Решение по делу № 2-709/2023 от 11.09.2023

УИД 58RS0009-01-2023-001137-14

Дело № 2-709/2023

                        Р Е Ш Е Н И Е

                 Именем Российской Федерации

г. Заречный

Пензенской области                 18 октября 2023 года                        

    Зареченский городской суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Кузнецовой И.С.,

при секретаре Зорькиной А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Заречном Пензенской области в помещении городского суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Кремневу Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что 04.10.2022 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (Номер). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 500000 руб. под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, в связи с чем, 07.03.2023 возникла пророченная задолженность по ссуде, которая по состоянию на 22.08.2023 составила 630 666,26 руб., из них: 487 975,10 руб. – просроченная ссудная задолженность; 83 054,10 руб. – просроченные проценты; 149,52 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 139,23 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 27,77 руб. – неустойка на просроченные проценты; комиссия за ведение счета – 596 руб.; иные комиссии – 30057,24 руб. Суммарная продолжительность просрочки по ссуде на 22.08.2023 составляет 131 день, по процентам на ту же дату - 126 дней.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 630 666,26 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 9 506,696 руб.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в просительной части искового заявления просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кремнев Д.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно надлежащим образом, в письменном заявлении от 26.09.2023 исковые требования ПАО «Совкомбанк» признал в полном объеме, с расчетом задолженности согласился.

Суд, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и Кремневым Д.В. был заключен кредитный договор (Номер) от 04.10.2022, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Согласно условиям договора (л.д. 44 оборот-45) Банк предоставил заемщику потребительский кредит на сумму 500000 руб. под 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев в порядке и на условиях, определенных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.п. 1,2,3,4 индивидуальных условий договора).

В пункте 4 также указано, что данная ставка (9,9% годовых) действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банк (в том числе, онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 20,9% годовых с даты установления Лимита кредитования.

Как следует из выписки по счету (л.д. 20-21), 04.10.2022 Кремнев Д.В. использовал взятые в кредит денежные средства для зачисления на счет. Таким образом, задолженность по кредитному договору рассчитывалась истцом, исходя из расчета 20,9% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрен порядок внесения заемщиком денежных средств в счет погашения кредита – 60 платежей, минимальный обязательный платеж -13688,57 рублей.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает Банку неустойку (штраф, пени) в размере 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 45).

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

На основании п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий банк по договору предоставляет заемщику заемные средства в безналичной форме в пределах установленного лимита для оплаты им товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты «Карта «Халва».

Согласно п. 3.2. Договор считается заключенным с момента согласования Банком и заемщиком Индивидуальных условий потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

В силу п. 3.4., 3.5., 4.1.2. Общих условий заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из количества календарных дней в году.

В соответствии с п. 3.9. Общих условий обязательства заемщика по Договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно Договору потребительского кредита. Суммы, полученные банком в погашение задолженности, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; 3) по уплате неустойки (штраф, пеня); 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором потребительского кредита. Погашение задолженности по указанным видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты согласно условиям Договора потребительского кредита.

Вышеуказанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Таким образом, факт заключения между сторонами вышеназванного договора о предоставлении кредита судом установлен, и ответчиком Кремневым Д.В. не оспаривается.

Как следует из представленного стороной истца расчета, по состоянию на 22.08.2023 образовалась задолженность по кредитному договору № 6426745032 от 04.10.2022 в общей сумме 630 666,26 руб., из них: 487 975,10 руб. – просроченная ссудная задолженность; 83 054,10 руб. – просроченные проценты; 149,52 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 139,23 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 27,77 руб. – неустойка на просроченные проценты; комиссия за ведение счета – 596 руб.; иные комиссии – 30057,24 руб.

В обоснование размера указанной задолженности истцом представлены документы, подтверждающие заявленную в иске сумму, в том числе, выписка по счету и расчет (л.д. 16-19, 20-21).

Суд, проверив расчет банка, считает, что он произведен в соответствии с условиями договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, распределение которых, осуществлено в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Ответчиком представленный истцом расчет не оспаривается.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае ответчиком Кремневым Д.В. о применении положений тс. 333 ГК РФ суду не заявлено, законных оснований для уменьшения начисленной суммы неустойки не имеется.

Согласно ст. 173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Ответчиком Кремневым Д.В. письменно заявлено суду о признании иска. Суд принимает указанное признание иска, поскольку оно не противоречит закону.

При вышеуказанных обстоятельствах суд считает заявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 506 руб. 66 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО «Совкомбанк» к Кремневу Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кремнева Д.В. ((Дата) года рождения, уроженец (Адрес), зарегистрирован по месту жительства по адресу: (Адрес), паспорт серии (Номер) выдан 14.04.2022 УМВД России по Пензенской области, код подразделения 580-006) в пользу ПАО «Совкомбанк» (юридический адрес: 156000, Костромская область, г. Кострома, проспект Текстильщиков, 46, ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, дата регистрации – 01.09.2014) сумму задолженности по кредитному договору (Номер) от 04.10.2022 в общем размере 630 666 (шестьсот тридцать тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 26 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 506 (девять тысяч пятьсот шесть) рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Зареченский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня вынесения.

Судья             И.С. Кузнецова