Решение по делу № 2-238/2016 от 26.09.2016

Дело № 2-238/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2016 года               пос. Глазуновка

Глазуновский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Летова Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Володиной Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Желтикова А.А. к Акционерному обществу «Рост Банк» о взыскании убытков, возникших вследствие заключения кредитного договора в порядке Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от <ДД.ММ.ГГГГ> <№>,

УСТАНОВИЛ:

Желтиков А.А. обратился в Глазуновской районный суд <адрес> с иском к Акционерному обществу «Рост Банк» о взыскании убытков, возникших вследствие заключения кредитного договора в порядке Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от <ДД.ММ.ГГГГ> <№>.

В обоснование иска указав, что <ДД.ММ.ГГГГ> он и Акционерный банк «РОСТ» заключили кредитный договор <№>-АК (далее — «Кредитный договор»). Также во исполнение Кредитного договора Желтиков А.А. (далее «Истец») заключил <ДД.ММ.ГГГГ> договор страхования жизни и трудоспособности (далее — «Договор страхования») с ОАО «<данные изъяты>» (далее - «Страховая компания»). В нарушении п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей Банк при заключении Кредитного договора обязал Истца заключить также договор страхования жизни и трудоспособности. Несмотря на то, что в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика в кредитном договоре предусматривался залог имущества (грузового фургона, на покупку которого и возникла необходимость получения кредитных денежных средств). Помимо этого, согласно п. 4.4 Кредитного договора Банк обязал Заемщика застраховать транспортное средство по рискам «угон/хищение и ущерб» в соответствии с условиями кредитной программы Банка, при этом выгодоприобретателем должен быть Банк. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию граждан (гл. 42, 48 ГК РФ). Возможность заключения (исполнения) Кредитного договора не поставлена действующим законодательством в зависимость от факта заключения Договора Страхования — Заемщиком. Заключение договора страхования является правом, а не обязанностью Заемщика, поскольку законом не предусмотрено обязательное оформление данного вида страхования (ст. 927, 935 ПС РФ). Таким образом, нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, иными федеральными законами не предусмотрена обязанность заемщиков страховать жизнь, здоровье или имущество при заключении кредитного договора, в силу названного Закона права гражданина ущемляют те условия договора, которые ограничивают их объем по сравнению с правилами, установленными законами и нормативными правовыми актами. Однако, при заключении Кредитного договора Истец был вынужден заключить Договор страхования жизни и трудоспособности иначе Банк отказывал ему в получении кредита. Подписание Истцом Кредитного договора обусловлено тем, что Истец является экономически слабой стороной в отношениях с банком и вынужден при подписании кредитного договора соглашаться на те условия, которые продиктованы ему Банком. При обращении потребителя в банк за получением кредита он не имеет как таковой заинтересованности в заключении дополнительного договора страхования жизни и здоровья. Заемщик (потребитель) обращается в банк именно с целью получения денежных средств (кредита) на неотложные нужды. Заключение Договора Страхования носило навязанный характер, и, как следствие этого, кредит на оплату страховой премии по Договору Страхования считается навязанной Банком дополнительной платной услугой. Согласно пункту 1.2 Банк предоставил Истцу кредит в размере <данные изъяты> рублей. Согласно пункту 1.5.2 Кредитного договора кредит предоставлялся в том числе на оплату страхового полиса в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, расходы Истца на страхование жизни и трудоспособности были включены в сумму кредита и с общей суммы начисляются проценты, таким образом, увеличивается сумма, подлежащая выплате в пользу Банка. В данном случае Банком было нарушено право Заемщика в силу того, что фактически заключение Заемщиком Договора Страхования ухудшает финансовое положение Заемщика, поскольку Банк за счет денежных средств Заемщика страхует свой предпринимательский риск, который, во-первых, Банк несет как коммерческая организация, осуществляющая систематическую направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов, и во-вторых, риск был обеспечен Банком иным способом — залогом имущества Заемщика (см. п.4.1.1 Кредитного договора). Заемщик, как потребитель банковской услуги по кредитованию, был вынужден соглашаться на завышенный размер кредита. Кредитный Договор и Договор Страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из Кредитного Договора не может обуславливать возникновение обязательств из Договора Страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность Заемщика по заключению Договора Страхования при заключении Кредитного Договора. Между тем, в пункте 1.2. заключенного Истцом договора страхования прямо указано, что договор заключен во исполнение обязательств застрахованного лица по возврату кредита, выданного на основании Кредитного договора. Договор страхования был заключен только исключительно в целях получения кредита по кредитному договору, свидетельствует также и срок действия договора страхования — аналогичный сроку действия кредитного договора (см. п. 4.2 договора страхования — 60 месяцев). Таким образом, Банк посредством предложения типового кредитного договора, фактически обусловил выдачу кредита заключением договора страхования жизни и здоровья), что нарушает права Истца как потребителя. Возможность заключения кредитного договора без условия заключения заемщиком договора страхования Банком предложена не была. Истец <ДД.ММ.ГГГГ> направлял в Банк претензию о досудебном урегулировании спора взыскании вышеназванных убытков, однако Банк отказал в добровольном урегулировании спора, направив по электронной почте <ДД.ММ.ГГГГ> соответствующее извещение. Просит суд взыскать с Акционерного общества «Рост Банк» убытки в виде: расходов на страхование жизни в размере <данные изъяты> рублей, расходов по выплате процентов на указанную сумму страхования в размере <данные изъяты> рубля, упущенную выгоду в размере <данные изъяты> рубля. Итого размеров убытков в размере <данные изъяты> рубля; проценты за пользование вышеназванными чужими денежными средствами за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> в размере <данные изъяты> рублей; неустойку в соответствии со ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 3% в день от размера убытков за нарушение срока возмещения убытков в размере <данные изъяты>); штраф за неудовлетворение требования потребителя в добровольном порядке в размере 50% от присужденной суммы в пользу Истца; моральный вред в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец Желтиков А.А., не явился. О месте и времени слушания извещен надлежащим образом. В деле имеется заявление с просьбой рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие. Исковые требования поддерживает полностью по основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание представитель ответчика Акционерному обществу «Рост Банк» не явился. О месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом. В деле имеется отзыв на исковое заявление, согласно которого АО «РОСТ БАНК» считает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению, так как между Истцом и ответчиком был заключен договор о потребительском кредите <ДД.ММ.ГГГГ> <№>-АК. Неотъемлемой частью Договора являются «Общие условия предоставления и обслуживания потребительского кредита и текущего счета в АО «РОСТ БАНК». Согласно Договору Банком предоставлена услуга по подключению к программе коллективного страхования «Защита кредита». В соответствий с Договором Истцу предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублен на 60 месяцев с включением в Договор по волеизъявлению Истца условия о подключении этого Заемщика к Программе коллективного страхования «Защита кредита» и установлением процентной ставки по кредиту 14,9 % годовых. Согласно пп. 1.5.1.Л.5.2. Кредитного договора кредит предоставляется на оплаты части стоимости транспортных средств, а также для оплаты страхового полиса. При обращении граждан в Банк за потребительским кредитом им предлагаются на выбор два варианта кредитования; получение кредита на стандартных условиях (без обеспечения и со стандартной процентной ставкой по кредиту, соответствующей среднерыночной ставке для кредитов без обеспечения). Предоставление кредита с дополнительной платной услугой по подключению заемщика к программе коллективного страхования «Защита кредита» (далее - Программа страхования) с применением по такому кредиту пониженной процентной ставки, поскольку участие в Программе страхования минимизирует для заемщика риск невозврата им кредита в случае его смерти, инвалидности или потери им доходов (такой кредит рассматривается как кредит с обеспечением, стоимость которого на рынке банковских услуг ниже стоимости кредита без обеспечения).После того, как заемщик самостоятельно определяется (делает выбор) о варианте кредитования, с ним подписываются соответствующие его выбору договорные документы. В рамках Заявления о подключении к Программе коллективного страхования «Защита кредита» (далее по тексту - Заявление о подключении) и Договора, собственноручно подписанными Заемщиком. Заемщик подтвердил, что при заключении договора получил исчерпывающую информацию о предоставляемой услуге подключения к Программе страхования, расходах по получению этой услуги, условиями кредитования, в том числе с Общими условиями, графиком платежей по кредиту, полной стоимостью кредита, согласен с условиями и получил по одному экземпляру Общих условий. Услуга подключения к Программе страхования не является страховой услугой. В рамках договора коллективного страхования, заключенного между Банком и страховой компанией ОАО «<данные изъяты>» в целях реализации Программы страхования, Банк выступает в качестве страхователя (а не страховщика), а заемщики, выразившие желание подключиться к указанной программе, и заключившие с Банком соглашение об этом, являются застрахованными лицами. Подписав данное заявление, Истец дал свое согласие на подключение к данной программе. Ответчик не навязывал данный вид услуги, При оформлении кредита Банк предлагает Заемщику, по выбору потребительское кредитование: со страховкой пли без страховки. При этом клиенту разъясняется, что подключение к указанной Программе является самостоятельной (дополнительной) услугой Банка. Истец располагал на стадии заключения договора полной информацией о предложенной услуге. Истец самостоятельно принял данное решение и выразил согласие на добровольное участие в программе страхования, что подтверждается подписанным заявлением на подключение к программе страхования, Истец добровольно принял на себя обязательство по уплате стоимости участия в программе страхования. Таким образом, правовых оснований для удовлетворения заявленных требовании не имеется. Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил, следовательно, считаем, что предъявленные Истцом требовании к Банк) необоснованными.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, огласив заявление истца, огласив отзыв представителя ответчика, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит со стороны по договору.

В соответствии с частью 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела следует и установлено судом, что <ДД.ММ.ГГГГ> между Желтиковым А.А. и открытым акционерным обществом « Рост Банк » был заключен кредитный договор <№> на общую сумму <данные изъяты> рублей на 60 месяцев, то есть до <ДД.ММ.ГГГГ>, процентная ставка по кредиту 14,9 % годовых. (л.д.<№>).

Кредитный договор заключен с обеспечением - залогом транспортного средства <данные изъяты> <ДД.ММ.ГГГГ> года выпуска, идентификационный номер <№> с установленной согласованной залоговой (оценочной) стоимостью автомобиля в размере <данные изъяты> рублей (л.д.<№>).

Пункт 1.5.1 кредитного договора содержит условие оплаты части стоимости транспортного средства модели <данные изъяты> <ДД.ММ.ГГГГ> года выпуска, идентификационный номер <№> у ООО «<данные изъяты>» за цену <данные изъяты> рублей. Сумма первоначального взноса, оплачиваемого Заемщиком самостоятельно составляет <данные изъяты> рублей.Пункт 1.5.2 кредитного договора содержит условие оплаты страхового полиса <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенного между заемщиком и ОАО <данные изъяты>» в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 1.6 расчет полной стоимости кредита представлен в Приложении <№> к кредитному договору. Заемщик с ним ознакомлен до заключения договора.

С условиями предоставления кредита истец был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре, графике погашения задолженности (Приложение <№> к кредитному договору) и Общих положениях к кредитному договору.

Факт заключения кредитного договора и перечисления банком на имя заемщика денежных средств сторонами не оспаривался.

В день заключения кредитного договора истец заключил со Страховщиком <данные изъяты> ООО «<данные изъяты>» договор « <№> страхования от несчастных случаев (страхование жизни и трудоспособности заемщика кредита)» на 60 месяцев, страховая выплата составляет <данные изъяты>. Договор заключен на основании устного заявления Страхователя. Выгодоприобретателем является ОАО Банк «Рост». Договор заключен в обеспечение выполнения страхователем (застрахованным лицом) обязательств по возврату кредита, выданного на основании Кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> года(л.д.<№>).

С условиями страхования Желтиков А.А. был ознакомлен, принял их и был согласен с ними, о чем свидетельствует его подпись в договоре страхования.

Из буквального толкования условий кредитного договора не следует, что отказ заемщика от подключения к программе страхования повлияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита.

В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьями 819, 821 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.

Кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями. Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность.

Статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование ), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

Согласно части 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая).

В силу части 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Согласно части 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (статья 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Таким образом, суд установил, что при получении кредита истец был ознакомлен с условиями его получения, с порядком и условиями страхования, размером страховой премии, выразил согласие быть застрахованным от несчастных случаев и болезней, что подтверждается договором страхования, при этом выдача кредита не была обусловлена обязательным заключением договора страхования, что прямо следует из кредитного договора.

Само по себе страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска не возврата кредита, причем, как указывалось выше, кредит мог быть выдан Желтикову А.А. и в отсутствие договора страхования.

Доказательств того, что отказ Желтикова А.А. от страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, истцом суду не представлено.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, договора страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства либо заключить кредитный договор на иных условиях.

Между тем собственноручная подпись в договорах подтверждает, что Желтиков А.А. и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате страховой премии.

Условия любого договора, в том числе в соответствии с обычаями делового оборота, считается согласованными, при проставлении собственноручной подписи сторон.

Данные условия договора были согласованы сторонами, истец собственноручно подписал договор страхования о добровольном страховании жизни и здоровья.

Оснований полагать, что при заполнении вышеуказанных документов истец действовал не добровольно, под давлением кредитора, у суда не имеется, поскольку истцом не представлено тому достоверных доказательств.

Таким образом, оценивая изложенные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что при кредитовании услуги по страхованию заемщику навязаны не были, истец, вопреки своему утверждению, не зависел от условий кредитного договора, обеспечение которого было оформлено договором залога <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключение договора страхования являлось добровольным, при этом Желтиков А.А. имел возможность отказаться от данной услуги, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от него не ограничивалось.

У истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без предоставления такого обеспечения. Кроме того, Желтиков А.А. имел возможность оплатить страховую премию иным способом, как в безналичной, так и в наличной форме, не включая стоимость страховой премии в сумму кредита.

Доказательств того, что истцу отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, истцом, в нарушение ст. 56ГПК РФ, не представлено, а судом таковых не добыто.

При таких обстоятельствах заключение договора страхования одновременно с заключением кредитного договора не может свидетельствовать о вынужденном характере заключения истцом договора страхования.

При таких обстоятельствах заключение кредитного договора не было обусловлено обязательным заключением договора страхования, а поскольку никаких иных доказательств, подтверждающих навязанность этой услуги, истцом не представлено, то предусмотренные законом основания для удовлетворения требований истца отсутствуют. Учитывая, что требования о взыскании процентов, упущенной выгоды, компенсации морального вреда являются производными от основного требования о взыскании уплаченных денежных средств, в удовлетворении которых судом отказано, оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

Таким образом, совокупность исследованных доказательств, указывает на то, что Желтиков А.А. на стадии заключения кредитного договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге по заключению договора страхования, возражения относительно заключения договора страхования и предложенной страховой компании, а также условий договора страхования не заявил, от оформления кредитного договора и получения кредита на указанных условиях не отказался, добровольно и осознанно принял на себя права и обязанности, связанные с договором страхования.

Доказательства того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, т.е. имело место запрещенное п. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг страхования при выдаче кредита, в материалы дела не представлены.

При этом следует отметить, что требования о навязанности услуг страхования при заключении кредитного договора адресованы к банку, вместе с тем, каких-либо нарушений прав истца как потребителя банковских услуг со стороны банка не установлено.

Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил.

Рассматривая требования истца о взыскании убытков, возникших вследствие заключения кредитного договора суд также учитывает, что указанные требования истцом предъявлены к АО «Рост Банк» и являются производными требованиями и от требований о признании договора страхования или некоторых пунктов кредитного договора недействительными и как следствие применение последствий недействительности сделки, которые истцом предъявлены не были. При этом банк не является стороной договоров страхования, а лишь осуществляет информирование потенциальных заемщиков об услуге страхования и если заемщики изъявляют на то желание, предоставляет кредит на оплату страхового взноса (сумма страхового взноса по выбору клиента может быть оплачена как за счет собственных денежных средств клиента, так и за счет кредита, предоставленного банком). Отношения, вытекающие из договора страхования должны разрешаться между заемщиком - страхователем и страховщиком.

Кроме того, суд принимает во внимание, что включение страхового взноса на личное страхование в расчет стоимости кредита не противоречит положениям п.2.2. Указаний ЦБ РФ «О порядке расчета и доведения до физического лица полной стоимости кредита», в соответствии с которым при расчете стоимости кредита физическим лицам Банк обязан включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц, к которым относятся платежи по страхованию заемщика.

При таких обстоятельствах заключение кредитного договора не было обусловлено обязательным заключением договора страхования, а поскольку никаких иных доказательств, подтверждающих навязанность этой услуги, истцом не представлено, то предусмотренные законом основания для удовлетворения требований истца отсутствуют. Учитывая, что требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа являются производными от основного требования о взыскании уплаченных денежных средств, в удовлетворении которых судом отказано, оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Желтикову А.А. к Акционерному обществу «Рост Банк» о взыскании убытков, возникших вследствие заключения кредитного договора в порядке Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от <ДД.ММ.ГГГГ> <№>, отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Глазуновский районный суд Орловской области в течении одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

    Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2016 года.

        Судья                Е.Н. Летов.