РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 августа 2024 года г.о. Самара
Советский районный суд г. Самара в составе:
председательствующего судьи Абушмановой Г.В.
помощника судьи, на которого возложена обязанность по ведению протокола судебного заседания Сердитовой Д.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Поволжского банка к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании 6 082 439 рублей 12 коп. задолженности по:
- кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 4 038 615 рублей 07 коп., в том числе: просроченный основной долг – 3 846 000 рублей, просроченные проценты – 185 477 рублей 88 коп., неустойку – 7 137 рублей 19 коп.; а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 54 190 рублей 03 коп.;
- кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2 043 824 рубля 05 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 917 027 рублей 69 коп., просроченные проценты – 113 112 рублей 33 коп., неустойку – 13 684 рубля 03 коп.; а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 38 612 рублей.
В обосновании заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ООО «БРИГАНТИНА» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор №).
В соответствии с условиями указанного договора заемщику был предоставлен лимит кредитной линии 3 846 000 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 16.34% годовых.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору №, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили договор поручительства №
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ООО «БРИГАНТИНА» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор №).
В соответствии с условиями указанного договора заемщику был предоставлен кредит 2 150 000 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев, с переменной процентной ставкой, указанной в п. 3 кредитного договора №.
Заёмщик обязался возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору №, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили договор поручительства №
Банк выполнил свои обязательства по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ № в полном объеме, перечислил кредитные средства на расчетный счет заемщика №.
Однако заемщик не исполнил свои обязательства, нарушил условие о сроках платежей.
Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.
В судебное заседание представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.
Представитель ответчика возражал относительно удовлетворения исковых требований, просил в иске отказать, ссылался на то, что договор поручительства не был подписан ФИО6.
Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.
Согласно статье 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ООО «БРИГАНТИНА» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями указанного договора заемщику был предоставлен лимит кредитной линии 3 846 000 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 16.34% годовых.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору №, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили договор поручительства №
В соответствии с п. 6 договора поручительства по кредитному договору № предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ ПОРУЧИТЕЛЕМ в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в условиях, является документом, подтверждающим факт заключения договора между банком и поручителем и признается равнозначным договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.
Пунктом 9. кредитного договора № установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту 13, 15 кредитного договора, заемщик подтверждает, что:
-ознакомился с общими условиями кредитования, действующим на дату подписания договора и размещенными на официальном веб-сайте банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.
- уведомлен о возможности подписания с банком двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения договора кредитования в форме присоединения к общим условиям кредитования на основании настоящего заявления.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ООО «БРИГАНТИНА» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями указанного договора заемщику был предоставлен кредит 2 150 000 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев, с переменной процентной ставкой, указанной в п. 3 кредитного договора №.
Заёмщик обязался возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору №, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили договор поручительства №-№.
В соответствии с договором поручительства №, поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору №.
В соответствии с п. 6 договора поручительства по кредитному договору № предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ ПОРУЧИТЕЛЕМ в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в условиях, является документом, подтверждающим факт заключения договора между банком и поручителем и признается равнозначным договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.
В соответствии с п. 4 договоров поручительства при отсутствии денежных средств на счете или счете по вкладу или недостаточности денежных средств на счете, а также невозможности проведения операций по расчетному счету, счету по вкладу банк уведомляет поручителя в соответствии с п. 5.3 Общих условий о просрочке должником платежей по основному договору, не позднее 5 рабочего дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности. Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от банка о просрочке должником платежей по основному договору уплатить банку просроченную должником сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по основному договору, а также судебные и иные расходы банка.Согласно статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 6 082 439 рублей 12 коп. по:
- кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 4 038 615 рублей 07 коп., в том числе: просроченный основной долг – 3 846 000 рублей, просроченные проценты – 185 477 рублей 88 коп., неустойку – 7 137 рублей 19 коп.; а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 54 190 рублей 03 коп.;
- кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2 043 824 рубля 05 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 917 027 рублей 69 коп., просроченные проценты – 113 112 рублей 33 коп., неустойку – 13 684 рубля 03 коп.
Расчет задолженности ответчиком по существу не оспорен.
Возражая относительно исковых требований представитель ответчика указал на то, что ФИО2 договор поручительства не подписывал, представленный в материалы дела истцом экземпляр договора с отметкой его подписания простой электронной подписью не подтверждает волеизъявление ФИО2 на подписание данного договора.
Данный довод судом признается несостоятельным в связи со следующим.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон об электронной подписи) в статье 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Закон об электронной подписи в статье 5 (пункт 2) установил, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч.ч. 1 ст. 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:
простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Согласно ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Подписание документа простой электронной подписью в СБОЯ - электронный документ считается подписанным ПЭП ФЛ при регистрации СБОЯ в период единой сессии Клиента следующих событий:
-успешной Аутентификации Клиента;
-признака волеизъявления Клиента о подписании электронного документа в виде использования Одноразового пароля, переданного Банком Клиенту посредством SMS- сообщений, и введенного Клиентом в интерфейс СБОЯ с целью подписания электронного документа;
-положительного результата контроля корректности введенного Клиентом в заданный временной интервал Одноразового пароля,
-а также корректности сохраненного значения Хэш-функции, вычисленного по всем реквизитам электронного документа.
При подписании электронного документа посредство ПЭП ФЛ используется одноразовый пароль - сгенерированный Банком набор символов, направленный Банком в SMS-сообщении с номера 900, предназначенный для Аутентификации Клиента при входе в СБОЯ в качестве дополнительной защиты или в качестве ключа ПЭП.
Так, при подписании ФИО2 договора поручительства по кредитному договору № был использован одноразовый пароль, направленный банком ФИО2 в СМС- сообщении ДД.ММ.ГГГГ.
Так, при подписании ФИО2 договора поручительства по кредитному договору № был использован одноразовый пароль, направленный Банком ФИО2 в СМС- сообщении ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, простая электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.
Принадлежность электронных подписей поручителя подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.
Так, оферта, являющаяся неотъемлемой частью договора поручительства, подписана поручителем с помощью простой электронной подписи. Протокол проверки простой электронной подписи содержится в самой оферте.
На основании вышеизложенного, договор поручительства по кредитному договору № и кредитному договору №, состоящий из оферты и общих условий договора поручительства, подписанный ФИО4 простой электронной подписью, является равнозначным договору поручительства на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью поручителя.
Таким образом доводы истца, что не подписывал лично договор поручительства, противоречат материалам дела. Поскольку последовательность действий при заключении кредитных договоров, в том числе подписание поручителем предложения (оферты), сформированного в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием простой электронной подписи в СБОЛ в соответствии с условиями, в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства.
Кроме того, суд, установив, что при подписании договора поручительства истец был ознакомлен со всеми его условиями, в том числе условиями кредитного договора, понимал правовую природу взятых на себя обязательств, при их заключении истец идентифицировал заемщика ООО «Бригантина», как лицо, по обязательствам которого ФИО2 поручился по кредитным договорам, приходит к выводу, что истцом не доказано обстоятельство не подписания договора поручительства.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям заключенных сторонами договоров.
Доказательств погашения задолженности по кредитным договорам ответчиком суду не предоставлено.
Оценив совокупность собранных по делу доказательств, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании 6 082 439 рублей 12 коп. задолженности по:
- кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 4 038 615 рублей 07 коп., в том числе: просроченный основной долг – 3 846 000 рублей, просроченные проценты – 185 477 рублей 88 коп., неустойку – 7 137 рублей 19 коп.; а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 54 190 рублей 03 коп.;
- кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2 043 824 рубля 05 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 917 027 рублей 69 коп., просроченные проценты – 113 112 рублей 33 коп., неустойку – 13 684 рубля 03 коп. правомерны, обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит госпошлина в сумме 38 612 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Поволжского банка к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт: № выдан отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитным договорам:
- от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 4 038 615 рублей 07 коп.
- от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2 043 824 рубля 05 коп.
-а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 38 612 рублей.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд в порядке ст. 321 ГПК РФ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья /подпись/ Г.В. Абушманова
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 06 августа 2024 года
Копия верна:
Судья:
Секретарь: