Решение по делу № 2-2804/2018 от 18.05.2018

Дело № 2-2804/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2018 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Майковой Н.Н.,

при секретаре Арутюняне И.С.

с участием представителя ответчиков Златкина А.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании исковое заявление рассмотрел в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Бинбанк» к Шохов О.А., Шохова Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования истец мотивирует тем, что между ОАО «РОСТ БАНК» правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК» и Шохов О.А., Шохова Т.В. (далее по тексту - Ответчик) был заключен кредитный договор № 00561 от 10.02.2013г г.

В соответствии с п. 1.1.1. Кредитного договора Банком Заемщикам был предоставлен кредит в размере 2 800 000 рублей под 25% годовых, на срок - 180 месяцев.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по Кредитному договору путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, открытый в Банке,

П. 1.1.4. Кредитного договора установлена обязанность Заемщика погашать кредит уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в размере 37 413 рублей.

Между тем Заемщик стал нарушать исполнение своих обязанностей, установленные Кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов, что повлекло:

-изменение Банком в одностороннем внесудебном порядке срока возврата всей суммы кредита и начисленных процентов (соответствующее право Банка предусмотрено п. 4.4.1 Кредитного договора) путем направления соответствующего уведомления- требования.

-начисление Банком штрафных санкций предусмотрено разделе 5 Кредитного договора

При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и /или нарушения сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита (части кредита) и /или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Расчет задолженности Ответчиков произведен в соответствии с Положением о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, утвержденным ПК РФ 26.06.1998 N 39- П (в редакции от 26.11.2007), в силу пункта 3.9. которого начисление процентов может осуществляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, сложных, процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора. Если в договоре не указывается способ начисления процентов, тс начисление процентов осуществляется по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки.

При начислении суммы процентов по привлеченным и размещенным денежным средствам в расчет принимаются величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое привлечены или- размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Просит суд взыскать солидарно с Шохов О.А., Шохова Т.В. в пользу ПАО «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору 00561-ВП от 11.02.2013г. в размере 2 524 221,35 рублей, а также с 18.01.2018 года по дату фактического возврата кредита определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых и пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 0,1% годовых.

Обратить взыскание на следующие объекты недвижимого имущества, находящиеся в залоге у ПАО «БИНБАНК», а именно: <адрес>, состоящего из 4 комнат общей площадью 78,9 кв. м, расположенной на 7 этаже 9/1 этажного дома., принадлежащее на праве собственности Ответчиков, установив начальную продажную цену в размере 2 638 400 рублей, с учетом п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «об ипотеке(залоге недвижимости)».

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона.

Взыскать с Ответчиков в пользу Истца уплаченную государственную пошлину.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, в суд поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчики Шохов О. А., Шохова Т. В. в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчиков Златкин А.В. с иском не согласился.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В силу ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, ОАО «РОСТ БАНК» правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК» и Шохов О.А., Шохова Т.В. (далее по тексту - Ответчик) был заключен кредитный договор № 00561 от 10.02.2013г г.

В соответствии с п. 1.1.1. Кредитного договора Банком Заемщикам был предоставлен кредит в размере 2 800 000 рублей под 25% годовых, на срок - 180 месяцев.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по Кредитному договору путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, открытый в Банке.

П. 1.1.4. Кредитного договора установлена обязанность Заемщика погашать кредит уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в размере 37 413 рублей.

Между тем Заемщик стал нарушать исполнение своих обязанностей, установленные Кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов, что повлекло:

-изменение Банком в одностороннем внесудебном порядке срока возврата всей суммы кредита и начисленных процентов (соответствующее право Банка предусмотрено п. 4.4.1 Кредитного договора) путем направления соответствующего уведомления- требования.

-начисление Банком штрафных санкций предусмотрено разделе 5 Кредитного договора

При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и /или нарушения сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита (части кредита) и /или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Расчет задолженности Ответчиков произведен в соответствии с Положением о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, утвержденным ПК РФ 26.06.1998 N 39- П (в редакции от 26.11.2007), в силу пункта 3.9. которого начисление процентов может осуществляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, сложных, процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора. Если в договоре не указывается способ начисления процентов, тс начисление процентов осуществляется по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки.

При начислении суммы процентов по привлеченным и размещенным денежным средствам в расчет принимаются величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое привлечены или- размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Таким образом с ответчиков в пользу ПАО «БИНБАНК» необходимо взыскать задолженность по кредитному договору 00561-ВП от 11.02.2013г. в размере 2 524 221,35 рублей, из них задолженность по основному долгу 1925775,50 руб.; задолженность по процентам 408121,85 руб., задолженность по пеням на основной долг 90473,00 руб.; заложенность по пеням на просроченные проценты 99851,00 руб., а также с 18.01.2018 года по дату фактического возврата кредита определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых и пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 0,1% годовых.

Обратить взыскание на следующие объекты недвижимого имущества, находящиеся в залоге у ПАО «БИНБАНК», а именно: <адрес>, состоящего из 4 комнат общей площадью 78,9 кв. м, расположенной на 7 этаже 9/1 этажного дома., принадлежащее на праве собственности Ответчиков, установив начальную продажную цену в размере 2 638 400 рублей, с учетом п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «об ипотеке(залоге недвижимости)».

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона.

-                      В закладной (раздел4) оценка заложенного имущества определена в размере 3298000 руб., согласно отчету № 6440/170113/Ц-0073/ф-05/0011 от 21.01.2013 г.

- П.п.4 п.2 ст.54 ФЗ № 102 «об ипотеке» закрепляет начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора-самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. С учетом снижения до 80%, начальная продажная цена составляет 2638400 руб.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ – взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залодержателя (кредитора) может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.3 ст.340 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

В судебном заседании установлено, что согласно условий погашения кредита уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно равными суммами в виде очередного платежа в соответствии с графиком платежей.

Истцом представлен расчёт задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, который никем не оспорен.

В силу ст.123 Конституции РФ, ст.56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 названного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 настоящего Федерального закона;

2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (пункты 1 и 2 статьи 6 Закона).

Исходя из системного толкования указанных положений, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе земельные участки и жилые дома, принадлежащие на праве собственности или на праве хозяйственного ведения залогодателю, на которое в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание.

В соответствии с ч.1 ст. 54 ФЗ-102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования – обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

-принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В судебном заседании по требованию представителя ответчиков Златкина А.В. было заявлено ходатайство о проведении судебной оценочной экспертизы заложенного имущества.

Согласно проведенной ООО «Саратовский центр судебных экспертиз» судебной оценочной экспертизы рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 2638022 руб.

Суд принимает во внимание экспертное заключение, поскольку при назначении экспертизы эксперту были разъяснены ст. 85 ГПК РФ и ст. 307 УК РФ. Замечаний в ходе проведения осмотра от участников процесса не поступало, отводов эксперту не заявлено. Заключение эксперта содержит подробное описание проведенного исследования, экспертом проведено полное исследование документов и сотового телефона, дано обоснованное и объективное заключение по поставленным перед экспертом вопросам.

Данное заключение соответствует требованиям, определенным в ст. 86 ГПК РФ и Федеральным законом «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», поэтому у суда отсутствуют основания не доверять данному заключению.

Разрешая указанные требования, суд руководствуясь ст. 350 ГК РФ, ФЗ "Об исполнительном производстве", пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец просил установить проданную начальную продажную цену исходя из сумму имущества по закладной с учетом снижения до 80% в размере 2638400 рублей. Данную сумму суд считает необходимым установить как начальную цену публичных торгов.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

Возражений суду по размеру задолженности ответчиком суду не предоставлено.

Вышеизложенные обстоятельства подтверждены в судебном заседании письменными документами. Обоснованность расчета задолженности по кредиту, процентам и пени у суда сомнения не вызывает.

Поскольку со стороны должника, имело место ненадлежащее исполнение обязательств по уплате очередных платежей по возврату кредита и процентов за пользование им, то требование банка о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору, уплате процентов и неустойки является правомерным, а также требование об обращении взыскания на заложенное имущество и, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с заемщика в пользу банка.

Возражений по заявленным требованиям от ответчика в суд не поступало.

В силу п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, госпошлину в 26 821 руб. 11 коп..

Учитывая, что проведенная по делуэкспертизани одной из сторон не оплачивалась, и ее стоимость, согласно представленного из ООО «СЦСЭ» письма составляет 19 500 рублей, с ответчика надлежит взыскатьвпользуэкспертногоучреждения указанную сумму.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с Шохов О.А., Шохова Т.В. в пользу Публичного акционерного общества «БИНБАНК» по кредитному договору № 00561-ВП от 11.02.2013г. задолженность в сумме 2 524 221,35 рублей, из них задолженность по основному долгу 1925775,50 руб.; задолженность по процентам 408121,85 руб., задолженность по пеням на основной долг 90473,00 руб.; заложенность по пеням на просроченные проценты 99851,00 руб., с 18.01.2018 года по дату фактического возврата кредита определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых и пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 0,1% годовых включительно, госпошлину в размере 26 821 руб. 11 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, зарегистрированное за Шохов О.А., Шохова Т.В., а именно: квартиру по адресу: <адрес>.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2638400 рублей.

Взыскать солидарно с Шохов О.А., Шохова Т.В. впользуООО «Саратовский центрсудебных экспертиз»расходыпо проведениюсудебнойэкспертизыв размере 19 500 рублей 00 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г.Саратова в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья