Решение по делу № 2-91/2018 от 26.02.2018

Дело № 2-91/2018 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Тисульский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Соловьевой Н.М.,

при секретаре Литвиновой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт. Тисуль

                                                                                                26 апреля 2018 года

гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Ефимову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Иск предъявлен на том основании, что 01 сентября 2014 года ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и Ефимов А.В. заключили Кредитный договор ... в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 659 000,00 рублей на срок до 02.09.2019 года включительно, со взиманием за пользование кредитом платы в размере 34,00% годовых под залог транспортного средства – MITSUBISHI L200 2.5, ...

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии е условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий Кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные Кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив 3аемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,055 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по Кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по Кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: MITSUBISHI L200 2.5, ... ... ..., залоговой стоимостью 728 100,00 рублей.

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное     имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения, возмещения убытков,                             причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на 16.10.2017г. составляет 764 268,76 рублей, из них:

- задолженность по основному долгу – 521 366,82 рублей;

- задолженность по уплате процентов – 203 082,52 рублей;

- неустойки за несвоевременную оплату кредита – 14 671,38 рублей;

- неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 25148,04 рублей.

Истец просит суд взыскать с ответчика Ефимова А.В. в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» по Кредитному договору ... от 01.09.2014г. задолженность по основному долгу -               521 366,82 рублей, задолженность по уплате процентов - 203 082,52 рублей, задолженность по уплате неустоек 39 819,42 рублей, а всего общую сумму задолженности в размере 764 268,76 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 16 843,00 рублей и обратить взыскание на переданное в залог ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ответчику MITSUBISHI L200 2.5, ...

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, истец просит определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ "Об исполнительном производстве».

В судебное заседание представитель истца Маркина А.В., действующая на основании доверенности, не явилась, в своем ходатайстве просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные требования поддержала в полном объеме и по тем же основаниям.

Ответчик Ефимов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по последнему известному месту жительства, о причине неявки суду не сообщил, об отложении слушания дела не просил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно ст. ст. 807, 810 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 ГК Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что Ефимов А.В. обратился в ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» с заявлением о предоставлении кредита.

01 сентября 2014 года ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и Ефимов А.В. заключили Кредитный договор ..., в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 659 000,00 рублей на срок 60 месяцев, до 02.09.2019 года включительно, со взиманием за пользование кредитом платы в размере 34,00 % годовых. Согласно Кредитному договору цель использования кредита – на приобретение автотранспортного средства. Исполнения Заемщиком обязательств по данному договору перед Банком обеспечено залогом транспортного средства- MITSUBISHI L200 2.5, ... ....

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк») (л.д. 37-44, 52-63).

Из Договора купли-продажи автомобиля от 29.08.2014 года (л.д. 45-47) следует, что Ефимов А.В.приобрел автомобиль MITSUBISHI L200 2.5, ...

Согласно ответу ОГИБДД Отдела МВД России по Тисульскому району на запрос суда (л.д. 69-71) указанный автомобиль зарегистрирован за Ефимовым А.В.

Банк исполнил свое обязательство, перечислив денежные средства Заемщику для приобретения автомобиля, что подтверждается Выпиской по счету ... (л.д. 29).

Таким образом, судом установлено, что Ефимов А.В. воспользовался предоставленным ему кредитом.

Согласно п. 4.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее по тексту - Условия) Заемщик не позднее дат, указанных в Графике платежей, обязан обеспечить на Счете денежные средства в размере, достаточном для погашения Очередных платежей (л.д. 55).

Согласно Графика платежей задолженность заемщика подлежит погашению в период с 01.10.2014 года (дата первого платежа) по 02.09.2019 года (дата последнего платежа) путем уплаты ежемесячных платежей, включающих погашение основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д. 42).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредитования (л.д. 39) размер неустойки составляет 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно п. 6.1.1, 6.2 Условий Банк вправе досрочно истребовать Кредит вместе с начисленными процентами, пеней и неустойками в случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. Заключительное требование направляется Заемщику заказным письмом по месту жительства Заемщика, указанному им в Заявлении-Анкете, или вручается лично (л.д. 58).

Согласно п. 21, 22 Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» Заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен с Условиями, Тарифами Банка, со всеми Индивидуальными условиями договора, а также Общими условиями предоставления кредита под залог транспортного средства в ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» (л.д. 40).

В нарушение приведенных норм права и Условий, Заемщиком ненадлежащим образом исполняются условия договора, платежи в установленные договором сроки и в установленных договором суммах не выплачиваются, последний платеж до обращения истца в суд произведен в августе 2016 года, что подтверждается Выпиской по лицевому счету (л.д. 36).

Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору (л.д. 65-66).

По состоянию на 16.10.2017г. задолженность составила 764 268,76 рублей, из них:

- по основному долгу – 521 366,82 рублей;

- по уплате процентов – 203 082,52 рублей;

- неустойки за несвоевременную оплату кредита – 14 671,38 рублей;

- неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту –                 25 148,04 рублей.

Указанное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности (л.д. 23-28). Правильность расчетов судом проверена и признана верной.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, принимая во внимание, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, требование истца о досрочном взыскании с Заемщика основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки основано на законе и договоре, подлежит удовлетворению.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика (Заемщика) Ефимова А.В. в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по Кредитному договору ... от 01 сентября 2014 года в сумме 764 268,76 рублей.

Оценивая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество должника, суд полагает, что оно подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с условиями Кредитного договора ответчик Ефимов А.В. принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом.

Согласно Кредитному договору стороны пришли к соглашению о том, что исполнение условий Кредитного договора ответчиком обеспечивается залогом транспортного средства, в соответствии с условиями:

- Заемщик передает Банку в залог транспортное средство- MITSUBISHI L200 2.5, ... (л.д. 39);

- обращение взыскания и реализация предмета залога осуществляется по выбору Банка: во внесудебном порядке либо на основании решения суда      (п. 7.1.6 Условий).

Учитывая, что Заемщиком Ефимовым А.В. ненадлежащим образом исполнялись условия Кредитного договора, у истца в силу ст. 348 ГК РФ и п. 7.1.6 Условий возникло право потребовать обращения взыскания на предмет залога.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Нарушение ответчиком принятых на себя по Кредитному договору обязательств по своевременному возврату кредита и процентов за пользование кредитом суд расценивает как систематическое, поскольку было пропущено более трех платежей в течение двенадцати месяцев.

В соответствии с пп. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежит удовлетворению, путем продажи с публичных торгов заложенного имущества - автомобиля MITSUBISHI L200 2.5, ..., зарегистрированного за Ефимовым А.В.

Истец, заявляя требование об обращении взыскания на заложенное имущество, путем его реализации с публичных торгов, просил вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ "Об исполнительном производстве».

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

С учетом изложенного, суд полагает возможным вопрос оценки начальной продажной стоимости указанного заложенного имущества, определить подлежащим установлению судебным приставом -исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истец уплатил государственную пошлину в сумме 16 843,00 рублей, что подтверждается платежным поручением №2910 от 24.01.2018 года (л.д. 5).

На основании ст. 98 ГПК РФ указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Определением Тисульского районного суда Кемеровской области от 01.03.2018 года удовлетворено ходатайство истца о принятии мер по обеспечению иска, наложен арест на имущество ответчика – автомобиль MITSUBISHI L200 2.5, ..., зарегистрированный за Ефимовым А.В.. (л.д. 72-73).

В силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены, принятые судом меры по обеспечению иска – арест автомобиля MITSUBISHI L200 2.5, ... зарегистрированного за Ефимовым А.В. сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Ефимову А.В. о взыскании задолженности по Кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с Ефимова А.В., ..., в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» по Кредитному договору ... от 01.09.2014 года задолженность по основному долгу - 521 366,82 рублей, задолженность по уплате процентов - 203 082,52 рублей, задолженность по уплате неустоек 39 819,42 рублей, а всего общую сумму задолженности в размере 764 268,76 (семьсот шестьдесят четыре тысячи двести шестьдесят восемь) рублей 76 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 16 843,00 (шестнадцать тысяч восемьсот сорок три) рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль MITSUBISHI L200 2.5, ..., зарегистрированный за Ефимовым А.В. в ОГИБДД Отдела МВД России по Тисульскому району Кемеровской области, путем продажи на публичных торгах.

Оценку начальной продажной стоимости указанного автомобиля на публичных торгах, определить подлежащим установлению судебным приставом - исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тисульский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                             Соловьева Н.М.