Решение по делу № 2-1038/2021 от 07.06.2021

Дело № 2-1038/2021 г. (42RS0016-01-2021-001588-16)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк                                                08 сентября 2021 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Филатовой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Овченковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Гавриловой Ольге Александровне, Гаврилову Александру Александровичу, Гаврилову Александру Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                     УСТАНОВИЛ:

    ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Гавриловой О.А., Гаврилову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и Гаврилова Н.Г. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

    Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту от 22.11.2013, также открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

    Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

    В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

    Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

    В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 18.9 % годовых.

    Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

    Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очереди обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

    Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

    В соответствии с п. 3.10 условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

    Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 11.02.2020 по 04.05.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 17 493,74 руб. в том числе: просроченные проценты - 2 991,90 руб.; просроченный основной долг - 14 500,18 руб.; неустойка- 1,66 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 умерла.

    Ответчики являются наследниками, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечают по долгам Гавриловой Н.Г.

    На основании изложенного, просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ответчиков сумму задолженности по счету международной банковской карты состоянию на 04.05.2021 в размере 17 493,74 руб., в том числе: просроченные проценты - 2 991,90 руб.; просроченный основной долг - 14 500,18 руб.; неустойка - 1,66 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 699,75 руб.

        Представитель истца ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

        Ответчики Гаврилова О.А., Гаврилов А.П., привлеченный в качестве соответчика определением суда, в судебном заседании исковые требования признали.

        Ответчик Гаврилов А.А., извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

        В соответствии с ч.4,5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

        Выслушав объяснения ответчиков Гавриловой О.А., Гаврилова А.П. и исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

    Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

    Судом установлено, что ПАО Сбербанк и Гаврилова Н.Г. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

    Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту от 22.11.2013, также открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

    Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

    В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

    Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

    Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредитной карты перед Гавриловой Н.Г.

<данные изъяты> умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

    В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

     Таким образом, исходя из системного толкования указанных норм, следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

    В силу положений статей 1112, 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

    Согласно ч. 1 ст. 1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

    В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, супруги, дети являются наследниками первой очереди по закону.

    В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

    Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

    В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется, в том числе, подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

    В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Также, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

    Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, п. 1 ст.1114, п.1 ст.1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

    Сумма непогашенной задолженности Гавриловой Н.Г. по основному долгу составила – 14500,18 руб., согласно расчету: (26043,29 руб. - сумма основного долга, вынесенная на просрочку – 11543,11 руб. – сумма, погашенная ответчиком за период с 07.06.2014 г. по 17.01.2020 г.).

        Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков в пользу истца просроченных процентов в размере 2991,90 руб., согласно расчету: (7137,85 руб. - сумма просроченных процентов, вынесенных на просрочку – 4145,95 руб. – сумма, погашенная ответчиком за период с 23.08.2014 г. по 17.01.2020 г.).

    В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 18.9 % годовых.

    Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

    Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очереди обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

        Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

        В соответствии с п. 3.10 условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

        В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

        Статья 330 ч. 1 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

        Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части признания кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

        Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков в пользу Банка неустойки в размере 1,66 руб., исходя из расчета по формуле: (сумма просроченных платежей*процентную ставку/100 х кол-во. дней / 365 (366) дн.* кол. дней просрочки) с учетом частичного погашения ответчиком суммы неустойки в размере 70,81 руб., за период с 13.05.2014 г. по 05.03.2020.

    Как определено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

    Из вышеприведенного нормативного регулирования следует, что обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

        Учитывая, что заемщик ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, а истцом заявлены требования о взыскании неустойки по кредиту за период с 13.05.2014 г. по 05.03.2021 г., т.е. за период после смерти заемщика, в пределах срока, необходимого для принятия наследства, расчет задолженности неустойки следующий: за период с 13.05.2014 г. по 11.02.2021 (59,76 руб. – сумма начисленной неустойки) – 70,81 руб. сумма погашенной неустойки умершей Гавриловой Н.Г.)= - 11,05 руб.

    Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчиков в пользу Банка неустойки в размере 1,66 руб.

        Материалами наследственного дела подтверждается, что после смерти Гавриловой Н.Г. ответчики Гаврилова О.А., Гаврилов А.А., Гаврилов А.П. приняли наследство в виде 1/4 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по <адрес>1 <адрес>, стоимость которой на день смерти ФИО6 составляла 1 711 623,40 руб., 1/2 доли в праве собственности на гараж, расположенный по <адрес>, гараж №, <данные изъяты>» <адрес>, кадастровой стоимостью 4275,86 руб.

    Таким образом, стоимость наследственного имущества на день его открытия составляла 430043,78 руб. (1 711 623,40 руб. : 4) + (4275,86 руб. : 2).

    Таким образом, размер задолженности не превышает стоимость наследственного имущества на день открытия наследства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств обратного ответчиками не представлено.

    Таким образом, в силу ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, долг заемщика Гавриловой Н.Г. перед истцом в порядке правопреемства перешел к наследникам умершего Гавриловой О.А., Гаврилову А.А., Гаврилову А.П. как к новым должникам, поскольку, ответчики приняли наследство, оставшееся после смерти Гавриловой Н.Г. путем подачи нотариусу заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

    Таким образом, заявленный ко взысканию с ответчиков размер задолженности по кредитной карте от 22.11.2013 г. составляет 17491,08 руб. - просроченный основной долг по кредиту, просроченные проценты, который не превышает размер стоимости наследственного имущества и подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат солидарному взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 699,68 руб., т.е. пропорциональном размеру удовлетворенных исковых требований (17492,08 х 4%).

    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Гавриловой Ольги Александровны, Гаврилова Александра Александровича, Гаврилова Александра Петровича солидарно сумму задолженности по счету международной банковской карты в размере 17492 руб. 08 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 699 руб. 68 коп.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

        В окончательной форме решение принято 13.09.2021 г.

     Председательствующий: