Решение по делу № 2-158/2022 (2-3414/2021;) от 03.11.2021

                                        № 2-158/2022

64RS0047-01-2021-006315-35

                     РЕШЕНИЕ

             Именем Российской Федерации

13 января 2022 года                     г.Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Андреевой С.Ю.,

при секретаре Мигуновой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Асадовой Эльвире Гурбановне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось с исковыми требованиями к Асадовой Эльвире Гурбановне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которых указывает, что 01 августа 2018 г. АО «Россельхозбанк» и Асадова Эльвира Гурбановна заключили договор рефинансирования №.

По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1 298 414,33 рублей, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 11,3% годовых, а с даты, следующей за датой получения кредитором выписки из ЕГРН, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости, в отношении объекта недвижимости, указанного в п. 1.4. настоящего договора, кроме залога в пользу кредитора - 9,3% годовых. Окончательный срок возврата Кредита составляет 240 месяцев. Полная стоимость кредита составляет 13,912 %.

Согласно п.4.2. Кредитного договора проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно в соответствии графиком погашения кредита.

Заемщик обязался использовать полученный кредит на рефинансирование (погашение) задолженности (основного долга) по кредитному договору от 23.09.2016 года №, заключенному с АО «Россельхозбанк» (п. 1.3 Кредитного договора). Обеспечением по договору указанному в п. 1.3 настоящего договора является квартира, состоящая из 1 комнаты, общей площадью 35,6 кв.м. на 3-м этаже, по адресу: <адрес>.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по предоставлению кредита, в то время как заемщиком обязанности по погашению основного долга по графику, установленному договором выполняются несвоевременно. Банк направлял заемщику претензии (уведомления) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на 03.11.2021 года задолженность по кредитному договору составляет 1 313 552 рубля 38 копеек, в том числе:

1 230 032,45 рублей – основной долг,

17 212,61 рублей – неустойка за несвоевременную уплату основного долга,

63 676,26 рублей – проценты за пользование кредитом,

2 631,06 рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

В силу Договора об ипотеке (залоге недвижимости) от 01 августа 2018 года № 1852001/0635-9 залогодатель Асадова Э.Г., обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по договору рефинансирования № от 01.08.2018, передала в залог следующее имущество: квартира, состоящая из 1 комнаты, общей площадью 35,6 кв.м, на 3 этаже по адресу: <адрес>, <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека (залог) однокомнатной квартиры, общей площадью 35,6 кв.м., на 3 этаже по адресу: <адрес> принадлежащая залогодателю на праве собственности на основании Договора купли-продажи объекта недвижимости от 23 сентября 2016 года.

Согласно отчету об оценке, проведенной ООО «Поволжское экспертное бюро» рыночная стоимость недвижимости на 27.10.2021 составляет 1 906 000 руб.

Просит суд взыскать с Асадовой Эльвиры Гурбановны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 01.08.2018 г. в размере 1 313 552,38 руб., в том числе: основной долг - 1 230 032,45 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга - 17 212,61 руб., а начиная с 04.11.2021 по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,06, умноженная на количество дней просрочки, проценты за пользование кредитом - 63 676,26 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов - 2 631,06 руб., а начиная с 04.11.2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,06, умноженная на количество дней просрочки.

Обратить взыскание на однокомнатную квартиру, общей площадью 35,6 кв.м, на 3 этаже по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость имущества с торгов, которые начинаются с суммы 1 906 000 рублей). А также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 768 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Асадова Э.Г. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом и современно.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, ответчика и представителя третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что 01 августа 2018г. АО «Россельхозбанк» и Асадова Эльвира Гурбановна заключили договор рефинансирования №.

По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1 298 414,33 рублей, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 11,3% годовых, а с даты, следующей за датой получения кредитором выписки из ЕГРН, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости, в отношении объекта недвижимости, указанного в п. 1.4. настоящего договора, кроме залога в пользу кредитора - 9,3% годовых. Окончательный срок возврата Кредита составляет 240 месяцев. Полная стоимость кредита составляет 13,912 %.

Согласно п.4.2. Кредитного договора проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно в соответствии графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 6.1 Кредитного договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик обязуется уплатит Кредитору неустойку, которая начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по возврату кредита, начиная со дня, следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы, на дату полного исполнения всех обязательств заемщика по погашению задолженности (включительно). В период, с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно), размер неустойки определяется из расчета ключевой ставки Центрального банка РФ установленной в день заключения договора. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и даты фактического возврата банку кредита в полном объеме из расчета 0,06 от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Заемщик обязался использовать полученный кредит на рефинансирование (погашение) задолженности (основного долга) по кредитному договору от 23.09.2016 года №, заключенному с АО «Россельхозбанк» (п. 1.3 Кредитного договора). Обеспечением по договору указанному в п. 1.3 настоящего договора является квартира, состоящая из 1 комнаты, общей площадью 35,6 кв.м. на 3-м этаже, по адресу: <адрес>.

Также судом установлено, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по предоставлению кредита, в то время как заемщиком обязанности по погашению основного долга по графику, установленному договором выполняются несвоевременно. Банк направлял заемщику претензии (уведомления) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту не погашена.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 03.11.2021 года задолженность по кредитному договору составляет 1 313 552,38 рубля, в том числе: 1 230 032,45 рублей – основной долг, 17 212,61 рублей – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 63 676,26 рублей – проценты за пользование кредитом, 2 631,06 рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, ответчиком представлено не было.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование в срок, установленный банком в таком требовании.

Право займодавца требовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов, предусмотрено ст. 813 ГК РФ.

Согласно ст. 363 ГК РФ заемщик и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.

Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что ответчиком Асадовой Эльвирой Гурбановной, как заемщиком, нарушены условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, ответчиком не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.

Таким образом, заявленные исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Асадовой Эльвире Гурбановне о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме и с Асадовой Э.Г. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 01.08.2018 г. в размере 1 313 552,38 руб., в том числе: основной долг - 1 230 032,45 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 17 212,61 руб., а начиная с 04.11.2021 по дату вступления в законную силу решения суда, неустойка рассчитанная по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,06, умноженная на количество дней просрочки, проценты за пользование кредитом - 63 676,26 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов — 2 631,06 руб., а начиная с 04.11.2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, неустойка, рассчитанная по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,06, умноженная на количество дней просрочки.

В соответствии со статьями 329, 334, 336, 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 01 августа 2018 года № залогодатель Асадова Э.Г., обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по договору рефинансирования № от 01.08.2018, передала в залог следующее имущество: квартира, состоящая из 1 комнаты, общей площадью 35,6 кв.м, на 3 этаже по адресу: <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека (залог) однокомнатной квартиры, общей площадью 35,6 кв. м, на 3 этаже по адресу: <адрес>, <адрес>.

Квартира принадлежит Асадовой Э.Г. на основании Договора купли-продажи объекта недвижимости от 23 сентября 2016 года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 26 сентября 2016 года сделана запись о регистрации №.

Как указывалось выше, ответчик не исполнил свои договорные обязательства, не выплатив в полном объеме сумму кредита, проценты и, пени.

В связи с чем, суд, находит требование об обращении взыскания на предмет залога - однокомнатную квартиру, общей площадью 35,6 кв. м, на 3 этаже, расположенную по адресу: <адрес>, улица им<адрес>, кадастровый (или условный) №, обоснованными, правомерными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно абз. 1 - 2 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 данного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 51 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии с частью 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке, проведенной ООО «Поволжское экспертное бюро» рыночная стоимость находящейся в залоге квартиры по состоянию на 27.10.2021 составляет 1 906 000 руб.

Оценив представленное экспертное заключение, суд принимает его в качестве допустимого и достоверного доказательства, поскольку заключение эксперта содержит подробное описание проведенного исследования. Сделанные в результате исследования выводы мотивированны и ясны. Стоимость заложенного имущества основана на действующих в г. Саратове стоимостных параметрах рынка недвижимости. Эксперт предупреждался об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Заключение эксперта не вызывает сомнений в правильности и обоснованности.

В силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

С учетом изложенного и отсутствия со стороны ответчиков возражений по стоимости заложенного имущества, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость вышеуказанного залогового имущества на основании отчета об оценке составленного ООО «Поволжское экспертное бюро», при этом цена заложенного имущества определяется в силу ФЗ «Об ипотеке» равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества.

Таким образом, поскольку ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, заявленное требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Следует обратить взыскание на заложенное по договору залога (ипотеки), имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику Асадовой Э.Г., а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость данного имущества на основании отчета об оценке № 21/1849 от 27 октября 2021 года, подготовленного ООО «Поволжское экспертное бюро» в размере 1 524 800 рублей и определив способ продажи с публичных торгов.

Кроме того, поскольку заявленные исковые требования удовлетворены в полном объеме, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 768 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Асадовой Эльвире Гурбановне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Асадовой Эльвиры Гурбановны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 01.08.2018 г. в размере 1 313 552,38 руб., в том числе: основной долг - 1 230 032,45 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга - 17 212,61 руб., а начиная с 04.11.2021 по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,06, умноженная на количество дней просрочки, проценты за пользование кредитом - 63 676,26 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов - 2 631,06 руб., а начиная с 04.11.2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,06, умноженная на количество дней просрочки..

Обратить взыскание на заложенное имущество пятикомнатную квартиру расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости, определенной на основании отчета об оценке № 21/1849 от 27 октября 2021 года, подготовленного ООО «Поволжское экспертное бюро» в размере 1 524 800 рублей и определив способ продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня его изготовления, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Саратова.

В окончательной форме решение изготовлено 20 января 2022.

Судья С.Ю. Андреева