Решение по делу № 2-1179/2023 (2-6480/2022;) от 10.11.2022

Дело № 2-1179/2023

УИД 18RS0003-01-2022-006878-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2023 года                  г. Ижевск, УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи             Михалевой И.С.

при секретаре                         Мургузовой Г.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЦДУ» к Корепанову Р.Г. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Корепанову Р.Г. о взыскании задолженности по договору займа. Заявленные требования мотивированы тем, что 01.01.2022 года между ОООМКК «Марко» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № 2902335006, по условиям которого ответчику был предоставлен кредитв размере 25 000 рублей, под 365% годовых, сроком на 17 календарных дней, с условием возврата займа21 календарный день.

05.07.2022 года между ОООМКК «Марко» и АО "ЦДУ" заключен договор уступки прав (требований) N МЦ-05/07/2022, в соответствии с которым права требования по договору займа № 2902335006ООО МКК «Марко» переданы АО "ЦДУ".

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 169 календарных дней.

Истец просит взыскать с ответчика Корепанова Р.Г. в пользу истца сумму задолженности по договору займа № 2902335006от 01.01.2022 годапо состоянию на 05.07.2022 года62 500 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 075,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, заявив о рассмотрении дела без их участия и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии неявившегося представителя истца.

Ответчик Корепанов Р.Г., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился. С согласия истца, на основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив и проанализировав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ - договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Из материалов дела следует, что 01.01.2022 года Корепанов Р.Г. прошел регистрацию на сайте www.moneza.ru, указал номер телефона, 01.01.2022 года направил заявку на получение займа по договору № 2902335006, указал способ получения денежных средств-банковская карта, дата перечисления денежных средств.

01.01.2022 года Корепанов Р.Г.и ОООМКК «Марко» заключили договор займа № 2902335006. Из индивидуальных условий договора, следует: сумма займа 25 000 рублей; срок возврата 21 календарный день. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2); процентная ставка 365% годовых, переменная процентная ставка не применяется (п. 4); общая сумма подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 30250 рублей, из которых сумма процентов – 5250 рублей, сумма основного долга – 25 000 рублей (п. 6); проценты начисляются на оставшуюся непогашенной часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения и до полного погашения долга(п. 7); в случае нарушения срока возврата суммы займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозаймадо момента возврата долга (п. 12); кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору (п.13). Заемщик выражает согласие на уступку Кредитором права на взыскание задолженности по Договору любому третьему лицу (п. 13). Заемщик обязан возвратить сумму займа и начисленные проценты в срок, установленный договором (п. 17).

В п. 2.5 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи ОООМКК «Марко» указано, что стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документов, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Генеральным директором ООО "ЭсБиСи Технологии" в адрес ООО МКК «Марко» направлен ответ на запрос из которого следует, что 01.01.2022 года были осуществлена транзакция на сумму 25000 на карту Корепанова Романа.

Таким образом, при заключении договора все существенные условия договора займа, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, договор потребительскогомикрозайма соответствует предъявляемым к нему действующим гражданским законодательством требованиям.

Вышеуказанный договор займа с заемщиком заключен в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи путем направления оферты и ее акцептования.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому физическому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права согласно ст. 384 ГК РФ.

05.07.2022 года между ОООМКК «Марко» и АО "ЦДУ" заключен договор N МЦ-05/07/2022 уступки прав требования (цессии). По условиям договора уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требований, составленном по форме Приложения № 1 к договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Приложение № 1 к Договору содержит перечень должников, объем и состав уступаемых прав требований к ним, общую сумму задолженности каждого из должников, стоимость прав требований по каждому из договоров микрозайма (п. 1.1).

Из выписки из Приложения № 1 к договору усматривается, что Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования в объеме на дату подписания настоящего перечня: в отношении должника Корепанова Р.Г. по договору займа № 2902335006.

Согласно ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Вместе с тем, Корепановым Р.Г. обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом.

Мировым судьей судебного участка № 2 Октябрьского района г. Ижевска Удмуртской Республики, и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г. Ижевска Удмуртской Республики от 30.08.2022 года выдан судебный приказ по делу № 2-3001/2022 по заявлению АО "ЦДУ" о выдаче судебного приказа о взыскании с Корепанова Р.Г. денежных средств по договору займа.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского района г. Ижевска Удмуртской Республики, и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г. Ижевска Удмуртской Республики от 20.10.2022 года вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от Корепанова Р.Г.

Неисполнение ответчиком Корепановым Р.Г. обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом послужило основанием для обращения АО "ЦДУ" в суд с заявленными требованиями.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование займом, образовалась задолженность, состоящая из основного долга - 25 000 руб., процентов за пользование займом - 35 831,04руб., штрафов/пени –1668,96 руб.

Расчет суммы процентов за пользование потребительским займом представлен истцом в материалы дела проеврен и признан неверным. Расчет процентов будет выглядеть следующим образом: 365%/365*25000*163=40750 руб.

Однако, суд с учетом положений ст.196 ГПК РФ, рассматривает дело по заявленным требованиям и полагает подлежащими взысканию сумму процентов в заявленном истцом размере 35831,04 руб.

Ответчик Корепанов Р.Г. расчет истца не оспорил, контррасчет суду не представил.

Факт заключения договора потребительского займа, наличия задолженности и ненадлежащего исполнения условий договора, ответчиком не оспорен. Доказательств возврата денежных средств заемщиком суду не предоставлено.

Таким образом, с ответчика Корепанова Р.Г. в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 25 000 рублей.

Переходя к вопросу о размере взыскиваемых процентов за пользование заемными денежными средствами, суд учитывает следующее.

Согласно ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются п. 3 ст. 807 ГК РФ.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно договору потребительского займа № 2902335006 от 01.01.2022 года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа указано, что в случае, если сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени, иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, отказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) достигнет полутора размеров суммы займа, начисление процентов и иных платежей прекращается.

Из расчета задолженности следует, что ответчику начислены проценты за пользование займом в размере 5 250 руб., задолженность по просроченным процентам в размере 30581,04 руб., задолженность по штрафам/пеням в размере 1668,96 руб. Соответственно, сумма заявленных истцом процентов и неустойки не превышает полуторного размера суммы займа (из расчета 25 000 х 1,5).

Между тем, имеются основания для частичного удовлетворения требования о взыскании неустойки по следующим доводам.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме (ст. 331 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредитором" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 1 апреля 2022 года.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым п. 1 ст. 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в п. 7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория

Таким образом, учитывая, что за период с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа (п.12 договора) с 23.01.2022 года по дату введения моратория до 31.03.2022 года, просрочка исполнения обязательств по возврату займа составила 68дней, с Корепанова Р.Г. подлежит взысканию неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 931,51 руб. (25000 руб. * 20% / 365 * 68).

Таким образом, исковые требования АО "ЦДУ" подлежат частичному удовлетворению, с ответчика Корепанова Р.Г. подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № 2902335006 от 01.01.2022 года за период с 23.01.2022 года по 05.07.2022 года, а именно 25 000 руб. - сумма основного долга, 35 831,04 руб. - сумма процентов, а также за период с 23.01.2022 года по 31.03.2022 года931,51руб. - сумма пени.

При разрешении вопроса о возмещении судебных расходов суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 2 075 руб.

Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению в размере 98,82%, с ответчика подлежит взысканию в пользу АО "ЦДУ" в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины сумма в размере 2050,51 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ЦДУ» (ИНН 7730592401) к Корепанову Р.Г. (паспорт <номер>) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Корепанова Р.Г. в пользу акционерного общества «ЦДУ» задолженность по договору займа № 2902335006 от 01.01.2022 года в размере 61762,55 руб., из которых: основной долг – 25 000 руб.за период с 23.01.2022 года по 05.07.2022 года; проценты за пользование займом – 35831,04руб.за период с 23.01.2022 года по 05.07.2022 года; пени – 931,51руб.за период с 23.01.2022 года по 31.03.2022 года, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2050,51руб.

В удовлетворении требования акционерного общества «ЦДУ» к Корепанову Р.Г. о взыскании пени за период с 01.04.2022 года по 05.07.2022 года отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:             Михалева И.С.