В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

В соответствии с пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №... «О судебном решении» решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ) (пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

При рассмотрении настоящего спора судом первой инстанции приведенные положения закона не были учтены и применены.

Из материалов дела усматривается, что дата между ООО «Страховая компания «РГС-Жизнь» (страховщик) и АКБ «Форштадт» (ЗАО) (страхователь) был заключен договор добровольного коллективного страхования №..., согласно которому страховщик обязался за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных договором (л.д.80-84).

дата Опрокиднева Т.О. обратилась в АКБ «Форштадт» (АО) с заявлением – анкетой на получение кредита по программе «Потребительский «Акционный» в сумме 432 433 рубля, на срок 60 месяцев, в разделе «Подтверждение Заявителя» которой указав, что она уведомлена о возможности получения кредита без страхования, в том числе, без присоединения к договору добровольного коллективного страхования (л.д.41).

Кроме того, в данной анкете в разделе «Дополнительная информация по программам потребительского кредитования: «Обеспеченный», «Лояльный», «Акционный» истец указала, что согласна присоединиться к договору добровольного коллективного страхования, ознакомлена и согласна с тарифами Банка за присоединение к договору, плату в размере 32 433 рубля за присоединение к договору просит включить в сумму кредита (л.д.41 - оборот).

дата между АКБ «Форштадт» (АО) и Опрокидневой Т.О. заключен кредитный договор по программе «Акционный» (л.д.42-43).

Согласно Уведомлению № КП-898575-00001 от дата об индивидуальных условиях кредитования по программе «Акционный» Банк обязуется предоставить Опрокидневой Т.О. в кредит денежные средства в сумме 432 433 рубля, в том числе – 32 432,48 рубля на внесение платы за подключение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья, в рамках заключенного Банком договора со страховой компанией, сроком на 60 календарных месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (срок возврата кредита – до 23 мая 2022 года включительно), с уплатой заемщиком Банку процентов за пользование кредитом по ставке 15,4 % годовых, а заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом.

В пункте 15 вышеуказанного Уведомления «Услуги, оказываемые банком клиенту за отдельную плату и необходимые для заключения кредитного договора» истец собственноручно указала, что согласна на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования и с тарифами банка в размере 1,5% от суммы кредита в год.

30 мая 2017 года истец досрочно погасила ссудную задолженность и проценты за пользование кредитом по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме, что подтверждается письмом начальника Операционного офиса «Уфимский» АКБ «Форштадт» (АО), и в тот же день обратилась в Банк с заявлением о возврате страховой премии по кредитному договору № КП-898575-00001 от 23 мая 2017 года, в чем Банком было отказано (л.д.20-21, 22-23).

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что условия кредитного договора, предусматривающие уплату страховой премии, не нарушают прав истца как потребителя банковских услуг, поскольку Опрокиднева Т.О. еще до заключения кредитного договора выразила в письменной форме свое согласие на присоединение к договору добровольного коллективного страхования в заявлении о предоставлении потребительского кредита и подтвердила, что согласна с тарифами Банка за присоединение к договору в размере 32 433 рубля, которую просила включить в сумму кредита.

Судебная коллегия полагает, что выводы суда о добровольности истца на подключение к программе страхования не имеют правового значения для разрешения спора, поскольку в силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, однако истец не основывала свои требования на утверждении о том, что при заключении кредитного договора ей была навязана услуга по страхованию, либо что присоединение к программе добровольного коллективного страхования противоречит требованиям закона.

Как следует из пункта 1 Указания Банка России от дата №...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции, действующей на дату заключения договора страхования), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктами 5 - 6 данного Указания Банка страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Поскольку свое право на отказ от участия в программе страхования истец реализовала в течение пяти рабочих дней с даты оформления заявления на страхование, судебная коллегия, с учетом положений Указания Банка России от дата №...-У, находит подлежащим удовлетворению в указанной части заявленных истцом требований и взысканию с Банка в пользу истца комиссию за подключение заемщика Опрокидневой Т.О. к программе страхования в сумме 32 432,48 рублей.

Относительно доводов Банка в возражении на исковое заявление о том, что к спорным правоотношением не подлежит применению Указание Банка России от дата №...-У (л.д.37), поскольку страхователем по договору страхования выступает Банк, судебная коллегия отмечает следующее.

В соответствии со статьей 971 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя.

В данном случае Банк, предлагая заемщику заключить договор страхования жизни и здоровья, фактически выступал в таких отношениях в качестве поверенного на основании договора поручения. Оплата заемщиком комиссии за подключение к программе коллективного страхования по существу является оплатой вознаграждения банку за совершение им юридических действий - заключение договора личного страхования от имени заемщика.

Судебная коллегия отмечает, что вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, соответственно, правоотношения между Опрокидневой Т.О., Банком АКБ «Форштадт» (АО) (страхователь) и страховой компанией ООО «Страховая компания «РГС-Жизнь» (страховщик) являются договором добровольного страхования, в рамках которого Банк выступает в качестве поверенного на основании договора поручения.

С учетом изложенного, судебная коллегия находит подлежащими применению к рассматриваемым правоотношениям положения Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У при разрешении инициированных Опрокидневой Т.О. исковых требований.

Принимая во внимание, что сведения о размере реальных расходов Банка (издержек), понесенных ответчиком в связи с совершением действий по подключению заемщика Опрокидневой Т.О. к программе страхования, в материалы дела не представлены, размер платы за присоединение к программе страхования определен за весь период действия страхования, при этом истцом направлено в адрес Банка заявление об отказе от договора страхования в установленный Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У срок, оснований у суда первой инстанции об отказе о взыскании с Банка в пользу истца комиссии за подключение к программе страхования не имелось, в связи с чем решение суда подлежит отмене с принятием по делу нового об удовлетворении заявленных истцом требований.

Рассматривая требования истца Опрокидневой Т.О. о взыскании по делу неустойки, судебная коллегия приходит к следующему.

Правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца заявленной неустойки на основании положений пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не имеется, поскольку действия кредитной организации по взиманию платы за включение в число участников Программы страхования не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании названного Закона.

Взыскание неустойки применительно к правоотношениям сторон урегулировано статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ №... «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░), ░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 39 ░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 3 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 8 - 12), ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 13), ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░ 14), ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░ 15, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 2 ░░░░░░ 17), ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ 3 ░░░░░░ 17) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ 2 ░ 3 ░░░░░░ 333.36 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░ ░░░░ ░░ ░░░░) ░ ░░░░░░░ 29 189,23 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: 32 432,48 ░░░░░░ * 3,0% * 30 ░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 15 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ (░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░) №...-I «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░) ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░ ░░░░░░░ 50 % ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ 16 216,24 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: 32 432,48 ░░░░░░ + 1 000 ░░░░░░ * 50%.

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░.░.147-149), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 100 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 5 000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 348,65 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328 - 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░» (░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 32 432,48 ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 29 189,23 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 216,24 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░» (░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 348,65 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.