Решение по делу № 2-2675/2018 от 26.04.2018

Дело № 2-2675/18 (марка обезличена)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(дата) Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Оськина И.С.,

при секретаре Дёминой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шишкиной Анне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Шишкиной Анне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска, указав следующее.

ООО «ХКФ Банк» и Шишкина А.В. заключили кредитный договор №... от (дата) на сумму 447520 руб., в том числе: 400000,00 руб. - сумма к выдаче, 47520,00 руб.- страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 21,9% годовых. Полная стоимость кредита - 24,46 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 447520,00 руб. на счет заемщика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 400000,00руб. получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере 47520,00 руб. перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов, графиков погашения.

Заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по карте. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием документов.

В соответствии с условиями договора, договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету;

- обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При том погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день получения платежных средств на счет.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа - (дата), дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором».

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

Ст. 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, (дата) банке потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты, банком было принято решение не начислять дополнительных процентов на штрафов.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк» и действующих с (дата), банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дней включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 Раздела 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

21.08.2015и г. банком выставлено требование заемщику о досрочном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено.

Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен быть произведен (дата) (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с (дата) по (дата) в размере 150488,51 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору №... от (дата) составляет 554201,07 руб., из которых:

- 375546,45 руб. - сумма основного долга;

- 6243,71 руб. - проценты по кредиту (до выставления требования);

- 150488,51 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования);

- 21922,40 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежным поучениям банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 8742,01 руб. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк»:

- задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 554201,07 руб., из которых 375546,45 руб. - сумма основного долга; 6243,71 руб. - проценты по кредиту (до выставления требования); 150488,51 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 21922,40 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 8742,01 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Шишкина Анна Владимировна в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, дала пояснения по существу дела.

Представитель ответчика Федоров Сергей Анатольевич был не согласен с требованиями истца, просил отказать в их удовлетворении.

При указанных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав ответчика и его представителя, проверив материалы дела, находит исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и находится в материалах дела, (дата) между ООО «ХКФ Банк» и Шишкиной Анной Владимировной заключен кредитный договор № 2191068758 на сумму 447520,00 руб.

Кредитный договор №... состоит из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов, графиков погашения.

Согласно условиям договора банк предоставляет ответчику кредит в размере 447520,00 руб., из которых:

- 400000,00 руб. - сумма к выдаче/перечислению;

- 47520,00 руб. - сумма страхового взноса на личное страхование.

Процентная ставка по кредиту - 21,9% годовых. Полная стоимость кредита - 24,46 % годовых.

Датой перечисления первого ежемесячного платежа является (дата), всего процентных периодов 60.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора.

В соответствии п.2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе требовать уплаты неустойки в размерах в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Согласно п.1 раздела II проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки, и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке.

П. 4 раздела III Условий договора предусматривает право банка потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях:

- при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней;

- при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

Судом установлено, что банком исполнены обязательства по выдаче денежных средств в размере 447520,00 руб. надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, в адрес Шишкиной А.В. (дата) направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по договору.

Согласно представленному расчету на (дата)г. задолженность ответчика Шишкиной А.В. перед банком составляет 554201,07 руб., из которых: 375546,45 руб. - сумма основного долга; 6243,71 руб. - проценты по кредиту (до выставления требования); 150488,51 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 21922,40 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проверив расчеты задолженности ответчика, представленные банком, суд находит их верными, а суммы, указанные в исковом заявлении, подлежащими взысканию в полном объеме в силу следующего.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как достоверно установлено судом при рассмотрении дела, ответчик при заключении кредитного договора ознакомлен с условиями предоставления кредита, процентной ставкой, суммой ежемесячного платежа, графиком погашения кредитной задолженности, о чем свидетельствует подпись Шишкиной А.В. в кредитном договоре.

Факт заключения кредитного договора, получение денежных средств, условия предоставления кредитных денежных средств ответчиком при рассмотрении дела не оспаривались.

Согласно представленным выпискам с лицевого счета ответчиком допускалась просрочка исполнения обязательств.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выпискам с лицевого счета, представленным истцом в качестве доказательств доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки.

Судом установлено, что до настоящего времени ответчик свои обязательства по досрочному возврату кредитной задолженности не исполнил, сумму кредитной задолженности не погасил.

Доказательств, опровергающих указанное обстоятельство, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Довод представителя ответчика, что уведомление было направлено по неверному адресу, судом не принимаются во внимание.

Согласно материалам дела, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору в соответствии с условиями договора, (дата) были направлены на телефонный номер ответчика, указанный в заявке на открытие банковских счетов. Данное обстоятельство подтверждается отчетом об отправленных смс-сообщениях.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате основной суммы задолженности, процентов по кредитному договору, неустойки и комиссии. Следовательно, ответчик в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по Договору.

Также ООО «ХКФ Банк» просил суд взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8742,01 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с учетом требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика Шишкиной А.В. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8742,01 руб. по платежному поручению №... от (дата).

Руководствуясь ст.194, 198, 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шишкиной Анне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шишкиной Анны Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору №... от (дата) в размере 554201,07 руб., из которых:

- 375546,45 руб. - сумма основного долга;

- 6243,71 руб. - проценты по кредиту (до выставления требования);

- 150488,51 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования);

- 21922,40 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Взыскать с Шишкиной Анны Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8742,01 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г.Н.Новгорода

Судья (подпись)      И.С. Оськин

(марка обезличена)

(марка обезличена)