Решение по делу № 2-320/2024 от 17.05.2024

Дело № 2-320/2024

УИД 29RS0011-01-2024-000442-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2024 года                                     село Верхняя Тойма

Красноборский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Завариной Е.Г.,

при ведении протокола секретарем Филипповой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседанииматериалы гражданского дела по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Красноборский районный суд Архангельской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что __.__.______г. между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк», Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор № *** на сумму 67 763 руб. 00 коп. под 69,90% годовых, из которых 50 000 руб. - сумма к выдаче, 6600 руб. - оплата страхового взноса на личное страхование. В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату долга образовалась задолженность, которая по состоянию на __.__.______г. составляет 88 786 руб. 66 коп., в том числе: 52 376 руб. 05 коп. - сумма основного долга, 13 946 руб. 47 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты); штраф за возникновение просроченной задолженности - 22 290 руб. 14 коп., сумма комиссии за направление извещений - 174 руб. 00 коп. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № *** от __.__.______г. в размере 88 786 руб. 66 коп., в том числе: 52 376 руб. 05 коп. - сумма основного долга, 24 434 руб. 19 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 13 946 руб. 47 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты); штраф за возникновение просроченной задолженности - 22 290 руб. 14 коп., сумма комиссии за направление извещений - 174 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2863 руб. 60 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, согласно отметке в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, представили возражения, согласно которым ответчик исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с положениями статей 330 и 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В судебном заседании установлено, что __.__.______г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № *** о предоставлении кредита в сумме 67 763,00 руб. (пункт 1) руб. под 69,90% годовых (пункт 2) на 24 месяца (пункт 7).

Пунктом 9 кредитного договора установлено, что размер ежемесячного платежа составляет 5382,95 руб. Дата перечисления первого ежемесячного платежа __.__.______г. (пункт 8 кредитного договора).

В соответствии с разделом III Условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать платы неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, указанным тарифами Банка. Банк имеет право на взыскание в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Согласно пункту 4.2 тарифов по банковским продуктам по кредитному договору (действуют с 26.11.2012) за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно начисляется 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Как следует из материалов дела, Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет, указанный ответчиком в пункте 10 кредитного договора. Однако ФИО1, воспользовавшись кредитными денежными средствами, принятые на себя обязательства не исполнила.

По состоянию на __.__.______г. задолженность по кредитному договору № *** от __.__.______г. составляет 88 786 руб. 66 коп., в том числе: 52 376 руб. 05 коп. - сумма основного долга, 13 946 руб. 47 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты); штраф за возникновение просроченной задолженности - 22 290 руб. 14 коп., сумма комиссии за направление извещений - 174 руб. 00 коп.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности по требованиям истца.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пунктам 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная правовая позиция отражена в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации __.__.______г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как было указано выше возврат суммы займа и уплата процентов по условиям договора осуществляется путем ежемесячного внесения денежных средств, в связи с чем срок исковой давности необходимо исчислять отдельно по каждому просроченному платежу.

По правилам пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В абз. 1 п. 17 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Истец указывает, что в нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Последний платеж по кредиту должен был быть произведен ответчиком __.__.______г., таким образом, банком не были получены проценты по кредиту за пользование денежными средствами с __.__.______г. по __.__.______г..

Как усматривается из материалов дела, истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита № *** от __.__.______г. в размере 108 057 руб. 82 коп.

25.03.2019 мировым судьей судебного участка №2 Красноборского судебного района Архангельской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка вышеуказанной задолженности.

Определением мирового судьи от 09.07.2021, в связи с поступившими от должника возражениями, данный судебный приказ отменен.

Согласно представленной истцом выписке по счету, последний раз денежные суммы в погашение задолженности по договору ответчиком внесены __.__.______г..

Последний платеж по кредиту, согласно графику погашения задолженности, должен был быть произведен ответчиком __.__.______г..

Условия кредитного договора ответчиком исполнено не было, соответственно, о нарушенном праве истец узнал или должен был узнать не позднее __.__.______г..

С указанной даты у истца возникло право в течение трехлетнего срока исковой давности истребовать сумму последнего платежа в судебном порядке.

В силу статьи 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Пунктом 1 статьи 192 ГК РФ установлено, что срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока (пункт 3 статьи 192 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что срок исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения начинает течь со дня, следующего за последним днем срока исполнения такого обязательства. При этом момент окончания срока зависит от того, как указан период, например, если в днях, то срок заканчивается в последний день.

Согласно пункту 1 статьи 194 ГК РФ, если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока.

В данном случае, трехлетний срок исковой давности по заявленному истцом требованию начался 05.05.2015 и истек 04.05.2018.

Согласно пунктам 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

Как указывалось ранее, судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика был вынесен 25.03.2019 и отменен мировым судьей 09.07.2021.

При этом согласно штемпелю на почтовом конверте датой подачи заявления о вынесении судебного приказа является 12.03.2019.

Таким образом, на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с должника срок исковой давности уже истек.

Настоящий гражданский иск поступил в суд 17.05.2024.

Банк, как особый профессиональный участник гражданского оборота, действуя разумно и добросовестно, имея информацию о неоплате очередного кредитного платежа и последующих платежей заемщиком, мог в установленный законом срок обратиться в суд с иском о взыскании данных платежей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с иском в суд ООО «ХКФ Банк» обратилось по истечении срока исковой давности.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

Поскольку срок исковой давности о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № *** от __.__.______г. истцом пропущен, принимая во внимание положение абзаца второго пункта 2 статьи 199 ГК РФ, согласно которому истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд приходит к выводу, что при указанных обстоятельствах, исковые требования удовлетворению не подлежат, в связи с этим полагает отказать в удовлетворении исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в иске истцу отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных им расходов по уплате государственной пошлины также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде через Красноборский районный суд Архангельской области по адресу: Архангельская область, Верхнетоемский район, с. Верхняя Тойма, ул. Победы, д. 3, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                            Е.Г. Заварина