Решение по делу № 2-3187/2024 от 04.03.2024

Дело №2-3187/2024

50RS0052-01-2024-002757-75

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2024 года                       пл. Ленина, д. 5, г.о. Щелково

Щелковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего федерального судьи Малинычевой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Поляковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Орехову ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в Щёлковский городской суд Московской области с иском к Орехову Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указал, что 23.07.2021 года АО «Банк ДОМ.РФ» и Орехов Е.А. заключили кредитный договор № о предоставлении кредита в рамках ипотечного кредитного продукта «Приобретение готового жилья» с применением опции «Льготная ипотека в новостройке». Рассмотрев заявление Заемщика, Кредитор принял положительное решение о предоставлении Орехову Е.А. денежных средств в размере 4 701 300 руб., под 12,4% годовых на 240 календарных месяцев, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя Заемщика. Указанные денежные средства были перечислены на счет №, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 3.1 Общих условий к Индивидуальным условиям Кредитного договора от 23.07.2021 года № по договору о представлении денежных средств Кредитор обязуется предоставить Заемщику Заемные денежные средства в сумме и порядке, предусмотренных Договором о предоставлении денежных средств, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору Заемные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку (при наличии) на условиях, установленных Договором о предоставлении денежных средств. В соответствии с п. 5.1 Общих условий к Индивидуальным условиям Кредитного договора от 23.07.2021 года № проценты за пользование Заемными средствами начисляются за Процентный период из расчета фактического количества календарных дней в Процентном периоде и фактического Остатка основного долга, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования Заемными средствами в Процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления Заемных средств, и по дату фактического возврата Заемных средств либо по дату вступления в силу соглашения Сторон о расторжении Договора о предоставлении денежных средств в предусмотренных Договором о предоставлении денежных средств случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше. Однако, Заемщиком B нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата заемных средств и уплаты процентов за пользование ими, предусмотренных Кредитным договором. Согласно п. 6.4.1 Общих условий к Индивидуальным условиям Кредитного договора от 23.07.2021 г. № Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями Договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Кредитором Заемщику было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, расторжении Кредитного договора. В соответствии с ним Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору по основаниям, установленным Кредитным договором и ст. 811 ГК РФ. Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий к Кредитному договору № от 23.07.2021 года при нарушении сроков возврата заемных средств, Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно). Как следствие просрочки исполнения обязательств у Заемщика Орехова Е.А. сформировалась задолженность по Кредитному договору от 23.07.2021 года №, которая по состоянию на 20.02.2024 года составляет 5 348 973,46 руб., в том числе: основной долг – 4 628 238,99 руб., проценты – 713 580,23 руб., неустойка – 7 154,24 руб. Согласно п. 11.3 Кредитного договора № от 23.07.2021 года обеспечением исполнения обязательств Заемщика Орехова Е.А. по договору является залог предмета ипотеки. 23.07.2021 года Орехов Е.А. по договору купли-продажи квартиры приобрел имущество, а именно: земельный участок по адресу: <адрес>, площадью 253 кв.м., кадастровый №; жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 50,8 кв.м., этаж 2, кадастровый №. В Договоре купли-продажи цена имущества составила: земельного участка – 759 000 руб., жилого дома – 7 076 500 руб. Согласно Договора купли-продажи в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН до полного исполнения обязательств по Кредитному договору. В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрации ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Заемщик надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена. Согласно п.п. 5.4.2 Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора, предусмотренного п.п. 5.4.1. На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № от 05.07.2021 года, составленным оценщиком ООО «ФИО7» оценен в размере: жилой дом – 7 394 200 руб., земельный участок 588 900 руб. В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равно 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит: жилой дом – 5 915 360 руб., земельный участок – 471 120 руб.

На основании изложенного, истец АО «Банк ДОМ.РФ» просит суд расторгнуть кредитный договор № от 23.07.2021 года, взыскать с ответчика Орехова Е.А. задолженность по кредитному договору № от 23.07.2021 года в размере 5 348 973,46 руб., расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при обращении в суд в размере 46 944,87 руб., а также взыскать задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 12,4% годовых, начиная с 21.02.2024 года по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, обратить взыскание на предмет залога, земельный участок, площадью 253 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; жилой дом, общей площадью 50,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, извещён, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

В судебное заседание ответчик Орехов Е.А. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен по последнему известному месту жительства, указанному в исковом заявлении, подтвержденному Отделом по вопросам миграции МУ МВД России «Щелковское». Корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

Сведений об ином месте жительства (пребывания) ответчика не представлено.

На основании ст.165.1 Гражданского кодекса РФ, ст. 118 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Поскольку ответчик об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил, суд на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассматривать дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные в материалы дела доказательства, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, ели иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что 23.07.2021 года АО «Банк ДОМ.РФ» и Орехов Е.А. заключили кредитный договор № о предоставлении кредита в рамках ипотечного кредитного продукта «Приобретение готового жилья» с применением опции «Льготная ипотека в новостройке».

Рассмотрев заявление Заемщика, Кредитор принял положительное решение о предоставлении Орехову Е.А. денежных средств в размере 4 701 300 руб., под 12,4% годовых на 240 календарных месяцев, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя Заемщика.

Указанные денежные средства были перечислены на счет №, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий к Индивидуальным условиям Кредитного договора от 23.07.2021 года № по договору о представлении денежных средств Кредитор обязуется предоставить Заемщику Заемные денежные средства в сумме и порядке, предусмотренных Договором о предоставлении денежных средств, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору Заемные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку (при наличии) на условиях, установленных Договором о предоставлении денежных средств.

Однако заемщиком, в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата заемных средств и уплаты процентов за пользование ими, предусмотренных кредитным договором.

Как следствие просрочки исполнения обязательств у Заемщика Орехова Е.А. сформировалась задолженность по Кредитному договору от 23.07.2021 года №, которая по состоянию на 20.02.2024 года составляет 5 348 973,46 руб., в том числе: основной долг – 4 628 238,99 руб., проценты – 713 580,23 руб., неустойка – 7 154,24 руб.

Согласно п. 11.3 Кредитного договора № от 23.07.2021 года обеспечением исполнения обязательств заемщика Орехова Е.А. по договору является залог предмета ипотеки.

23.07.2021 года Орехов Е.А. по договору купли-продажи квартиры приобрел имущество, а именно: земельный участок по адресу: <адрес>, площадью 253 кв.м., кадастровый №; жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> общей площадью 50,8 кв.м., этаж 2, кадастровый №.

В Договоре купли-продажи цена имущества составила: земельного участка – 759 000 руб., жилого дома – 7 076 500 руб.

Согласно Договора купли-продажи в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН до полного исполнения обязательств по Кредитному договору.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрации ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Заемщик надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена.

Согласно п.п. 5.4.2 Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора, предусмотренного п.п. 5.4.1.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Кредитором Заемщику было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, расторжении Кредитного договора.

В соответствии с ним Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору по основаниям, установленным Кредитным договором и ст. 811 ГК РФ.

Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.

В силу ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Согласно ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

При таких обстоятельствах, доводы истца о том, что ответчиком до настоящего времени не возвращены денежные средства по кредитному договору в полном объеме, суд находит обоснованными, а требование подлежащим удовлетворению, поскольку ответчиком не представлено доказательств возврата истцу заемных денежных средств, в полном объеме.

Так, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 20.02.2024 года задолженность ответчика по кредиту составляет 5 348 973,46 руб., в том числе: основной долг – 4 628 238,99 руб., проценты – 713 580,23 руб., неустойка – 7 154,24 руб.

Денежные средства до настоящего времени не возвращены, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Представленный истцом расчет судом проверен, принят, ответчиком не оспорен, контррасчетом не опровергнут, доказательств возврата заемных денежных средств ответчиком суду, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Размер процентов был согласован сторонами в договоре, возможность их уменьшения, то есть изменения условий заключенного сторонами договора на основании возражений о несоразмерности, законом не предусмотрена, применение положений ст. 333 ГК РФ к процентам по кредитному договору противоречит смыслу приведенных правовых норм.

В соответствии с ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку размер задолженности является значительным, нарушения условий кредитного договора допускались ответчиком неоднократно и на протяжении длительного периода времени, требования Банка о досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнены, суд полагает такие нарушения условий договора существенными, а требования об его расторжении – обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о нарушении существенных условий кредитного договора, в связи с чем, полагает правомерным исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» о расторжении кредитного договора № от 23.07.2021 года, заключенного между истцом и Ореховым Е.А., взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.07.2021 года, в размере 5 348 973,46 руб., из которых: основной долг – 4 628 238,99 руб., проценты – 713 580,23 руб., неустойка – 7 154,24 руб.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения и которая является мерой гражданско-правовой ответственности.

Снижение размера, как законной, так и договорной неустойки является в каждом конкретном случае одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления явной несоразмерности могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

Статья 333 ГК РФ содержит обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства. Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела, и в данном случае разрешается судебной коллегией с учетом фактических обстоятельств дела.

Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом суд принимает во внимание материальное положение ответчика, существенный рост основного долга в перерасчёте в рублях, размер процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования в части взыскания неустойки, соразмерными последствиям нарушенного обязательства по возврату суммы займа, и полагает верным в отсутствие обоснованного заявления о снижении неустойки взыскать с ответчика в пользу истца 821,96 руб. - неустойку на сумму основного долга (за период с 24.03.2022 года по 20.02.2024 года), а также 6 332,28 руб. - неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом (за период с 24.08.2021 года по 20.02.2024).

Согласно п. 4.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 12,4 % годовых.

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В этой связи с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 12,4% годовых, начисленные на сумму остатка просроченного основного долга с 21 февраля 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В отношении требований истца об обращении взыскания на квартиру суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 и 335 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.1 ст.349 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 21.12.2013г. №367/ФЗ), обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - ФЗ "Об ипотеке") суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ "Об ипотеке" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с реализацией споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года, следует, что при разрешении судом требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

При этом возложение на ответчика обязанности досрочно погасить задолженность по кредиту, с учетом неравного имущественного положения сторон, повлечет безосновательное нарушение необходимого баланса интересов должника и кредитора.

В соответствии с п. 53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей», если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (пункт 4 статьи 348 ГК РФ).

В то же время при правомерном предъявлении требования о досрочном исполнении обязательства, например, в случаях, предусмотренных статьями 351, 821.1 ГК РФ, пунктом 1 статьи 60 Закона об ипотеке, сами по себе факты погашения просроченной задолженности по внесению периодических платежей и продолжения их уплаты в соответствии с установленными договором сроками не могут служить достаточным основанием для отказа залогодержателю в обращении взыскания на заложенную вещь, если к моменту вынесения судебного решения обеспеченное требование не удовлетворено в полном объеме.

Залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита ответчиком не представлено. Расчет задолженности не оспорен. Каких-либо возражений по существу заявленных требований не поступило.

При таких обстоятельствах суд полагает заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, требование об обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок, также подлежит удовлетворению. Обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

Согласно заключению ООО «ФИО8» о стоимости имущества № от 05.07.2021 года об определении рыночной стоимости объектов недвижимого имущества, расположенных по адресу: земельный участок, площадью 253 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, рыночная стоимость указанного объекта недвижимости составляет 588 900; жилой дом, общей площадью 50,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №, рыночная стоимость указанного объекта недвижимости составляет 7 394 200 руб.

Ответчиком заявлено ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы, поскольку он не согласен с оценкой рыночной стоимости земельного участка и жилого дома.

Определением Щелковского городского суда Московской области от 30.05.2024 года по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено эксперту ООО ФИО9». Оплата экспертизы возложена на Орехова Е.А.

Ответом ООО ФИО10» № от 02.07.2024 года сообщается, что на дату 02.07.2024 года денежные средства на счет экспертной организации не поступили, осмотр исследуемых объектов не согласован, по причине категорического отказа стороны в предоставлении доступа эксперту, к исследуемым объектам.

Ответчиком заявлено ходатайство об отзыве экспертизы, засене экспертного учреждения.

Определением Щелковского городского суда Московской области от 11.07.2024 года по делу была произведена замена экспертного учреждения ООО ФИО11 Проведение судебной оценочной экспертизы поручено эксперту ФИО3 Оплата экспертизы возложена на Орехова Е.А.

Ответом эксперта ФИО3 от 04.08.2024 года сообщается, что на момент 04.08.2024 года осмотр исследуемых объектов не согласован, по причине категорического отказа стороны в оплате и предоставлении доступа эксперту, к исследуемым объектам.

От ответчика в суд поступило ходатайство о предоставлении возможности самостоятельно выбрать кандидатуру эксперта, ссылаясь на высокую цену экспертов, которым судом поручена экспертиза.

С учетом приведенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ответчик уклоняется от проведения судебной экспертизы, не предоставляя доступ экспертам к объектам экспертизы.

Таким образом, с учетом положений ч. 3 ст. 79 ГПК РФ, разъяснённых ответчику в определениях от 30 мая 2024 года и 11 июля 2024 года, суд полагает возможным руководствоваться заключением специалиста, представленного истцом.

Согласно представленному отчету об оценке ООО «ФИО12» о стоимости имущества № от 05.07.2021 года в силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона №102 –ФЗ, начальная продажная цена жилого дома и земельного участка должна быть определена в размере 80 % от ее рыночной стоимости, указанной в заключении и должна составлять 5 915 360 руб. – жилого дома, 471 120 руб. – земельного участка.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на вышеуказанные объекты недвижимости (земельного участка и жилого дома) с установлением начальной продажной стоимости в размере 5 915 360 руб. – жилого дома, 471 120 руб. – земельного участка.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

С учетом признания судом обоснованности предъявленных исковых требований, суд полагает верным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном размере – 46 944,87 руб., как подтвержденные документально.

При таких обстоятельствах, исковые требования признаются судом законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 23 июля 2021 года, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и Ореховым ФИО13.

Взыскать с Орехова ФИО14 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 23 июля 2021 года в размере 5 348 973 (пять миллионов триста сорок восемь тысяч девятьсот семьдесят три) рублей 46 копеек, расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при обращении в суд в размере 46 944 (сорок шесть тысяч девятьсот сорок четыре) рубля 87 копеек.

Взыскать с Орехова ФИО15 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере 12,4% годовых, начисленные на сумму остатка просроченного основного долга с 21 февраля 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, площадью 253 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; жилой дом, общей площадью 50,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 5 915 360 (пять миллионов девятьсот пятнадцать тысяч триста шестьдесят) рублей – жилого дома, 471 120 (четыреста семьдесят одна тысяча сто двадцать) рублей – земельного участка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    Т.А. Малинычева.