Решение по делу № 2-2924/2024 от 03.07.2024

2-2924/2024

24RS0002-01-2024-003791-79

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2024 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,

при секретаре Смолевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Степановой И. В. о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Степановой И.В. о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 15.03.2020 между ПАО «Совкомбанк» и Степановой И.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Степановой И.В. кредит в сумме 15 000 руб. (с возможностью увеличения лимита) под 0 % годовых на срок 120 месяцев. При исполнении заключенного между сторонами договора ответчик нарушила обязательства по возврату кредита и оплате процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность, и Банком на основании п.п. 5.2 Условий кредитования принято решение о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, заемщику направлено уведомление с требованием о возврате суммы долга. Поскольку до настоящего времени заемщик Степанова И.В. задолженность не погасила, банк просил взыскать с ответчика задолженность в размере 97 700,69 руб., в том числе невыплаченный долг в сумме 89 978,20 руб., комиссии 7 615,06 руб., неустойку на просроченный долг в сумме 107,43 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины за обращение в суд в сумме 3 131,02 руб. (л.д. 2-3).

    В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дне слушания дела сообщением (л.д.46), а также в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, не явился. В исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» Хисамов Р.М., действующий на основании доверенности от 14.08.2020 (л.д. 6), дело просил рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д. 2-оборот).

Ответчик Степанова И.В., надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела судом, а также о дате и времени судебного заседания судебным сообщением по месту жительства регистрации (л.д. 46,47,55), в зал суда не явилась, от получения судебной корреспонденции, возвращенной по истечении срока хранения, уклонилась (л.д. 57-58). Отзыв либо возражения по иску ответчик не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению в следующем объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из материалов дела, 15 марта 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и Степановой И.В. (заемщиком) путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банком заемщику выдана расчётная карта рассрочки «Халва» для осуществления расчетов с использованием предоставленных Банком Степановой И.В. кредитных средств с установленным лимитом 15 000 рублей с возможностью его увеличения и сроком возврата кредита согласно тарифному плану, который для данного продукта определен в 120 месяцев. Пунктом 4 индивидуальных условий договора процентная ставка за пользование кредитными средствами предусмотрена в 10 % годовых, при этом в течение льготного периода в 36 месяцев ставка установлена в 0 % годовых (л.д. 24-25).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Тарифы по тарифному продукту «Карта «Халва» (л.д. 24-25, 41) являются документами, составляющими договор кредитной карты, по своей природе представляющий собой договор банковского счета с условием его кредитования.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1); права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Согласно п.п. 2,4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязалась возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом согласно тарифам банка.

Пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В заявлении-анкете заемщика Степанова И.В. подтвердила, что при заключении договора она ознакомлена с действующими Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифами банка, согласна с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 27-оборот).

Судом установлено, что Банком Степановой И.В. как держателю карты (заемщику) были предоставлены заемные средства, использованные заемщиком как путем снятия наличных, так и путем безналичных расчетов в торговых организациях, что подтверждается выпиской по счету за период с 15.03.2020 по 23.06.2024 (л.д.8-19).

Индивидуальными условиями и тарифами на заемщика возложена обязанность ежемесячно уплачивать Банку минимальный платеж в счет погашения задолженности по договору кредитной карты, размер которого составляется 1/24 от суммы задолженности на дату расчета платежа (л.д. 41-42).

Степановой И.В. данная обязанность надлежащим образом не исполнена, платежи в счет возврата долга внесены не регулярно и не в полном объеме, последний платеж произведен 15.09.2023 в сумме 4 703,89 руб.

Из произведенных Степановой И.В. платежей по карте на общую сумму 215 574,67 руб. банком на погашение основного долга направлено 150 806,35 руб., на уплату комиссий – 64 768,32 руб. (л.д. 35-39).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Тарифам Банка размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 19 % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Штраф за нарушение срока возврата кредита составляет за 1 раз выхода на просрочку– 590 руб., за 2 раз подряд 1% от суммы задолженности + 590 руб., за 3 и более раз подряд 2% от суммы задолженности + 590 руб. Начисление штрафа и неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 6-го со дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей. (л.д. 24-оборот).

Также Тарифами в п. 1.5, 3.1 предусмотрены комиссии за обслуживание текущего счета и карты, в том числе за снятие наличных денежных средств (2,9% от суммы операции +290 руб.), за услугу «Минимальный платеж» (2,9% от полной задолженности по договору ежемесячно при оплате МОП), комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36 % годовых, а также комиссии за подключение тарифных планов (л.д.41).

По состоянию на 23.06.2024 неуплаченная задолженность ответчика по основному долгу составила 89 978,20 руб., задолженность по начисленным и неуплаченным комиссиям – 7 615,06 руб., по неустойке на просроченный долг за период с 05.11.2023 по 23.01.2024 – 107,43 руб., всего 97 700,69 руб. и, таким образом, Степанова И.В. не исполнила установленную п. 1 ст. 810 ГК РФ по возврату кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, распечатками ссудного счета Степановой И.В. и не оспорены ответчиком. Документы, подтверждающие уплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены.

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, неустоек. Исходя из положений ст. 319 ГК РФ, суммы платежей, недостаточные для погашения долга, Банком зачислены в счет долга, неустойки не погашались.

На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 33-34).

Определением мирового судьи судебного участка № 5 в г.Ачинске Красноярского края от 18.04.2024 по заявлению Степановой И.В. был отменен судебный приказ по делу № 2-746/2024 от 21.02.2024 о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в сумме 97 700,69 руб., расходов по оплате госпошлины (л.д. 52-54).

По сообщению ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам в возбуждении исполнительного производства на основании исполнительного докумнета № 2-746/2024 от 19.03.2024 было отказано (л.д. 59).

При таких обстоятельствах долг по кредитному договору, установленные комиссии, неустойку следует взыскать с заемщика в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 3 131,02 руб. (л.д. 7).

Исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить, взыскать со Степановой И.В. в пользу Банка задолженность по кредитному договору в сумме 97 700,69 руб. и возврат государственной пошлины 3 131,02 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со Степановой И. В. (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму долга по кредитному договору 97 700,69 рублей, возврат государственной пошлины в сумме 3 131,02 рублей, всего 100 831 (сто тысяч восемьсот тридцать один) рубль 71 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                  Е.А. Ирбеткина