Решение по делу № 2-3721/2019 от 02.08.2019

Дело № – 3721/2019

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 октября 2019г. <адрес>

Ногинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Поляковой Ю.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Козловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «<данные изъяты>» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «<данные изъяты>» к Карабицкой О. С. о взыскании задолженности по договору овердрафта,

установил:

Истец АКБ «<данные изъяты>» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к Карабицкой О.С. о взыскании задолженности по договору овердрафта.

Уменьшив исковые требования в ходе судебного разбирательства, истец ссылался на следующее.

Карабицкая О.С. и АКБ «<данные изъяты>» (АО) заключили договор овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, изложенных в документе «Единые условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «<данные изъяты>» (АО)». Договор между Банком и Заёмщиком заключался путём акцептирования банком оферты заёмщика. При этом оферта выражалась в Заявлении-анкете заёмщика, а акцепт, в свою очередь, происходил путём выпуска кредитной карты Банком и выдачи её клиенту. Договором овердрафта, согласно Единым условиям, является совокупность двух документов: Заявление-анкета Заёмщика и «Единые условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «<данные изъяты>» (АО). В соответствии с условиями Договора овердрафта Банк предоставил Заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ и с процентной ставкой <данные изъяты>. Согласно заявлению на открытие текущего счёта в ОАО «<данные изъяты>» и выпуск банковской карты «<данные изъяты>», подписанному лично Заёмщиком, он был ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания банковских карт, параметрами продукта «<данные изъяты>», согласился и обязался их неукоснительно выполнять. Однако Заёмщик свои обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором овердрафта сроки не исполнил, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> <данные изъяты> руб., из них: сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб.; сумма процентов в размере <данные изъяты>.; сумма неустойки на проценты и основной долг в размере <данные изъяты> руб. Ранее Банк обращался в Ногинский городской суд <адрес> с заявлением о взыскании задолженности в отношении должника Карабицкой О.С. ДД.ММ.ГГГГ Ногинским городским судом по делу № с заемщика Карабицкой О.С. взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из них: сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб.; сумма процентов в размере <данные изъяты> руб.; сумма неустойки на проценты и основной долг в размере <данные изъяты> руб. (снижена по ст. 333 ГК РФ с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты>.); иная задолженность <данные изъяты> руб. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из них: сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб.; сумма процентов в размере <данные изъяты> руб.; сумма неустойки на проценты и основной долг в размере <данные изъяты> руб. Проценты начислены согласно тарифному плану кредитной карты Заемщика, и делятся на процентную ставку за пользование денежных средств в наличном и безналичном порядке. Тарифные планы, проценты за пользование денежными средствами, кредитные правила о порядке предоставления тарифного плана содержатся в Параметрах кредитно-депозитной карты «<данные изъяты>», утвержденных Протоколом заседания Правления ОАО «<данные изъяты> <данные изъяты>» № № от ДД.ММ.ГГГГ. Размер штрафных санкций установлен п. 9.12. Параметров кредитно-депозитной карты «<данные изъяты>», утвержденных протоколом заседания Правления ОАО «Флексинвест Банк» и составляет <данные изъяты> рублей единовременно и <данные изъяты><данные изъяты> <данные изъяты> в день от суммы непогашенного или не полностью погашенного минимального обязательного платежа за каждый день просрочки. Таким образом, поскольку Заёмщик не исполняет принятые на себя обязательства по Договору овердрафта, Банк считает возможным взыскать с него в судебном порядке всю причитающуюся сумму выданных кредитных денежных средств и проценты за пользование денежными средствами, а также начисленные штрафы за неисполнение обязательств в соответствии с условиями договора. Также истец указывает, что АКБ «<данные изъяты>» (АО) является правопреемником ОАО «<данные изъяты> <данные изъяты>» на основании пунктов 1.2 - 1.3 Устава АКБ «<данные изъяты>» (АО). Согласно п. 1.2. Устава АКБ «<данные изъяты>» (АО), банк создан в соответствии с решением общего собрания учредителей от ДД.ММ.ГГГГ с наименованием Акционерное общество открытого типа «<данные изъяты> <данные изъяты>». В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено на Открытое акционерное общество «<данные изъяты>». Согласно решению единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ наименования Банка изменены на Акционерный Коммерческий Банк «<данные изъяты>» (Открытое акционерное общество). Решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное и сокращенное фирменное наименования банка приведены в соответствии с действующим законодательством и изменены на Акционерный Коммерческий Банк «<данные изъяты>» (Акционерное общество) (АКБ «<данные изъяты>» (АО)). ДД.ММ.ГГГГ Приказами Центрального Банка Российской Федерации № № и № № была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный Коммерческий Банк «<данные изъяты>» (Акционерное общество) и назначена временная администрация. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № №- № АКБ «<данные изъяты>» (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «<данные изъяты>».

На основании изложенного выше и в соответствии со статьями 309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ, истец просит суд: взыскать с должника Карабицкой О.С. в пользу АКБ «<данные изъяты>» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по договору овердрафта №, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб.; сумма процентов в размере <данные изъяты> руб.; сумма неустойки на проценты и основной долг в размере <данные изъяты> руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца - АКБ «<данные изъяты>» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о явке в суд извещен, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Карабицкая О.С. в судебное заседание не явилась, о явке в суд извещена.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его счет. При этом согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ ответчик обязан уплатить истцу определенные кредитным договором денежные суммы в случае ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Кредитному договору, в частности неустойку.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В статье 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что АКБ «<данные изъяты>» (АО) является правопреемником ОАО «Флексинвест Банк» на основании пунктов 1.2 - 1.3 Устава АКБ «<данные изъяты>» (АО).

Согласно п. 1.2. Устава АКБ «<данные изъяты>» (АО), банк создан в соответствии с решением общего собрания учредителей от ДД.ММ.ГГГГ с наименованием Акционерное общество открытого типа «<данные изъяты>».

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено на Открытое акционерное общество «Флексинвест Банк».

Согласно решению единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ наименования Банка изменены на Акционерный Коммерческий Банк «<данные изъяты>» (Открытое акционерное общество).

Решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное и сокращенное фирменное наименования банка приведены в соответствии с действующим законодательством и изменены на Акционерный Коммерческий Банк «<данные изъяты>» (Акционерное общество) (АКБ «<данные изъяты>» (АО)).

ДД.ММ.ГГГГ Приказами Центрального Банка Российской Федерации № № и № № была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный Коммерческий Банк «<данные изъяты>» (Акционерное общество) и назначена временная администрация.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № АКБ «<данные изъяты>» (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Установлено, что Карабицкая О.С. и ОАО «<данные изъяты>» (ныне АКБ «<данные изъяты>» (АО)) заключили договор овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, изложенных в документе «Единые условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «<данные изъяты>» (АО)».

Договор между Банком и Заёмщиком заключен путём акцептирования банком оферты заёмщика. При этом оферта выражалась в Заявлении-анкете заёмщика, а акцепт, в свою очередь, происходил путём выпуска кредитной карты Банком и выдачи её клиенту.

Договором овердрафта, согласно Единым условиям, является совокупность двух документов: Заявление-анкета Заёмщика и «Единые условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «<данные изъяты>» (АО).

По условиям договора, проценты начисляются согласно тарифному плану кредитной карты Заемщика, и делятся на процентную ставку за пользование денежных средств в наличном и безналичном порядке.

Тарифные планы, проценты за пользование денежными средствами, кредитные правила о порядке предоставления тарифного плана содержатся в Параметрах кредитно-депозитной карты «<данные изъяты>», утвержденных Протоколом заседания Правления ОАО «<данные изъяты> <данные изъяты>» № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер штрафных санкций установлен п. 9.12. Параметров кредитно-депозитной карты «Флекскомфорт», утвержденных протоколом заседания Правления ОАО «<данные изъяты> <данные изъяты>» и составляет <данные изъяты> рублей единовременно и <данные изъяты> % в день от суммы непогашенного или не полностью погашенного минимального обязательного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с условиями Договора овердрафта Банк предоставил Заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ и с процентной ставкой <данные изъяты>.

Согласно заявлению на открытие текущего счёта в ОАО «<данные изъяты>» и выпуск банковской карты «<данные изъяты>», подписанному лично Заёмщиком, Карабицкая О.С. была ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания банковских карт, параметрами продукта «<данные изъяты>», согласилась и обязалась их неукоснительно выполнять.

Однако Заёмщик свои обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором овердрафта сроки не исполнил.

Из расчета истца следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> <данные изъяты> руб., из них: сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб.; сумма процентов в размере <данные изъяты>.; сумма неустойки на проценты и основной долг в размере <данные изъяты> руб.

Судом установлено, что Банк обращался в Ногинский городской суд <адрес> с заявлением о взыскании задолженности в отношении должника Карабицкой О.С.

ДД.ММ.ГГГГ Ногинским городским судом по делу № с заемщика Карабицкой О.С. в пользу Банка взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из них: сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб.; сумма процентов в размере <данные изъяты> руб.; сумма неустойки на проценты и основной долг в размере <данные изъяты> руб. (снижена по ст. 333 ГК РФ с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты>.); иная задолженность <данные изъяты> руб.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> руб., из них: сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб.; сумма процентов в размере <данные изъяты> руб.; сумма неустойки на проценты и основной долг в размере <данные изъяты> руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, считает его правильным и обоснованным. Иного расчета суду ответчиком не представлено.

Вместе с тем, суд при принятии решения руководствуется следующим.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которым подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 69). При взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой или некоммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о снижении неустойки до суммы в размере <данные изъяты> руб.

Снижая размер неустойки, суд учитывает и то обстоятельство, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с Карабицкой О.С. в пользу истца сумму задолженности по договору овердрафта №, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>., из которых: сумма основного долга в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб.; сумма процентов в размере <данные изъяты>.; сумма неустойки на проценты и основной долг в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АКБ «<данные изъяты>» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «<данные изъяты>» к Карабицкой О. С. о взыскании задолженности по договору овердрафта удовлетворить частично.

Взыскать с Карабицкой О. С. в пользу АКБ «<данные изъяты>» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «<данные изъяты> <данные изъяты>» сумму задолженности по договору овердрафта №, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>., из которых: сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб.; сумма процентов в размере <данные изъяты> руб.; сумма неустойки на проценты и основной долг в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>,<данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты>) руб. <данные изъяты>.

В удовлетворении иска АКБ «<данные изъяты>» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «<данные изъяты>» к Карабицкой О. С. о взыскании задолженности по договору овердрафта в большем размере отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированно решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья Полякова Ю.В.