Решение по делу № 2-307/2016 (2-5085/2015;) от 26.11.2015

Дело №2-307/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2016 года г. Красноярск

Кировский районный суд города Красноярска,

в составе председательствующего судьи Байсариевой С.Е.,

с участием истца Давлеев Г.А. и его представителя Соскова В.В.,

при секретаре Плехановой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Давлеев Г.А. к ЮЛ1» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Давлеев Г.А. обратился в суд с иском к ЮЛ1» о защите прав потребителя. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Юл2» заключен договор № о передаче личных сбережений пайщика в пользование кооператива, по условиям которого Давлеев Г.А. передал кооперативу денежные средства в размере <данные изъяты>., а Юл2» в свою очередь обязался возвратить указанные денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 30% годовых. Указанные проценты выплачиваются ежемесячно в день, соответствующий дню заключения договора. Истец обратился в Юл2» с заявлением о возврате денежных средства, однако ДД.ММ.ГГГГ в его адрес было направлено уведомление о невозможности такого возврата. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Юл2» заключен договор № о передаче личных сбережений пайщика в пользование кооператива, по условиям которого Давлеев Г.А. передал кооперативу денежные средства в размере <данные изъяты>., а Юл2» в свою очередь обязался возвратить указанные денежные средства с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 45% годовых. Указанные проценты выплачиваются ежемесячно в день, соответствующий дню заключения договора. Однако, кооператив свои обязательства по уплате процентов не исполнял, в связи с чем истец обратился в Юл2» с заявлением о возврате денежных средств, на что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ был уведомлен кооперативом об отсутствии возможности исполнить свои обязательства по заключенному договору. Поскольку Юл2» застраховал свою ответственность по договорам № и № в ЮЛ1», выгодоприобретателем по которым является Давлеев Г.А., истец обратился в указанную страховую компанию с заявлением о выплате страховых возмещений, однако, ответчик не признал обстоятельства страховыми случаями и отказал в указанных выплатах. В связи с чем, истец просит взыскать с ЮЛ1» страховое возмещение в размере <данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., судебные расходы, понесенные на почтовые отправления в размере <данные изъяты> а также штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

На судебном заседании истец Давлеев Г.А. и его представитель Сосков В.В., исковые требования поддержали в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика ЮЛ1» в судебное заседания не явился, о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно письменным возражениям на иск просит рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований просит отказать по основаниям, изложенным в отзыве.

Представитель третьего лица Юл2» в зал суда не явился, о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания в суд не обращался.

Суд, выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пп.1 п.3 ст.50 ГК РФ, юридические лица, являющиеся некоммерческими организациями, могут создаваться в организационно-правовых формах потребительских кооперативов, к которым относятся в том числе жилищные, жилищно-строительные и гаражные кооперативы, садоводческие, огороднические и дачные потребительские кооперативы, общества взаимного страхования, кредитные кооперативы, фонды проката, сельскохозяйственные потребительские кооперативы.

В силу ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив является некоммерческой организацией.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) (часть 8).

При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика) (часть 9).

На основании ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 932 ГК РФ страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом (пункт 1).

По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен (пункт 2).

Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен (пункт 3).

В силу ст. 933 ГК РФ по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен. Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.

Как установлено в судебном заседании, 27 июня 2014 года между Юл2» и Давлеев Г.А. заключен договор № о передаче сбережений пайщика в пользование Юл2» (л.д.5-6).

Согласно п. 1 Договора, пайщик передает кооперативу личные денежные сбережения в общей сумме <данные изъяты>. путем их внесения в кассу или перечислении на расчетный счет кооператива. Срок возврата сбережений 27 июня 2015 года. Кооператив обязуется возвратить внесенные сбережения и выплатить компенсацию (проценты) за их использование. Компенсация (проценты) за пользование сбережениями начисляется по ставке 30% годовых от суммы переданных личных сбережений за вычетом суммы налога на доходы физических лиц за весь период действия договора.

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме перед Юл2», 27.06.2014 года передав личные сбережения в размере <данные изъяты>. на счет ответчика, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от 27.06.2014 года (л.д.7).

Кроме того, 03 февраля 2015 года между Юл2» и Давлеев Г.А.. заключен договор №<данные изъяты> о передаче сбережений пайщика в пользование Юл2» (л.д.11-12).

Согласно п. 1 Договора, пайщик передает кооперативу личные денежные сбережения в общей сумме <данные изъяты>. путем их внесения в кассу или перечислении на расчетный счет кооператива. Срок возврата сбережений 03 февраля 2016 года. Кооператив обязуется возвратить внесенные сбережения и выплатить компенсацию (проценты) за их использование. Компенсация (проценты) за пользование сбережениями начисляется по ставке 45% годовых от суммы переданных личных сбережений за вычетом суммы налога на доходы физических лиц за весь период действия договора.

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме перед Юл2», 03.02.2015 года передав личные сбережения в размере <данные изъяты>. на счет ответчика, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от 03.02.2015 года (л.д.13).

Как предусмотрено п.2 указанных договоров, пайщик имеет право по истечении срока, указанного в п.1.2 договора истребовать личные сбережения. Также, требовать досрочного возврата личных сбережений, в этом случае размер компенсации, начисляемой на личные сбережения, составит 2% годовых.

В силу п.3 Договора, начисление компенсации на личные сбережения, переданные в пользование кооперативу, производится, начиная со следующего дня, после поступления денежных средств в кассу или на расчетный счет кооператива. Начисленная на сбережения компенсация выплачивается по истечении каждого месяца на дату, соответствующую дню заключения договора о передаче личных денежных сбережений пайщика. Если в месяце отсутствует число, соответствующее дате, в которую должно быть произведено перечисление, то перечисление производится в последний день такого месяца. Выплата кооперативом компенсации за пользование сбережениями производится на основании письменного заявления пайщика. Возврат личных сбережений по окончанию срока договора производится на основании письменного заявления переданного пайщиком в кооператив за 10 дней до окончания срока договора. В случае если такого заявления не поступило, то выплата личных сбережений, производится в течение 10 (десяти) дней с момента поступления соответствующего заявления пайщика. При досрочном расторжении настоящего договора, либо досрочном изъятии части сбережений, пайщик подает в кооператив письменное заявление не позднее, чем за 10 дней до указанного момента. При недостаточности свободных средств в фондах кооператива для исполнения соответствующего требования пайщика, кооператив производит возврат сбережений пайщика в рассрочку, но не позднее трех месяцев. В случае досрочного расторжения настоящего договора, кооператив производит перерасчет процентов за весь период начисления компенсации до дня расторжения договора из расчета 2% годовых.

Во исполнение указанных условий договора, 15 июня 2015 года истец Давлеев Г.А. подал заявление о возврате личных сбережений, переданных по договору № от 27.06.2014 года в Юл2» (л.д.9). Однако, Юл2» свои обязательства по договору не выполнили, направив в адрес истца 27.06.2015 года уведомление о невозможности выплаты личных сбережений и компенсации по договору, в связи с отсутствием у кооператива денежных средств (л.д.10).

13 июля 2015 года истец Давлеев Г.А. подал заявление о досрочном возврате личных сбережений, переданных по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в Юл2 (л.д.16). 20 июля 2015 года Юл2» в адрес истца направил уведомление о невозможности выплаты денежных средств и начисленной компенсации за пользование денежными средствами, переданными по договору № от 03.02.2015 года, в связи с отсутствием денежных средств у Юл2» (л.д.15).

На основании генерального договора страхования предпринимательского риска серия 38 № от ДД.ММ.ГГГГ (п.3.1), заключенного между Юл2 и ЮЛ3», на страхование принимается риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств страхователем в случае договора передачи пайщиком личных сбережений (договора передачи добровольных паевых взносов) или изменения условий этой деятельности по не зависящим от страхователя обстоятельствам (л.д.93-96).

В связи с заключением договора №0064 от 27.06.2014 года истцу был выдан страховой полис серии 38 №011027К от 27.06.2014 года, в соответствии с которым на страхование принимается: неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора №0064 от 27.06.2014 года сроком действия до 27.06.2015 года на сумму <данные изъяты>. по рискам согласно п. 2 настоящего полиса (л.д.8).

Согласно п.2 указанного полиса, на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обстоятельствам.

В связи с заключением договора №0006 от 03.02.2015 года истцу был выдан страховой полис серии 38 №018650-К от 03.02.2015 года, в соответствии с которым на страхование принимается: неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора №0006 от 03.02.2015 года сроком действия до 03.02.2016 года на сумму <данные изъяты>. по рискам согласно п. 2 настоящего полиса (л.д.14).

Согласно п.2 указанного полиса, на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обстоятельствам.

В связи с ненадлежащим исполнением Юл2» своих обязательств перед Давлеев Г.А., по вышеуказанным договорам, а также учитывая, что свою ответственность кооператив застраховал в ЮЛ1», истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в ЮЛ1» с заявлением о выплате страховых возмещений по страховым полисам серии 38 №К от ДД.ММ.ГГГГ и серии 38 №-К от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20-21). До настоящего времени требования истца ответчиком не удовлетворены, страховые выплаты не произведены, что не оспаривается сторонами.

На основании представленных в материалы дела доказательств, судом установлено, что КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» не исполняет взятые на себя по договорам обязательства, а именно не возвращает пайщику Давлеев Г.А. суммы личных сбережений.

В связи с чем, разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования Давлеев Г.А. о взыскании страхового возмещения, суд приходит к выводу о том, что согласно страховым полисам, которые подписаны ЮЛ1» (страховщик) и Юл2» (страхователь), Давлеев Г.А. (застрахованное лицо, пайщик), на страхование принято неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договора № от ДД.ММ.ГГГГ, застрахован не только предпринимательский риск кооператива, но и в соответствии с п. 8 ст. 6 Федерального закона "О кредитной кооперации", п. 1 ст. 932 ГК РФ риск ответственности страхователя перед пайщиком за нарушение договора. При этом Давлеев Г.А. в полисах указан как застрахованное лицо, то есть является выгодоприобретателем.

При этом оснований, предусмотренных ст. ст. 963, 964 ГК РФ, для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения судом не установлено.

При таких обстоятельствах, с ЮЛ1» подлежит взысканию страховое возмещение в рамках заявленных исковых требований в размере <данные изъяты>. (<данные изъяты> страховая сумма – <данные изъяты>. франшиза + <данные изъяты>. – <данные изъяты>. франшиза).

Доводы ответчика ЮЛ1", изложенные в письменных возражениях на исковое заявление о том, что страховой случай не наступил, поскольку заявленное истцом событие, ставшее поводом для обращения в суд о взыскании денежных средств, не соответствует определенному сторонами в договоре страхования предмету - страховому случаю, суд находит необоснованными. Так, согласно текстам страховых полисов от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на страхование принимаются неисполнение (ненадлежащее исполнение) вышеуказанных договоров по рискам, согласно п. 2 настоящего Полиса, заключенного Страхователем с его пайщиком (п. 1.1). В п. 2 Полиса указано, что на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельствам. Полис страхования подписан Страховщиком ЮЛ1", Страхователем Юл2» и застрахованным лицом (пайщиком) Давлеев Г.А.

При этом, страховой полис применительно к правилам ст. 944 ГК РФ по своему правовому смыслу имеет такое же значение, как и письменный договор. В соответствии с ч. 1 ст. 944 ГК РФ, существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. В соответствии с ч. 3 ст. 941 ГК РФ в случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису. Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", п. 1 ст. 929, пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

С учетом анализа обстоятельств дела в совокупности, включая буквальное толкование условий, изложенных в страховых полисах, цели договора, суд приходит к выводу о том, что страховым полисом подтверждается, что КПК застраховал свою ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора. В связи с чем, при толковании договоров следует, что по данному полису застрахован не только предпринимательский риск кооператива, но и в соответствии с п. 8 ст. 6 Федерального закона "О кредитной кооперации", п. 1 ст. 932 ГК РФ риск ответственности страхователя перед пайщиком за нарушение договора. При этом Давлеев Г.А. в полисах указан как застрахованное лицо, т.е. является выгодоприобретателем. В свою очередь, кооператив не ликвидирован, договоры передачи личных сбережений кооперативу, договоры страхования не оспорены.

В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Учитывая вышеизложенные нарушения ответчика прав потребителя, при этом, каких-либо убедительных доводов отсутствия своей вины ответчик суду не представил, учитывая степень вины ответчика по невыплате страхового возмещения, исходя из требований разумности и справедливости, а также степени физических и нравственных страданий, причиненных Давлеев Г.А. в результате нарушения его прав как потребителя, суд считает возможным удовлетворить требования последнего частично, взыскав с ответчика в его пользу в качестве компенсации морального вреда <данные изъяты>. При этом, требуемый истцом размер компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>., суд считает завышенным.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию денежные средства в размере <данные изъяты>. – страховое возмещение в рамках заявленных исковых требований по страховым полисам серии 38 №К от ДД.ММ.ГГГГ и серии 38 №-К от ДД.ММ.ГГГГ и компенсация морального вреда в сумме <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>

В силу положений ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что судом удовлетворены исковые требования истца о взыскании в его пользу с ответчика суммы в размере <данные изъяты>., суд считает необходимым взыскать с Банка в пользу потребителя штраф в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, рассчитанная пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты>. (имущественные требования в размере <данные изъяты>. + компенсация морального вреда).

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Давлеев Г.А. к ЮЛ1» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с ЮЛ1» в пользу Давлеев Г.А. страховое возмещение в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Взыскать с ЮЛ1» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи на него апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Красноярска в течение месяца с даты его принятия в окончательном мотивированном виде (01 февраля 2016 года).

Председательствующий: