Решение по делу № 2-4816/2018 от 24.04.2018

Дело №2-4816/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    16 июля 2018 г.                                            <адрес>, Московской области

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Савиновой М.Н., при секретаре Майковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Коллекторское агентство «Стандарт» к Чебан Т. В. и Равиловой Т. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО КА «Стандарт» обратился в суд с иском к Чебан Т.В. и Равиловой Т.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с Договором займа № от ДД.ММ.ГГ ООО «Стандарт» предоставило Чебан Т.В. и Равиловой Т.Б. заем в сумме <...> руб.

Процентная ставка за пользование займом согласно п. 1.3. Договора займа была установлена в размере 24 % годовых.

В случае задержки или неполной оплаты платежа по погашению Займа и/или уплате процентов за пользование Займом по Договору займа сроком более 20 (двадцати) календарных дней, размер процентной ставки за пользование Займом устанавливается в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процентов в день. Новая процентная ставка устанавливается с 21 (двадцать первого) календарного дня задержки или неполной оплаты платежа по погашению Займа и/или оплате процентов за пользование Займом по Договору займа, и действует по день исполнения всех обязательств Заемщиков по настоящему Договору, либо внесения соответствующих изменений/дополнений в Договор займа в установленном порядке.

В целях обеспечения исполнения обязательств Ответчиков по Договору займа № от ДД.ММ.ГГ был заключен Договор залога № от ДД.ММ.ГГ, в соответствии с которым Ответчики передали Истцу в залог недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, назначение: жилое, общая площадь 54,6 кв. м., этаж: 3. Оценка предмета залога составила <...> руб.

Истец во исполнение Договора займа платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ, перевел на счет Равиловой Т.Б. сумму займа в размере <...> руб.

ДД.ММ.ГГ состоялась уступка прав требования, вытекающих из Договора займа, а также договора залога, обеспечивающего исполнение обязательств из Договора займа, недвижимого имущества, находящегося по адресу: <адрес>, назначение: жилое, общая площадь 54,6 кв. м., этаж: 3, и обремененного ипотекой на основании заключенного договора залога № от ДД.ММ.ГГ, в пользу АО «ПЕРВОУРАЛЬСКИЙ АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК».

С даты перехода прав по закладной Новый владелец приобрел права по получению всех платежей по Договору займа, включая платежи по уплате суммы основного долга, процентов, пеней, штрафов и иных причитающихся с Ответчиков платежей.

О состоявшейся уступке права требования Истец сообщил Ответчикам ДД.ММ.ГГ (уведомление № от ДД.ММ.ГГ, уведомление № от ДД.ММ.ГГ).

ДД.ММ.ГГ состоялась уступка прав требования, вытекающих из Договора займа, а также договора залога, обеспечивающего исполнение обязательств из Договора займа, недвижимого имущества, находящегося по адресу: <адрес>, назначение: жилое, общая площадь 54,6 кв. м., этаж: 3, и обремененного ипотекой на основании заключенного договора залога № от ДД.ММ.ГГ в пользу ООО «Стандарт».

С даты перехода прав по закладной Новый владелец приобрел права по получению всех платежей по Договору займа, включая платежи по уплате суммы основного долга, процентов, пеней, штрафов и иных причитающихся с Ответчиков платежей.

О состоявшейся уступке права требования Истец сообщил Ответчикам ДД.ММ.ГГ (претензия № от ДД.ММ.ГГ, претензия № от ДД.ММ.ГГ).

В соответствии с п. 3.3. Договора займа в случае задержки или неполной оплаты платежа по погашению Займа и/или уплате процентов за пользование Займом по настоящему Договору сроком до 5 (пяти) календарных дней. Заемщик уплачивает пени из расчета ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату заключения настоящего Договора в день от суммы платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 3.4. Договора займа в случае задержки или неполной оплаты платежа по погашению Займа и/или уплате процентов за пользование Займом по Договору займа сроком более 90 (девяносто) календарных дней, Заемщик обязан уплатить Заимодавцу штраф в размере 10 (десяти) процентов от оставшейся суммы Займа на дату такой неоплаты/неполной оплаты единовременно, подлежащий взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении Заемщиком денежного обязательства по Договору займа.

Истец указал, что Ответчики нарушили свои обязанности по погашению займа и уплате процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ за Ответчиками числится согласно приложенному к исковому заявлению расчету просроченная задолженность по Договору займа в сумме - <...>., в том числе: задолженность по основному долгу <...>., задолженность неуплате процентов за пользование займом за период ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. включительно - <...>., проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ. включительно - <...>., штраф в размере - <...>.

О необходимости выполнения обязанностей по погашению суммы займа и уплате процентов Ответчикам неоднократно направлялись претензии (ДД.ММ.ГГ. - №, №; ДД.ММ.ГГ. - №, №), однако Ответчики действий по погашению суммы займа и уплате процентов не предприняли.

В соответствии с п.3.10. Договора займа в случае нарушения условий Договора займа о порядке и сроках уплаты займа и/или уплаты процентов за пользование займом, Истец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы Займа, а также уплаты процентов за пользование заемными средствами и пеней.

    Со ссылкой на действующее законодательство, истец просил взыскать с Чебан Т.В. и Равиловой Т.Б. солидарно, в пользу ООО Коллекторское агентство «Стандарт» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГ в размере - <...> и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Чебан Т.В. и Равиловой Т.Б. - квартиру, расположенную по адрес: <адрес>, назначение: жилое, общая площадь 54,6 кв. м., этаж: 3, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимости недвижимого имущества в размере <...> руб.

Представитель ООО КА «Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Чебан Т.В. и Равилова Т.Б. в судебное заседание не явились, извещались судом о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, корреспонденция от ответчиков с места их регистрации возвращена, что суд расценивает, как уклонение от принятия судебного извещения. В силу положений статьи 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Кроме того, по смыслу положений части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, считаются доставленными и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" заблаговременно размещается на интернет-сайте суда, откуда ответчики, будучи заинтересованными в исходе дела, могли своевременно узнать о дате и времени его рассмотрения.

Суд полагает рассмотреть данное дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствии сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ ответчики Чебан Т.В. и Равилова Т.Б., как солидарные заемщики, заключили с ООО «Стандарт» кредитный договор №, согласно которому им были предоставлены денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита – <...> руб. (согласно п. 1.2. Кредитного договора); аннуитетный платеж - ежемесячно не позднее 5числа каждого месяца (согласно п. 1.5 Кредитного договора); срок Кредита до ДД.ММ.ГГ (согласно п. 1.1. Кредитного договора); проценты за пользование Кредитом - 24 % годовых (согласно п. 1.3 Кредитного договора); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – пени из расчета ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора в день от суммы платежа за каждый день просрочки, в случае задержки займа сроком до 5 дней (согласно п. 3.3 Кредитного договора), и штраф в размере 10 % от оставшейся суммы займа на дату неполной оплаты займа, в случае просрочки платежа сроком более 90 дней (согласно п. 3.4 Кредитного договора); обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (согласно п. 2.3 Кредитного договора, и Договора залога № от ДД.ММ.ГГ).

Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере <...> рублей на текущий счет Ответчика Равиловой Т.Б., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ

Ответчик Равилова Т.Б. перечисленные денежные средства сняла со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской по счету и использовала по-своему усмотрению.

Таким образом, истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

Из представленных истцом документов следует, что ответчики не исполняют свои обязательства по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГ состоялась уступка прав требования, вытекающих из Договора займа, а также договора залога, обеспечивающего исполнение обязательств из Договора займа, недвижимого имущества, находящегося по адресу: <адрес>, назначение: жилое, общая площадь 54,6 кв. м., этаж: 3, и обремененного ипотекой на основании заключенного договора залога № от ДД.ММ.ГГ, в пользу АО «ПЕРВОУРАЛЬСКИЙ АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК».

С даты перехода прав по закладной Новый владелец приобрел права по получению всех платежей по Договору займа, включая платежи по уплате суммы основного долга, процентов, пеней, штрафов и иных причитающихся с Ответчиков платежей.

О состоявшейся уступке права требования Истец сообщил Ответчикам ДД.ММ.ГГ (уведомление № от ДД.ММ.ГГ, уведомление № от ДД.ММ.ГГ).

ДД.ММ.ГГ состоялась уступка прав требования, вытекающих из Договора займа, а также договора залога, обеспечивающего исполнение обязательств из Договора займа, недвижимого имущества, находящегося по адресу: <адрес>, назначение: жилое, общая площадь 54,6 кв. м., этаж: 3, и обремененного ипотекой на основании заключенного договора залога № от ДД.ММ.ГГ в пользу ООО «Стандарт».

С даты перехода прав по закладной Новый владелец приобрел права по получению всех платежей по Договору займа, включая платежи по уплате суммы основного долга, процентов, пеней, штрафов и иных причитающихся с Ответчиков платежей.

О состоявшейся уступке права требования Истец сообщил Ответчикам ДД.ММ.ГГ (претензия № от ДД.ММ.ГГ, претензия № от ДД.ММ.ГГ).

ДД.ММ.ГГ внесены изменения в ЕГРЮЛ в связи с изменением названия ООО «Стандарт» на ООО Коллекторское агентство «Стандарт».

По состоянию на ДД.ММ.ГГ за Ответчиками числится согласно приложенному к исковому заявлению расчету просроченная задолженность по Договору займа в сумме - <...>., в том числе: задолженность по основному долгу <...>., задолженность неуплате процентов за пользование займом за период ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. включительно - <...>., проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ. включительно - <...>., штраф в размере - <...>.

О необходимости выполнения обязанностей по погашению суммы займа и уплате процентов Ответчикам неоднократно направлялись претензии (ДД.ММ.ГГ. - №, №; ДД.ММ.ГГ. - №, №), однако Ответчики действий по погашению суммы займа и уплате процентов не предприняли.

В соответствии с п.3.10. Договора займа в случае нарушения условий Договора займа о порядке и сроках уплаты займа и/или уплаты процентов за пользование займом, Истец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы Займа, а также уплаты процентов за пользование заемными средствами и пеней.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п.2 ст.819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщики допустили неоднократные нарушения по Кредитному договору в части соблюдения сроков осуществления ежемесячных платежей по уплате процентов за пользование кредитом и возврату кредита.

Пунктом 16 Постановления ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГ установлено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

    в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

    в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

При этом, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Таким образом, ответчики обязаны уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за просрочку исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиками доказательств необоснованности расчетов задолженности истца не представлено.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности истца, и считает исковые требования в части взыскания основной задолженности и процентов на сумму займа подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, во взаимосвязи с разъяснениями Конституционного Суда РФ данных в Постановлении от ДД.ММ.ГГ N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ "О банках и банковской деятельности", суд приходит к выводу, что в данных правоотношениях гражданин (заемщик) является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Учитывая изложенное, а также учитывая, что заявленная истцом сумма штрафа, начисленная в соответствии с п.. 3.4 Кредитного договора, несоразмерна последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, суд полагает возможным снизить данную сумму штрафа по просроченному долгу в соответствии со ст. 333 ГК РФ с учетом принципа разумности и обстоятельств дела до <...> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 337 ГК РФ и п.1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» определяют, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с п.п. 3 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

В соответствии с представленным истцом отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГ, итоговая величина ликвидационной стоимости объекта недвижимости, на которую истец просит обратить взыскание, равна <...> руб.

Ввиду того, что ответчиками неоднократно нарушался порядок и сроки возврата кредитных средств, у суда имеется достаточно оснований для обращения взыскания на предмет залога, с установлением начальной продажной цены объекта залога в итоговой величины ликвидационной стоимости.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1.ФЗ «Об ипотеке» не имеется.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ООО КА «Стандарт» при подаче искового заявления в суд оплатило государственную пошлину в размере <...> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ.

Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233-234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Чебан Т. В. и Равиловой Т. Б. в пользу ООО «Коллекторское агентство «Стандарт», задолженность по кредитному договору займа № от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: по основному долгу в сумме <...> руб.; по процентам за пользование кредитом в сумме <...> руб., штраф в сумме <...> руб., расходы по оплате госпошлины в сумме <...> руб.

Обратить взыскание в пользу ООО «Коллекторское агентство «Стандарт» на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую Чебан Т. В. и Равиловой Т. Б. по 1/3 и 2/3 доли соответственно, на праве долевой собственности, расположенную по адресу: <адрес>, назначение: жилое, общая площадь 54,6 кв. м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...> руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме

16.08.2018 года

    Судья                                                                                    М.Н. Савинова