Решение по делу № 2-419/2019 от 17.12.2018

Дело № 2-419-2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2019 года                             г. Чебоксары

Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тимофеевой Е.М.,

при секретаре судебного заседания Клементьевой Н.Ю.,

с участием ответчика Степанова В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Степанову Владиславу Геннадьевичу о взыскании долга, процентов по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Степанову В.Г. о взыскании долга, процентов, расходов по оплате государственной пошлины. Исковые требования мотивированы тем, что 21 мая 2014 года между Банком и Степановым В.Г. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 60000 руб. В соответствии с п.6.1 Общих условий, п.5.3 Общих условий УКБО, лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен без предварительного уведомления клиента. Составными частям заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематически неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор 30 июня 2018 года путем выставления заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован, и дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не начислял. Однако ответчик не погасил имеющуюся задолженность, и на дату направления иска в суд размер задолженности составил: основной долг – 62116,24 руб., просроченные проценты – 16000,30 руб., штрафные проценты на неуплаченные в срок предусмотренные договором суммы – 4968,91 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, представлено заявление о рассмотрение дела без его участия.

Ответчик Степанов В.Г. в судебном заседании иск не признал, указав суду, что он подписывал анкету-заявление, но подпись в документах, копии которых приложены к иску, ему не принадлежит. Кредитную карту он получил в 2014 году, пользовался ею, но он не знал и не знает, на каких условиях выдана карта, какой процент за пользование кредитом предусмотрен договором, какой минимальный платеж. Согласно тарифам Банка, проценты по кредиты АО «Тинькофф Банк» установлены от 12%, по этим цифрам и следовало считать его задолженность, которой, исходя из его расчета, не существует.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

16 мая 2014 года Степанов В.Г. оформил заявление-анкету, в которой через ООО «<данные изъяты>» просил ТКС Банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в Заявлении-анкете и Общих условиях выпуска и обслуживания карт (со всеми приложениями).

Из вышеуказанной анкеты-заявления следует, что ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита и тарифном плане ТП 11.1.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме и предоставил ответчику кредитную карту с лимитом 60000 руб., что ответчиком не оспаривалось.

Согласно тарифному плану Кредитная карта. ТП 11.1 беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок составляет 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям – 36,9% годовых. Минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 600 руб. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд: 590 руб., второй раз подряд: 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз подряд: 2% от задолженности плюс 590 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (л.д. 31 оборот).

Таким образом, кредитный договор между ТКС Банк (ЗАО) и Степановым В.Г. был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта (активация банком кредитной карты). Договор о выпуске и обслуживании карты заключен на условиях, установленных Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

В настоящее время наименование кредитора является «Акционерное общество «Тинькофф банк».

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Информация о полной стоимости кредита содержится в заявлении-анкете на оформление кредитной карты.

Довод ответчика о том, что подпись на заявлении-анкете проставлена не им, а иным лицом, в связи с чем фактически договор считается недействительным, противоречит материалам дела, поскольку ответчиком самим не оспаривается тот факт, что кредитная карты была ему выдана, он ею пользовался, какие-то документы для получения карты он подписывал. Тогда как в силу ч.2 ст.166 ГК РФ сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

Предполагается, что при заполнении заявления Степанов В.Г. действовал разумно и добросовестно, а именно ознакомился со всеми положениями анкеты и документами, являющимися неотъемлемой частью договора, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам.

Информация о кредитовании размещена на официальном сайте Банка в сети Интернет, предоставляется по адресу местонахождения Банка, по бесплатному телефону центра обслуживания клиентов, указанному в рекламных материалах, в ежемесячно направляемых Банком клиенту счетах-выписках.

При этом ответчик располагал возможностью ознакомиться с условиями договора, получить в Банке дополнительную информацию об оказываемой услуге, обратиться в Банк с просьбой предоставить иной бланк заявления, копий Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифов по кредитным картам, получить квалифицированную консультацию у третьих лиц (территориальные органы Роспотребнадзора).

Ответчиком не представлены сведения о том, что он обращался в Банк с заявлением о предоставлении информации об оказываемой услуге, надлежащих копии документов, а также доказательства того, что его обращения были оставлены Банком без ответа или удовлетворения.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности по договору, выписки по счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору: допускал нарушение сроков внесения минимального платежа по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, в силу п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), АО «Тинькофф Банк» путем выставления заключительного счета от 30 июня 2018 года расторгло вышеуказанный кредитный договор (л.д.38).

Согласно справке АО «Тинькофф Банк» от 30 ноября 2018 размер задолженности Степанова В.Г. по договору № составляет 83085,45 руб., в том числе: 62116,24 руб. - основной долг, 16000,30 руб. - проценты, 4968,91 руб. - комиссии и штрафы. Указанная задолженность также подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. 24-27).

На основании изложенного суд считает правомерными требования истца о взыскании указанных сумм.

Исходя из установленных обстоятельств, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2692,56 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Взыскать со Степанова Владислава Геннадьевича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от 21 мая 2014 года № за период с 14 февраля 2018 года по 30 июня 2018 года, в том числе:

- 62116 (шестьдесят две тысячи сто шестнадцать) руб. 24 коп. - просроченная задолженность по основному долгу;

- 16000 (шестнадцать тысяч) руб. 30 коп. – просроченные проценты;

- 4968 (четыре тысячи девятьсот шестьдесят восемь) руб. 91 коп. – штрафные проценты за неуплату в установленный срок предусмотренных договором сумм.

Взыскать со Степанова Владислава Геннадьевича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 2692 (две тысячи шестьсот девяносто два) руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                        Е.М. Тимофеева

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2019 года.