Решение от 01.02.2021 по делу № 2-384/2021 от 12.01.2021

Дело № 2-384/2021

УИД 33RS0011-01-2021-000106-05

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 1 февраля 2021 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Рябининой М.В., при секретаре Алфимовой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Коврове гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Моисеевой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк«) обратилось в суд с исковым заявлением к Моисеевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата> в размере 106017,57 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 3320,35 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Моисеевой Н.А. был заключен кредитный договор <№>. По условиям кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит на сумму 138792,50 рублей под <данные изъяты> % годовых сроком на 36 месяцев. Ответчик исполнял обязанности по погашению кредита ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 66300 рублей. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 106017,57 рублей, из которых просроченная ссуда 97403,48 рублей, просроченные проценты 4765,44 рублей, проценты по просроченной ссуде 232,25 рублей, неустойка по ссудному договору 3376,60 рублей, неустойка на просроченную ссуду 239,80 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил.

Представитель истца Хисамов Р.М. в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Моисеева Н.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени, месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, из отзыва ответчика на исковое заявление следует, что Моисеева Н.А. просит рассмотреть дело без своего участия, с иском не согласна. Ответчик полагает, что поскольку на момент заключения кредитного договора ставка рефинансирования, установленная Банком России, составляла <данные изъяты>% годовых, установленная банком процентная ставка по кредиту превышала почти в 2,5 раза ставку рефинансирования, что является злоупотреблением правом со стороны ПАО «Совкомбанк». Подписывая кредитный договор, ответчик не могла изменить его условия, а следовательно, условие о размере процентов за пользование кредитом установлено по настоянию истца, и отказ от принятия условия о процентах означал бы отказ в выдаче кредита. Таким образом, истец предоставляя кредит, поставил его выдачу под условие подписания договора на предоставленных им условиях, что существенно нарушает ее положение как заемщика. Поэтому просит понизить заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании с нее задолженности по процентам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или

договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела <дата> между ПАО «Совкомбанк» (далее истец, банк) и Моисеевой Н.А. (далее заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <№>.

    Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита банк предоставил ответчику кредит на сумму 138792,50 рублей сроком на 36 месяцев, со сроком возврата - <дата> (п.1,2). Выдача кредита произведена, что подтверждается выпиской по счету заемщика и не отрицается ответчиком в отзыве на исковое заявление.

Согласно п. 4 и п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> % годовых. Количество платежей по кредиту-36, минимальный обязательный платеж 5082,05 рублей. Периодичность платежей - ежемесячно в сроки установленные в информационном графике платежей. Согласно графика платежей ежемесячный взнос по кредиту составляет 5082,05 рублей, последний платеж- 5081,95 руб.

    Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых за каждый календарный день просрочки.

     В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

За период пользования кредитом Моисеевой Н.А. внесено в счет погашения кредита и процентов 66300 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении сроков возврата кредита и о необходимости возврата задолженности по договору.

Однако данное требование банка проигнорировано заемщиком.

Кроме того, по заявлению взыскателя ПАО «Совкомбанк» <дата> мировым судьей судебного участка <№> <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с Моисеевой Н.А. задолженности по кредитному догоору <№> от <дата> в сумме 106017,57 руб., который был отменен <дата>, поскольку должник не согласился с размером задолженности.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредиту просроченная задолженность по кредиту и процентам за его пользование возникла у Моисеевой Н.А. с <дата> и по состоянию на <дата> составила 106017,57 рублей, из которых просроченная ссуда 97403,48 рублей, просроченные проценты 4765,44 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 232,25 рублей, неустойка на остаток основного долга 3376,60 рублей, неустойка на просроченную ссуду 239,80 рублей.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком Моисеевой Н.А. не оспорен, иной расчет суммы задолженности не представлен, в связи с чем, суд признает его арифметически верным.

Суд не может согласиться с доводами ответчика о злоупотреблении правом со стороны ПАО «Совкомбанк» в части взимания процентов за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых.

    В соответствии с пунктами 1, 2, 5 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

    В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Заключая кредитный договор в письменной форме, истец ознакомился с условиями договора, а значит, имел возможность оценить для себя последствия получения займа на указанных условиях. Кредитный договор заключен истцом добровольно, информация о размере процентной ставки была доведена до заемщика при заключении договора, условия, предложенные банком, не противоречат нормам Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с Моисеевой Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк« подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исходя из размера удовлетворенных исковых требований в размере 3320,35 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

     ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <№> ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 106017,57 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 97403,48 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 4765,44 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 232,25 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 3376,60 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3320,35 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 109337 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 92 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░░