Решение от 30.06.2021 по делу № 2-996/2021 от 15.02.2021

Уникальный идентификатор дела 18RS0013-01-2021-000615-08

Дело № 2-996/2021

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е        именем Российской Федерации

30 июня 2021 года                                                                     с.Завьялово

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Гущиной С.Д.,

при секретаре судебного заседания Суворовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к Горбуновой Е.А. о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом,

у с т а н о в и л:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к Горбуновой Е.А. о взыскании задолженности по договору займа в размере 67500 рублей, из которых: 22500 рублей – суммы основного долга, 45000 рублей – суммы процентов за пользование займом, также истец просил взыскать в свою пользу сумму государственной пошлины, оплаченной при подаче иска в размере 2225 рублей.

Требования мотивированы тем, что между Горбуновой Е.А. и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № от 14 декабря 2018 года, согласно которому ООО МФК «Займер» передал Горбуновой Е.А. денежные средства в размере22500, а Горбунова Е.А. обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере 792,05 % годовых, в срок до 15 февраля 2019 года (дата окончания договора) включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, посредством использования функционала сайта ООО МФк «Займер» в сети интернет. Для получения вышеуказанного займа Горбуновой Е.А. была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, Горбунова Е.А. направила ООО МФК «Займер» Согласие на обработку персональных данных, присоединилась к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС - код), является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. На номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете, как его контактный, было прислано смс -сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс -сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. Взыскатель является микрофинансовой организацией. За время пользования займом, заемщик произвел следующие платежи: 14 января 2199 года- 144 рубля оплата процентов, 16 января 2019 года 15968 рублей 25 копеек оплата процентов, 20 февраля 2019 года 51 рублю оплата процентов. На 28 сентября 2020 года задолженность ответчика по договору составляет 67500 рублей. Расчет долга истцом произведен следующим образом: 22500 рублей- остаток основного долга по договору, проценты по договору с 15 декабря 2018 года (дата начала договора+1 день) по 28 сентября 2020 года = 22500 (основной долг)*2,17% (процентная ставка по договору)/100*653 (дней фактического пользования займом)= 318827 рублей 25 копеек-16163 рубля 25 копеек (сумма оплаченных процентов по договору)= 302664 рубля. Взыскателем снижен размер, подлежащих взысканию с должника процентов до максимально возможного размера с учетом ограничения начисления- с 302664 рублей до 61163 рубля 25 копеек и итоговый размер задолженности ответчика составил: 45000 рублей проценты по договору (сумма начисленных процентов 61163 рубля 25 копеек-16163 рубля 25 копеек сумма оплаченных процентов), 22500 рублей сумма основного долга.

Истец ООО МФК «Займер» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Ответчик Горбунова Е.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не просила.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд признает ответчика извещенной о времени и месте судебного заседания.

Руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также, учитывая длительные сроки рассмотрения дела, право истца на рассмотрение дела с соблюдением сроков рассмотрения дела в суде и защите его прав, суд определил рассмотреть дело без участия ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные и иные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, между ООО МФК "Займер" и Горбуновой Е.А. заключен договор займа № от 14 декабря 2018 года, согласно которому истец передал в собственность ответчика денежные средства в размере 22500 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 792,05 % годовых, в срок до 15 февраля 2019 (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК "Займер" в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru.

Для получения вышеуказанного займа Горбуновой Е.А.. была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к Условиям предоставления потребительских займов займодавца и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (CMC-код), согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - 63-ФЗ), является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи, согласно статье 41 63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

На номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 12 Договора займа за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты до достижения общей суммы, подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) начисленных процентов, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения указанного размера начинает начисляться пеня в размере 0,1% от суммы непогашенной части займа за каждый день нарушения обязательств.

Денежные средства, полученные от заемщика, направляются на погашение задолженности в следующем порядке: 1. Задолженность по процентам; 2. Задолженность по основному долгу; 3. Неустойка (пеня); 4. Иные платежи.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, свои обязательства по предоставлению займа ООО МФК "Займер" выполнило в полном объеме, перечислив на расчетный счет Горбуновой Е.А. денежные средства в размере 22500 рублей.

Однако из представленной суду выписки по договору заемщика от 13 октября 2020 года следует, что Горбунова Е.А. свои обязательства по заключенному договору выполняла ненадлежащим образом.

За время пользования займом, заемщик произвел следующие платежи: 14 января 2199 года- 144 рубля оплата процентов, 16 января 2019 года 15968 рублей 25 копеек оплата процентов, 20 февраля 2019 года 51 рублю оплата процентов. Каких-либо иных платежей в счет погашения суммы займа и процентов заемщиком не направлялось.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления регламентированы Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 июля 2017 года N 281-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Расчет долга истцом произведен следующим образом: 22500 рублей- остаток основного долга по договору, проценты по договору с 15 декабря 2018 года (дата начала договора+1 день) по 28 сентября 2020 года = 22500 (основной долг)*2,17% (процентная ставка по договору)/100*653 (дней фактического пользования займом)= 318827 рублей 25 копеек-16163 рубля 25 копеек (сумма оплаченных процентов по договору)= 302664 рубля. Взыскателем снижен размер, подлежащих взысканию с должника процентов до максимально возможного размера с учетом ограничения начисления- с 302664 рублей до 61163 рубля 25 копеек и итоговый размер задолженности ответчика составил: 45000 рублей проценты по договору (сумма начисленных процентов 61163 рубля 25 копеек-16163 рубля 25 копеек сумма оплаченных процентов), 22500 рублей сумма основного долга.

Исходя из размера суммы займа, взыскание процентов в размере 45000 рублей, размер которых добровольно уменьшен истцом, не превышает трехкратного размера суммы займа, в связи с чем оснований для уменьшения данного размера не имеется.

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Таким образом, ответчик по своей воле и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

При этом суд согласился с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора потребительского займа, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчицей в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

При изложенных обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с Горбуновой Е.А. задолженности по договору займа от № от 14 декабря 2018 года по основному долгу в размере 22500 рублей и по процентам за период пользования суммой займа в размере 45000 рублей.

Кроме того, согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 2225 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 67500 (░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░) ░░░., ░░ ░░░░░░░ 22500 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░. - ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 45000 (░░░░░ ░░░░ ░░░░░) ░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2225 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                          ░.░. ░░░░░░