Решение по делу № 2-482/2018 от 31.05.2018

Дело 2-482/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 августа 2018 года г. Иланский

Иланский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Сасенко И.Е.,

при секретаре Буховцовой С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Левченко Е.Н. к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании кредитного договора № от 23.01.2018 года в части взимания страхового взноса в сумме 120000 рублей недействительными в силу ничтожности, взыскании с ответчика страховой премии в сумме 120000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 2973,70 руб., компенсации морального вреда в сумме 5000 руб., штрафа в сумме 50% от суммы, присужденной судом истцу, в обоснование своего иска указывая, что 23.01.2018 года, между истцом и ответчиком, был заключен кредитный договор № на сумму 649567,30 руб.

Свои обязанности в части предоставления денежных средств, ответчик выполнил, однако возложил обязанность по страхованию жизни и здоровья по программе «Оптимум» в ООО СК «ВТБ-Страхование». Как следует из текста страхового полиса, к данной услуге истец была присоединена на основании устного заявления. Однако таких заявлений ответчику истец не подавала, подключение к программе страхования было произведено по инициативе банка. Сумма страховой премии составила 120000 руб., и была перечислена в пользу ООО СК «ВТБ-Страхование» из суммы полученных заемных средств. Истец, свои обязанности по возврату заемных средств выполнила в полном объеме, по состоянию на 28.02.2018 года, задолженность по кредитному договору отсутствует.

В дальнейшем, истец отказался от исковых требований к ответчику о признании кредитного договора № от 23.01.2018 года в части взимания страхового взноса в сумме 120000 рублей недействительными в силу ничтожности, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 2973,70 руб., /л.д.60/.

Определением суда от 09.08.2018 года, производство по делу в данной части было прекращено /л.д.62/.

Истец в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, также пояснив, что страховой полис ей был выдан, подпись в полисе страхования об ознакомлении с условиями страхования принадлежит ей /Левченко/. Условия страхования на руки получила, однако с условиями страхования не ознакомилась, так как не было времени. Далее пояснила, что условия страхования ей вообще не были выданы, поскольку она пришла в банк перед закрытием и сотрудник банка ее торопил. Кроме этого, ей не разъяснили какая сумма подлежит уплате, какая сумма является страховой. Также, поскольку кредит был ею погашен досрочно, то отпали основания для действия договора страхования.

Представитель истца – адвокат Николаев Я.В. в судебное заседание явился, исковые требования истца поддержал, пояснил, что условия страхования Левченко Е.Н. не были выданы, с условиями страхования последняя не была ознакомлена, также не была ознакомлена с условиями возврата страховой премии.

Ответчик – ПАО «Почта банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил свои возражения по иску /л.д.21-24/.

Исследовав материалы дела, суд полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям:

Судом установлено, что 23.01.2018 года на основании заявления истца от 18.01.2018 года,, между ПАО "Почта банк" и Левченко Е.Н. заключен кредитный договор по программе "Потребительский кредит", по условиям которого истцу предоставлен кредитный лимит в сумме 630500 рублей, сумма к выдаче 500 000 рублей, сроком по 23.01.2023 года, под 16,90% годовых /л.д.25-27/. Также истцу был открыт сберегательный счет № (п.1.1 согласия). Кредитный договор не содержит в себе условия о страховании. Подписание истцом кредитного договора свидетельствует о согласии с условиями данного договора и принятии на себя обязательств по их исполнению. Заключение договора страхования не является необходимым при заключении кредитного договора, заемщик был вправе не заключать договор страхования.

Между ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" и ОАО "Лето Банк", 15.11.2013 года, заключен агентский договор № СТ77-13/2249/1, в силу которого предметом договора является совершение Банком от имени и по поручению Страховщика действий по информированию и консультированию физических лиц по вопросам заключения Договоров страхования со Страховщиком на условиях Страховых коробочных продуктов /л.д.46-53/.

23.01.2018 года, Левченко Е.Н. был получен полис ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" по программе "Оптимум", выданный на основании устного заявления Страхователя, согласно которому Левченко Е.Н. осуществила страхование на случай смерти или утраты нетрудоспособности. Срок действия договора страхования с даты, следующей за датой выдачи полиса и до 24 часов 00 минут и действует 60 месяцев, при условии уплаты страховой премии, страховая премия по договору страхования составила 120000 рублей /л.д.30-31/.

23.01.2018 года, Левченко Е.Н. выдано распоряжение ПАО "Почта Банк" на перевод денежных средств с его счета № на счет ООО СК "ВТБ Страхование" в сумме 120000 рублей в качестве уплаты страховой премии /л.д.29/ и 24.01.2018 года, вышеуказанная сумма была перечислена на счет страховой компании /л.д.57/.

Отказывая истцу в иске, суд учитывает, что договор заключен истцом добровольно, не нарушает его прав как потребителя, кроме того, истцом не представлено доказательств того, что возможность получения денежных средств по кредитному договору была поставлена банком в зависимость от заключения договора страхования. Кроме этого, в п.9 кредитного договора указано о том, что заключение отдельных договоров не требуется.

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Досрочное погашение кредита заемщиком не упоминается в ч.1 ст.958 ГК РФ в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи (ч. 2 ст. 958 ГК РФ). При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч.3 ст.958 ГК РФ).

Таким образом, вопрос о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования положениями ч.3 ст.958 ГК РФ отнесен к договорному регулированию.

По смыслу указанной статьи страхователь вправе отказаться от договора страхования жизни и здоровья, но при этом может потребовать возврата уплаченной страховой премии только в случае, если это предусмотрено договором страхования, которым может быть установлен порядок, условия и размер возврата страховой премии.

Также, из Условий по страховому продукту "Единовременный взнос" программа "Оптимум" следует, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время (п. 6.6), при этом при отказе в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату в полном объеме (п. 6.6.1), между тем, истец в течение 5 рабочих дней с заявлением об отказе от договора страхования не обращался. В п. 6.6.6 Условий по страховому продукту, указано, что при отказе Страхователя –физического лица от договора страхования по истечению периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит /л.д.54-55/.

Кроме этого, Левченко Е.Н. указывает, что не успела прочитать условия по страховому продукту, в дальнейшем пояснила, что Условия страхования вообще не получала, однако данное обстоятельство опровергается тем, что в полисе страхования имеется подпись Левченко Е.Н. о том, что она ознакомлена с Условиями страхования и согласна с ними. Экземпляр Условий страхования на руки получила. Также в страховом полисе указана страховая премия которую Левченко Е.Н. должна была уплатить (120000 руб.), также указана страховая сумма выплачиваемая при наступлении страхового случая (1000000 руб.). В связи с чем, суд считает, что обязательства истца по договору страхования приняты на себя добровольно, что подтверждается его подписью в указанном полисе. Кроме того, доводы истца о том, что поскольку кредит был погашен в полном объеме досрочно, соответственно подлежит возврату вся уплаченная страховая премия, судом не принимается, поскольку, поскольку договор страхования содержит в качестве страхового риска иные события, при этом правовая связь между кредитным договором и договором страхования отсутствует. Учитывая изложенное, не имеет правового значения факт исполнения истцом обязательств по кредитному договору. При этом размер страховой премии по договору страхования уплачивается единовременно, не зависит от остатка задолженности по кредиту, выгодоприобретателем в соответствии с условиями по страховому продукту "Единовременный взнос" является застрахованное лицо, страховая сумма значительно превышает сумму кредита, что не позволяет прийти к выводу о том, что досрочное погашение кредита является основанием для возврата страховой премии.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании уплаченной страховой премии, в связи с чем каких либо оснований для удовлетворения исковых требований о компенсации морального вреда и штрафа не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Левченко Е.Н. к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании страховой премии – отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Иланский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, т.е. с 04.09.2018 г.

Судья И.Е.Сасенко