Решение от 13.01.2021 по делу № 2-157/2021 от 05.10.2020

УИД: 62RS0005-01-2020-001687-77

Номер производства 2-157/2021 (2-1153/2020)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Рязань                                                                                                13 января 2021 года

Рязанский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Климаковой Л.И.,

при секретаре судебного заседания Скрипиной И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Ефремовой Нине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Ефремовой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №/ Данное соглашение было заключено в соответствии с требованиями ст., ст. 432, 435,438 Гражданского кодекса РФ в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил заемщику денежные средства в размере 170 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 732 от 18 июня 2014 года, а также в документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 170 000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Ответчик Ефремова Н.И. оспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по погашению кредита и начисленных процентов, предусмотренные условиями Соглашения о кредитовании, не исполняет. Нормами Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиков сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а также штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с нарушением ответчиком Ефремовой Н.И. обязательств по соглашению о кредитовании образовалась задолженность ответчика перед истцом в общей сумме 192 045,21 руб., из которых: 166 479,43 руб. – просроченный основной долг; 23 230,78 руб.– начисленные проценты; 0,00 руб.- комиссия за обслуживание счета; 2 335 руб. – штрафы и неустойки; 0,00 (Ноль рублей 00 копеек) – несанкционированный перерасход. Поскольку ответчиком Ефремовой Н.И. образовавшаяся задолженность не была погашена, АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Ефремовой Н.И.. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с Ефремовой Н.И. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 192 045,21 руб., из которых: 166 479,43 руб. – просроченный основной долг; 23 230,78 руб. – начисленные проценты; 2 335 руб. – штрафы и неустойки, а так же расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 5 040,90 рублей.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ефремова Н.И. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщила, от отложении слушания дела не просила, представила отзыв, который приобщен к материалам дела.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, предоставленные в порядке ст.56, ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.307 и ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

          Исходя из требований ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

    Следовательно, допустимыми доказательствами в подтверждение договора займа, совершённого в письменной форме, и его условий признаются письменные доказательства, в частности расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющий передачу займодавцем заёмщику определённой денежной суммы.

Согласно ст., ст. 432,433,434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 21.12.2016 Ефремова Н.И. подала в АО «АЛЬФА-БАНК» анкету-заявление о предоставлении потребительского кредита                 « Кредитная карта» (оферту) и 21.12.2016 АО «АЛЬФА-БАНК» приняло (акцептировало) предложение Ефремовой Н.И. о желаемом максимальном лимите кредитования – 50 000,00 рублей, что в соответствии с п.2.1. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривает выдачу кредитной карты – Маster Card, открытие и кредитование счета кредитной карты № 732 от 18 июня 2014 года и является Соглашением о кредитовании № ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Ефремовой Н.И. истцом по делу были предоставлены в кредит денежные средства, при этом стороны определили размер процентов за пользование кредитом – 39,99 % годовых, была установлена дата -21 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Соглашения, расчет минимального платежа ежемесячно в течении платежного периода включает в себя сумму равную 5,0 процента от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320,00 рублей, а также проценты за пользование кредитом, действие кредита было согласованно сторонами на неопределенный срок до его расторжения. Ответчик Ефремова Н.И. с условиями Соглашения о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ была согласна и ознакомлена, при этом расписалась лично, о чём имеется отметка в поданной анкете-заявлении о предоставлении потребительского кредита « Кредитная карта». Во исполнения соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 170 000,00 рублей и Ефремова Н.И. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, то есть кредитор (истец) выполнил в полном объёме взятое на себя обязательство. В соответствии с п.12 индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязательства уплатить неустойку по ставке 0,15 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Данные обстоятельства по делу подтверждаются письменными доказательствами, представленными в дело, а именно: анкетой-заявлением Ефремовой Н.И. о предоставлении потребительского кредита « Кредитная карта» от 21.12.2016; индивидуальными условиями № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, а также Общими условиями договора потребительского кредита, которые ответчиком не оспорены и не законными не признаны, что дает основания суду установить, что истец свои обязательства выполнил должным образом, а ответчиком Ефремовой Н.И. условия кредитования от 21.12.2016 года неоднократно нарушались, что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2016 по 21.10.2019 года и свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком своих договорных обязательств, так как заемщик не погасил задолженность по договору займа и тем самым допускал случаи нарушения обязательств по уплате процентов и основного долга, Следовательно, на основании заключенного между сторонами кредитного договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

В силу ст. 809, ст.810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане свободны в заключении договора.

На основании ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст., ст. 12, 330 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе, и путем взыскания неустойки (штрафа). Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, у ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в сумме 192 045,21 рублей, из которых: 166 479,43 рублей – просроченный основной долг; 23 230,78 рублей – начисленные проценты; 2 335 руб. – штрафы и неустойки.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проверяя и оценивая представленный истцом расчет суммы требований по основному долгу и процентам и, сопоставив его с представленной выпиской по кредитного договора по состоянию на по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона и принимается в качестве доказательства по делу в силу ст. 59 ГПК РФ.

Учитывая, что кредитный договор является возмездным договором, то плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором. Период для уплаты процентов за пользование кредитом и погашение кредита устанавливался ежемесячно одновременно с погашением очередного платежа по кредиту в даты, указанные в графике, являющемся приложением к кредитному договору. Факт пропуска платежей ответчиком не оспаривается.

Доказательств, подтверждающих надлежащее выполнение условий кредитного договора либо наличие иного размера задолженности, чем указал истец, ответчиком суду не представлено, равно, как не представлен им и контррасчет либо иное документарное опровержение расчета истца. Не представлены ответчиком суду и какие-либо допустимые бесспорные доказательства (ст.55 ГПК РФ), подтверждающие выполнение условий кредитного договора, в связи с чем суд приходит к выводу, что исковые требования, заявленные истцом к ответчику о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору на 21 декабря 2016 года в размере 192 045,21 рублей, из которых: 166 479,43 рублей – просроченный основной долг; 23 230,78 рублей – начисленные проценты; 2 335 руб. – штрафы и неустойки являются обоснованными, и этот размер задолженности в полном объеме подлежит взысканию с ответчика, оснований для освобождения ответчика от взыскания указанной суммы судом не установлено.

Кроме того, поскольку ответчиком был неоднократно допущен пропуск платежей, что подтверждается выпиской по счету, поэтому начисленная к взысканию неустойка в размере 2 335,00 рублей за неразрешенный неоднократный пропуск платежа по своей природе является штрафной санкцией, что соответствует условиям договора и подлежит взысканию в пользу истца, данный размер неустойки является разумным и справедливым, оснований для его снижения суд не усматривает.

Ссылка ответчика на отсутствие доказательств, указывающих на право предъявления истцом заявленного требования и отсутствие оригинала доверенности представителя по делу не может быть принята судом во внимание, поскольку является несостоятельной и опровергается материалами дела, в том числе оригиналом доверенности, представленной в материалах дела.

Кроме того, ответчик надлежащих документов, свидетельствующих об исполнении им кредитного договора займа, а также сведений об оспаривании    такого договора суду не заявлял и других споров по заявленному иску не имеется.

В судебное заседание ответчик не явился, хотя о дне слушания дела уведомлен должным образом, доказательств исполнения своей обязанности по оплате задолженности по кредитному договору не представил, несмотря на то, что это было предложено ему сделать в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, отсутствуют такие доказательства и в материалах дела, что дает суду основания установить, что сведения об обстоятельствах, имеющих значение для дела, данной стороной по делу признаны, и с Ефремовой Н.И. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» с ответчика Ефремовой Н.И. подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина в размере 5 040,90 руб., подтвержденная платежными поручениями.

На основании изложенного, руководствуясь ст., ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 192 045,21 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 166 479,43 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 23 230,78 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 2 335 ░░░. – ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 040,90 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 197 086,11 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░                                                        ░.░.░░░░░░░░░