Решение по делу № 2-4141/2024 от 02.04.2024

Дело № 2-4141/2024

УИД: 50RS0052-01-2024-004223-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2024 года                                         г. Щёлково Московской области

Щёлковский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Левченко М.Б.,

при секретаре судебного заседания Барановой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Марьина ФИО5 действующего в интересах недееспособного ФИО35 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Марьин ФИО7, действующий в интересах недееспособного ФИО36 обратился в Щелковский городской суд Московской области с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указал, что 21.08.2020 ФИО37 заключил с ПАО «Сбербанк» кредитный договор №, согласно которому банком был представлен кредит «приобретение строящегося жилья» в сумме 2 040 765 рублей 34 копейки. При заключении договора ФИО38. была предоставлена услуга страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Сумма платы за подключение страховой премии по полису № от 21.08.2021 составила 13 308 рублей 24 копейки. 18.01.2022 ФИО39. перенес <данные изъяты>. На протяжении времени с 18.01.2022 и по 09.03.2022 ФИО40. находился на лечении в различных медицинских учреждениях. В рамках рассмотрения гражданского дела № Щелковским городским судом ФИО41. направлен на судебную судебно – психиатрическую экспертизу, согласно заключению которой установлено, что ФИО42. <данные изъяты>. В связи с чем, ФИО43., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, решением Щелковского городского суда Московской области от 28.12.2022 признан <данные изъяты>. 13.07.2023 ФИО44. назначена <данные изъяты> согласно справке № №. Таким образом, страховой случай наступил в период действия договора страхования. Истец в досудебном порядке трижды (06.12.2023, 08.02.2024, 05.03.2024) обращался к ответчику с заявлениями о выплате страхового возмещения, предусмотренного Договором страхования, приложив все необходимые документы, однако обращение истца оставлено без ответа со стороны ответчика.

Истец просит взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Марьина ФИО17, действующего в интересах недееспособного ФИО45: страховое возмещение в размере 1 344 621 рубль 54 копейки, штраф за отказ урегулирования требований потребителя в досудебном порядке, в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а также компенсацию морального вреда в сумме 150 000 рублей.

Истец Марьин ФИО19, действующий в интересах недееспособного ФИО46, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не явился, извещен, представил в материалы дела письменные возражения.

Представитель Окружного управления социального развития № 7 Министерства социального развития Московской области в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Учитывая, лицами, участвующими в деле, не представлены сведения о причинах неявки в судебное заседание, а также не заявлены ходатайства об отложении судебного заседания, суд, руководствуясь положениями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В статье 939 Гражданского кодекса РФ закреплено, что заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из материалов дела установлено, что 21.08.2020 ФИО47 заключил с ПАО «Сбербанк» кредитный договор №, согласно которому банком был представлен кредит «приобретение строящегося жилья» в сумме 2 040 765 рублей 34 копейки. При заключении договора ФИО48 была предоставлена услуга страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Сумма платы за подключение страховой премии по полису № от 21.08.2021 составила 13 308 рублей 24 копейки. 18.01.2022 года ФИО2 перенес <данные изъяты>. На протяжении с 18.01.2022 года и по 09.03.2022 года находился на лечении в различных медицинских учреждениях. В рамках рассмотрения гражданского дела № Щелковским городским судом ФИО49. направлен на судебную судебно – психиатрическую экспертизу, согласно заключению которой установлено, что ФИО50 <данные изъяты>. В связи с чем, ФИО51 ДД.ММ.ГГГГ года рождения решением Щелковского городского суда Московской области от 28.12.2022 года признан <данные изъяты>. 13.07.2023. ФИО52. назначена <данные изъяты> согласно справке №.

Страховой случай наступил в период действия договора страхования. Истец в досудебном порядке трижды (06.12.2023, 08.02.2024, 05.03.2024) обращался к ответчику с заявлениями о выплате страхового возмещения, предусмотренного Договором страхования, приложив все необходимые документы, однако обращение истца оставлено без ответа со стороны ответчика.

В соответствии с пунктом 3.1.6. Правил страхования №0050.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №Пр/225-1 от 28.08.2020 по страховому случаю заболевание, впервые диагностированное в течении действия Договора страхования, повлекшее установление Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, а также пункта 4.1.1.4. страхового полиса (Договора страхования) установление федеральным государственным учреждением медико – социальной экспертизы Застрахованному лицу в течение действия Договора страхования инвалидности 1 или 2 группы (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы») выплата производится в размере 100% соответствующей страховой суммы на дату заболевания застрахованного лица, при условии, что застрахованному лицу не производилась выплата по инвалидности в соответствии с настоящими Правилами. В случае наступления страхового события: травмы/болезни/инвалидности/утраты трудоспособности – выплате подлежит страховое возмещение в размере 1 344 621 рубль 54 копейки, рассчитанное на дату наступления страхового случая.

Материалами дела подтверждается, что истец обращался к ответчику с заявлениями о выплате страхового возмещения, предусмотренного Договором, приложив все необходимые документы трижды 06.12.2023, 08.02.2024, 05.03.2024, однако обращения истца оставлено без фактического рассмотрения со стороны ответчика. Следовательно, обязательства по выплате страхового возмещения истцу ответчиком не исполнены.

При этом судом отклоняются доводы ответчика о том, что истцом представлен не полный комплект документов, так как в опровержение доводов, истцом предоставлены письма от 08.02.2024 и 05.03.2024, из содержания которых усматривается список предоставляемых документов, необходимых при обращении за страховой выплатой.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Стороны пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.4 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 исполнитель обязан выполнить работу, оказать услугу, качество которой соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве работы, услуги исполнитель обязан выполнить работу, оказать услугу пригодную для целей, для которых работа, услуга такого рода обычно используется.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании ответчиком письменно заявлено ходатайство о снижении неустойки в соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ ввиду ее несоразмерности нарушенным обязательствам.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав, штраф может быть снижен судом на основании вышеуказанной статьи, только при наличии соответствующего заявления ответчика, а также доказательств явного несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств.

Принимая во внимание доводы ответчика, изложенные в письменном отзыве, учитывая сложившееся экономическое положение ответчика, а также ситуацию введенных ограничений в стране, препятствующих своевременному получению документов на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию, что повлияло на несвоевременную передачу истцам объекта недвижимости, суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить штраф, подлежащую взысканию с ответчика до 450 000 рублей.

Разрешая исковые требования в части компенсации морального вреда, суд учитывает положения статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что подлежат удовлетворению требования в части компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя в виде необоснованного отказа в рассмотрении заявления лица, выступающего в интересах недееспособного лица.

Размер компенсации морального вреда с учетом конкретных обстоятельств дела, степени страданий истца, отсутствия тяжких необратимых последствий, а также требований разумности и справедливости суд считает правомерным определить его в сумме 10 000 рублей. Оснований для взыскания компенсации морального вреда в большем размере, суд не находит.

При таких обстоятельствах, с учетом требований ст.ст. 333.19, 333.20 Налогового кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 923 рубля 11 копеек в бюджет г.о. Щелково Московской области, рассчитанную по правилам ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Марьина ФИО28 действующего в интересах недееспособного ФИО53 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (<данные изъяты>) – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу Марьина ФИО32 действующего в интересах недееспособного ФИО54 страховое возмещение в размере 1 344 621 рубль 54 копейки, штраф в размере 450 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Взыскать ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в доход местного бюджета госпошлину в размере 14 923 рубля 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Щелковский городской суд в течение месяца.

Судья                                                                                              М.Б. Левченко

Решение в окончательной форме изготовлено 12.07.2024