Решение по делу № 2-178/2022 от 13.04.2022

Дело № 2-178/2022

77RS0024-02-2021-012495-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белинский 10.06.2022

Белинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Кисткина В.А.,

при секретаре Ромакиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Белинского районного суда Пензенской области гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к Дикусар С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с вышеуказанным иском, указав, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Дикусар С.С. заключили кредитный договор№ от 26.03.2014. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на срок до 25.03.2016 из расчета <данные изъяты>% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 25.03.2016 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета <данные изъяты> % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 27.09.2014 по 31.12.2020 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31.12.2020 составила: 90 337 руб. 67 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.09.2014; 3 731 руб. 76 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, рассчитанная по состоянию на 26.09.2014; 164 077 руб. 95 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке <данные изъяты> % годовых, рассчитанная по состоянию с 27.09.2014 по 31.12.2020; 1 033 462 руб. 94 коп. – сумма неоплаченной неустойки по ставке <данные изъяты> % в день, рассчитанная по состоянию с 27.09.2014 по 31.12.2020. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Финансовый советник» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 26.09.2014. Между ООО «Финансовый советник» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 29.10.2019. Между ИП ФИО4 и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования № от 03.02.2021. На основании указанных договоров к ИП Соловьевой Т.А. перешло право требования задолженности к Дикусар С.С. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась. Просит взыскать с Дикусар С.С. в свою пользу: сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 26.09.2014 в размере 90 337 руб. 67 коп.; сумму неоплаченных процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, по состоянию на 26.09.2014 в размере 3 731 руб. 76 коп.; сумму неоплаченных процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, рассчитанную за период с 27.09.2014 по 31.12.2020 в размере 164 077 руб. 95 коп.; сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.09.2014 по 31.12.2020 (с учётом добровольного снижения) в размере 90 000 руб.; проценты по ставке <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга 90 337 руб. 67 коп. за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке <данные изъяты>% в день на сумму основного долга 90 337 руб. 67 коп. за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП Соловьева Т.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представителем ответчика Дикусар С.С. - адвокатом Карамян Т.В. заявлено о применении срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении иска просит отказать.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч.1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.850 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2 ст.850 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 26.03.2014 Дикусар С.С. обратился в КБ «Русский Славянский банк» ЗАО с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. сроком на период с 26.03.2014 по 25.03.2016, с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб., дата последнего платежа – 25.03.2016, сумма последнего платежа – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., дата ежемесячного платежа – 31 число каждого месяца, просит банк произвести акцепт оферты путем совершения следующих действий: открытия ему текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством РФ; предоставления суммы кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с настоящим заявлением-офертой.

Подписывая данное заявление, он подтверждает, что договор заключается в соответствии со ст.ст.160 (п.1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, а также подтверждает получение банковской карты № что ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО, а также с информацией об основных условиях использования банковской карты и о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее использованием.

Данное заявление было принято КБ «Русский Славянский банк» ЗАО.

26.03.2014 между Дикусар С.С. и КБ «Русский Славянский банк» ЗАО в акцептно-офертной форме был заключен кредитный договор№, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сроком до 25.03.2016, с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями, указанными в заявлении-оферте.

Указанный договор соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства Дикусар С.С. путем перечисления на счет заемщика.

Пунктом 2 Условий кредитовании физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) предусмотрено, что банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательскими целями, на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.2.1 Условий кредитования).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно) (п.п.2.4 Условий кредитования).

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере <данные изъяты>% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (п.3.1 Условий кредитования).

Со всеми необходимыми сведениями и условиями банка по предоставлению кредита Дикусар С.С. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью, поставленной в заявлении-оферте на получение кредита.

Однако, ответчик, получив денежные средства, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за ним образовалась задолженность.

26.09.2014 между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (цедент) и ООО Финансовый советник» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения № к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (п. 2.1 договора уступки требования (цессии) № от 26.09.2014). В выписке из реестра должников к данному договору Дикусар С.С. указан в качестве должника по кредитному договору№от 26.03.2014, цена уступаемых прав <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

29.10.2019 между ООО «Финансовый советник» ООО в лице конкурсного управляющегоФИО3 (цедент) и ИПФИО4 (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) №. Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

Из материалов дела также следует, что 03.02.2021 между ИПФИО4 (цедент) и ИП Соловьевой Т.А. (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований (цессии) № по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав.

Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки, в том числе по договору № от 26.03.2014 между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) иДикусар С.С.

В выписке из приложения № к договору уступки прав требования № от 03.02.2021 Дикусар С.С. указан в качестве должника по кредитному договору№от 26.03.2014, где основной долг на дату первоначальной уступки 90337 руб. 67 коп., проценты по кредиту на дату первоначальной уступки – 3 731 руб. 76 коп.

Согласно ст.382 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п.6.3 условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Договор уступки прав требования никем не оспорен, не признан недействительным, не расторгнут.

Таким образом, право требования по кредитному договору №от 26.03.2014, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Дикусар С.С., перешло к ИП Соловьевой Т.А.

Ответчик до настоящего времени надлежащим образом взятые на себя обязательства не исполняет, задолженность не погашает.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом по вышеназванному кредитному договору составляет: 90 337 руб. 67 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.09.2014; 3 731 руб. 76 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, рассчитанная по состоянию на 26.09.2014; 164 077 руб. 95 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, рассчитанная по состоянию с 27.09.2014 по 31.12.2020; 1 033 462 руб. 94 коп. – сумма неоплаченной неустойки по ставке <данные изъяты> % в день, рассчитанная по состоянию с 27.09.2014 по 31.12.2020.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности и отказе в иске о взыскании задолженности за указанный период в полном объеме.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п.26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности по требованию о возврате денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями кредитного договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу со дня наступления срока внесения очередного платежа.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 26.03.2014 с ежемесячными платежами со сроком исполнения обязательств ответчиком по 25.03.2016.

Как следует из искового заявления просрочки внесения денежных средств допускались ответчиком с 27.09.2014. Следовательно, о нарушении своего права банк должен был узнать на следующий день после наступления срока каждого ежемесячного платежа, т.е. с 27.10.2014 и далее аналогичным образом применительно к каждому ежемесячному платежу.

Дата последнего платежа кредитным договором была определена 25.03.2016, таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности был установлен по 25.03.2019.

Доказательств обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору истцом суду не представлено.

Истец обратился в суд за защитой нарушенного права 24.03.2021, то есть по истечении установленного законом срока давности.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка), в т.ч. возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не высказывалось.

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, поэтому в данном случае истцу в удовлетворении иска следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 152, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ИП СоловьевойТ.А.в удовлетворении исковых требований к Дикусар С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору№ от 26.03.2014 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Белинский районный суд Пензенской области в месячный срок.

Судья