Решение по делу № 2-677/2022 от 05.07.2022

              № 2-677/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов                                                                                       27 сентября 2022 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе судьи Иванниковой О.Н.,

при секретаре Михайловой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Сорокиной Елене Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Сорокиной Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 10.03.2015 г. по 26.12.2017 г. в размере 57 585,22 руб., из них: сумма основного долга по кредиту - 19 029,62 руб., сумма процентов на непросроченный основной долг - 1 462,83 руб., проценты на просроченный основной долг - 940,43 руб., штрафные санкции - 36 152,34 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 927,56 руб.

В обоснование требований истец указал, что 31.10.2013 г. между КБ «Ренессанс Кредит» и Сорокиной Е.И. был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Договор был заключен в простой письменной форме, путем акцепта оферты. Составными частями кредитного договора являются: общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, тарифы банка, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. С условиями и тарифами ответчик был ознакомлен и согласен, обязался их соблюдать, о чем имеется его подпись в договоре. Взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита ответчик не выполнил, в результате чего образовалась задолженность в размере 58 728,22 руб. за период с 10.03.2015 г. по 26.12.2017г. 26.12.2017 г. банк уступил ООО «Феникс» право требования на образовавшую задолженность ответчика на основании договора уступки прав требования №rk-211217-1740. Требование о полном погашении задолженности ответчику было направлено 26.12.2017 г.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Сорокина Е.И. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте извещена надлежащим образом, согласно телефонограмме против удовлетворения исковых требований возражала, просила применить срок исковой давности.

Суд, выслушав пояснения ответчика, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

        Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     Согласно п.п.2-3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

      В силу п.3 ст.348 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 31.10.2013 года между Сорокиной Е.И. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставил Сорокиной Е.И. кредит в общей сумме 37 920 руб., из которой 7 920 руб. Банк обязуется перечислить для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита. Срок кредита 24 месяца, тарифный план «Без комиссий 17,9%», полная стоимость кредита 19,44 % годовых. Договор включает в себя договор предоставления потребительского кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, тарифами банка, тарифами комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, тарифами по картам, являющимися неотъемлемой частью договора (л.д. 7).

В соответствии с разделом I Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п. 1.2.2.5). Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, настоящими Условиями, договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора. Комиссии и иные платы по договору списываются банком со счета/счета по карте (п.1.2.2.6). Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором (п.1.2.2.7). В случае неисполнения (ненадлежащего) несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения (ненадлежащего) несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.д.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и /или Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору. При этом банк имеет право производить списание плат (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, неисполнение (ненадлежащее) несвоевременное исполнение клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, в возмещение издержек по получению от клиента исполнения обязательств по договору, убытков, понесенных баком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору, со счета/счета по карте, и /или иных счетов клиента, открытых в банке (п.1.2.2.11); банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиента, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор (п.1.2.3.18).

В соответствии с Тарифами КБ «Ренессан Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифный план «Без комиссий 17,9%»: процентная ставка по кредиту составляет 17,9 % годовых; комиссия за подключение к программе страхования 1 - 1,10 % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита; комиссия за подключение к программе страхования 3 - 0,60 % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита; неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) - 0,90 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Сорокина Е.И. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором, а также неукоснительно соблюдать положения условий и тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, что подтверждается ее подписью в договоре.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № № от 31.10.2013 г. свои обязательства Сорокина Е.И. исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в сумме 57 585,22 руб. (л.д. 4).

На основании решения единственного участника КБ «Ренессан Капитал» (ООО) № № от 06.03.2013 г. наименование КБ «Ренессан Капитал» (ООО) изменено на КБ «Ренессан Кредит» (ООО).

21.12.2017 г. КБ «Ренессан Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключили договор уступки права требования (цессии) № №, согласно условиям которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами, права на штрафы и иные платежи, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров (л.д. 39-42). В акте приема-передачи прав (требований) от 26.12.2017 г. к договору уступки права требования (цессии) № № от 21.12.2017 г. под номером 24047 указан заемщик Сорокина Е.И., номер кредитного договора №, сумма задолженности -58 782,22 руб. (л.д. 37-38).

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из материалов дела усматривается, что по условиям заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» и Сорокиной Е.И. кредитного договора заемщик обязался ежемесячно уплачивать основной долг и проценты за пользование кредитом согласно графика погашения задолженности.

Таким образом, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

     Из материалов дела усматривается, что последний платеж по кредиту внесен ответчиком 01.12.2014 г., ответчик перестал исполнять обязательства по кредитному договору с 30.12.2014 г. В соответствии с графиком платежей последний платеж по кредиту должен быть внесен 30.10.2015 г. В суд с настоящим иском о взыскании с Сорокиной Е.И. кредитной задолженности Банк обратился 27.06.2022 года, согласно штампу на почтовом конверте, тогда как в силу вышеприведенных норм материального права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по заявленным требованиям истек 30.10.2018 г.

Кроме того, из материалов дела усматривается, что 26.12.2017 г. ООО «Феникс» было выставлено требование о полном погашении долга, согласно которому Сорокиной Е.И. следует оплатить задолженность в сумме 58 728,22 руб. в тридцатидневный срок.

23.01.2020 г. ООО «Феникс» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и 03.02.2020 года был выдан судебный приказ о взыскании с Сорокиной Е.И. задолженности по кредитному договору. 22.05.2020 года судебный приказ был отменен на основании заявления должника.

Денежные суммы в размере 726,11 руб. и 416,89 удержанные 22.05.2020 г. со счета Сорокиной Е.И. во исполнение судебного приказа от 03.02.2020 г. нельзя считать, как добровольное внесение платежа в счет погашения кредита, поскольку эти суммы взысканы принудительно по исполнительному производству. Данные обстоятельства судом при исчислении срока исковой давности не принимаются.

Таким образом, заявление о вынесении судебного приказа и исковое заявление о взыскании с Сорокиной Е.И. задолженности по кредитному договору поступили в суд за пределами установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ срока.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-196 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Сорокиной Елене Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04.10.2022 года.

Судья                                                       О.Н. Иванникова