Решение от 30.09.2022 по делу № 2-1328/2022 от 03.08.2022

Дело № 2-1328/2022

56RS0019-01-2022-001692-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2022 года город Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Гук Н.А.,

при секретаре Белоусовой Ю.А.,

с участием

представителя истца Кораблиной В.Н.- Мотякина К.В.,

представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» Кувандыковой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кораблиной Валентины Николаевны к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, неустойки за неисполнение требований потребителя, компенсации морального вреда, штрафа в пользу потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Кораблина В.Н. обратилась в суд иском, в котором, ссылаясь на часть 1 статьи 934 ГК РФ, пункт 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст.ст.309 310 ГК РФ, просила взыскать с ответчика в ее пользу страховую премию в размере 1 000 000 рублей, неустойку за неисполнение требований потребителя - 510 000 рублей, компенсацию морального вреда - 30 000 рублей, штраф в пользу потребителя.

В обоснование иска указала, что 30 сентября 2020 года, М.В.В. заключил с ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования от несчастных случаев и болезней. По условиям страхового полиса в случае смерти или установления инвалидности 1 группы по причине болезни впервые диагностируемой, полагается страховая выплата по страховке «ОПТИМУМ» в размере 1 000 000 рублей. Выгодоприобретатель - Кораблина В.Н.

ДД.ММ.ГГГГ М.В.В. умер. Согласно справке о смерти № от 02 октября 2021 года признаков насильственной смерти нет.

26 мая 2022 года истец обратилась на телефон горячей линии, ей предложено скачать и заполнить заявление, а также собрать документы из медицинских учреждений. Обращение зарегистрировали под № (соответствующее СМС дополнительно направлено на телефон).

При обращении в больницу, ссылаясь на закон и врачебную тайну, ей пояснили, что сбор документов страховая компания производит самостоятельно. Документы выдаются только по запросу страховой компании. Третьим лицам не выдают тот перечень документов, который запрашивает страховая компания. Истец вновь позвонил на телефон горячей линии, но страховая компания не отреагировала.

30 мая 2022 года истец обратился в представительство ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страховой премии в связи со смертью страхователя, предоставила страховой полис, паспорт, свидетельство о смерти, реквизиты для перечисления страховой выплаты.

07 июля 2022 года получен ответ о необходимости сбора медицинских документов.

19 июля 2022 года истец обратилась с досудебной претензией, в которой просила в срок 10 дней с момента получения претензии произвести страховую выплату. Обязательство страховой компанией не исполнено. Отказом от страховой выплаты истцу причинен моральный вред, который оценивает в 30 000 рублей. На основании части 3 статьи 31 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать неустойку, размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 указанного закона: 3% от стоимости невыполненных услуг за каждый день просрочки (на день подачи иска 04 августа 2022 года— 17 дней), что составляет 10 000*3*17 = 510 000 рублей.

Истец Кораблина В.Н. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела.

Представитель истца Кораблиной В.Н.- Мотякин К.В. (доверенность № от 23 мая 2022 года) в судебном заседании исковые требования поддержал. Пояснил, что срок действия страхового полиса с 01 октября 2020 года по 30 октября 2021 года. В разделе договора «Страховые риски» указано - смерть в результате несчастного случая и болезни- страховая выплата 1 000 000 рублей. Смерть наступила ДД.ММ.ГГГГ, но в этом же разделе указано, что смерть застрахованного лица и (или) установление застрахованному лицу инвалидности в результате несчастного случая (инфекционной болезни, произошедшей (диагностированной) в период страхования признаются страховыми событиями, если они наступили также в течение 4 месяцев с даты окончания периода страхования. Исходя из условий этой сноски, полагает, что случай является страховым в течение 4 месяцев.

В ноябре 2020 года М.В.В. установлен диагноз –<данные изъяты>. Он работал вахтовым способом промышленным альпинистом, ежегодно проходил медицинскую комиссию, без заключения которой не был бы допущен к работе. Ежегодно страховал жизнь и здоровье. До момента заключения договора страхования не болел. Приехал в отпуск, 15 октября 2021 года почувствовал недомогание, сделали маркеры, диагностировали заболевание, 20 октября 2020 года поставлен на учет, прооперирован, выписан домой, в январе 2021 года установлена <данные изъяты>. Обращались в страховую компанию за выплатой страхового возмещения в связи с установлением инвалидности, ответ не получили. Умер дома ДД.ММ.ГГГГ. Вскрытие не производилось.

Страхователь при заключении договора страхования дал согласие страховщику на получение самостоятельно медицинских документов.

В течение 30-ти дней с момента, когда стало известно о наступлении страхового события, не известили Страховщика, т.к. выгодоприобретатель страховой полис в руках не держала, о его условиях не знала. После похорон, перебирая вещи и документы, нашла данный полис, после чего через 8 месяцев обратилась в страховую компанию.

Дополнительно представил письменные возражения на отзыв ответчика, в которых не согласился с доводами ответчика, поскольку в тексте сноски, так же как и раздел «Условие» Спорт» нет прямых ссылок или упоминаний друг на друга и не может по смыслу относиться только к конкретному разделу. Исходя из дизайнерского оформления страхового полиса, ссылка «Смерть Застрахованного лица и/или установление Застрахованному лицу инвалидности в результате несчастного случая / инфекционной болезни, произошедшего/диагностированной в период страхования, признаются страховыми событиями, если они наступили также в течение 4 месяцев с Даты окончания периода страхования»- относится ко всему разделу «Страховые риски», и не упоминает какой либо отдельный выбранный вариант страхования.

Также весь раздел «Страховые риски» с целью эстетического оформления подведен отдельной линией, подводит итог всего раздела «Страховые риски» и предполагает одинаковые условия ко всем пунктам.

    Раздел «Страховые риски» предусматривает всего два варианта страхования: «Стандарт» и «Оптимум».

    «Спорт» - это дополнительные условие, вариант «да» или «нет» не выбран, не установлена «галочка». Выбирая любой из вариантов (да/нет), он не ограничивает условия действия ссылки.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» Кувандыкова Р.Р. ( доверенность № от 07 октября 2021 года) в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что срок и время действия Договора страхования с 00 часов 00 минут 01октября 2020 года по 24 часа 00 минут 30 сентября 2021 года.Договор заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев № 81 в редакции от 16 марта 2020 года (далее - Правила № 81, Правила страхования).

30 мая 2022 года истец обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом возмещении, указав, что страховое событие произошло 02 октября 2021 года в 01.27 часов. К заявлению приложены: договор страхования, документ, удостоверяющий личность Кораблиной В.Н., Мотякина К.В., доверенность с правом подачи заявления о событии, банковские реквизиты получателя выплаты, свидетельство о смерти из ЗАГС, сигнальный лист № о вызове врача.

02 июня 2022 года в адрес представителя истца направлено письмо с разъяснением необходимости ряда документов в соответствии с Правилами страхования для признания заявленного события страховым случаем,а также указано, что ПАО СК «Росгосстрах» готово вернуться к повторному рассмотрению заявления после предоставления указанных документов.

19 июля 2022 года от представителя истца поступила досудебная претензия о выплате страхового возмещения в течение 10 календарных дней с момента передачи обращения.

21 июля 2022 года в адрес представителя истца направлено письмо с повторным разъяснением необходимости предоставления ряда документов для признания заявленного события страховым случаем, и с разъяснением невозможности принять решение до предоставления документов, указанных в Правилах №81.

В Договоре указано, что Правила страхования к Договору страхования приложены, к тому же текст Правил страхования доступен в электронном виде на официальном сайте Страховщика.

Полагает, что срок действия договора страхования истек.

Действие договора страхования прекращается в случае истечения срока его действия (п. 7.17.1 Правил страхования).    

Выгодоприобретатель не выполнил обязанность, предусмотренную пунктом 8.2.4 Правил страхования - в течение 30-ти дней, с момента, когда ему стало известно о наступлении такого события, известить Страховщика любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт обращения.

Страховщик вправе отказать в страховой выплате, если страхователь (застрахованное лицо, выгодоприобретатель) своевременно не известил страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в соответствии с пп. 8.2.4 Правил страхования,.если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо, что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности осуществить выплату (и. 8.3.13.1 Правил страхования); не представил документы и сведения, необходимые для установления причин, обстоятельств и характера несчастного случая и его связи с наступившим результатом, или представил заведомо ложные доказательства, что повлекло для Страховщика невозможность установления факта наступления страхового случая (п. 8.3.13.2 Правил страхования).

    ПАО СК «Росгосстрах» письмами от 02 июня 2022 года, 21.07.2022 года дважды запрашивались дополнительные документы, предусмотренные Правилами страхования, но в адрес страховщика запрашиваемые документы не поступали.

    Отсутствие извещения ответчика со стороны истца о наступлении страхового события также является основанием для отказа в удовлетворении требований Кораблиной В.Н.

Отдельным и безусловным основанием для отказа в удовлетворении иска выгодоприобретателя является тот факт, что заявленное событие - смерть М.В.В. - наступила за пределами срока действия договора страхования.

Таким образом, согласно материалам дела, М.В.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, тогда как Договор страхования прекратил свое действие уже 30 сентября 2021 года.

Полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. Производные требования о взыскании штрафных санкций, компенсации морального вреда удовлетворению также не подлежат, поскольку не подлежит удовлетворению основное требование о взыскании страхового возмещения. В случае, если суд посчитает требования истца обоснованными, просила уменьшить размер неустойки в порядке ст. 333 ГПК РФ, считает размер компенсации морального вреда чрезмерно завышенным.

Впоследствии представлены дополнительные письменные возражения, из которых следует, что доводы истца о том, что в договоре указано, что смерть застрахованного лица признается страховым событием, если она наступила также в течениие 4-х месяцев с даты окончания периода страхования, ошибочны, поскольку условие «Спорт» страхователем не было выбрано. А был выбран вариант «Оптимум» без дополнительного условия «Спорт».

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпункт 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ называет договоры и иные сделки в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей.

Одним из существенных условий договора личного страхования, по которому между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение - это о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая) (пп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ).

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного Закона, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Из положений статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как следует из материалов дела, 30 сентября 2020 года между ПАО СК «Росгосстрах» и М.В.В. заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней на условиях Программы страхования от несчастных случаев и болезней Защита здоровья «КЛАССИКА ПЛЮС» (Приложение № к Договору страхования, разработанной в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев № 81 в редакции от 16 марта 2020 года (далее - Правила № 81).

Выгодоприобретателем является Кораблина В.Н.

В качестве страховых рисков выбран вариант «Оптимум»:

-смерть в результате несчастного случая и болезни - страховая сумма 1 000 000 рублей;

-инвалидность 1 группы в результате несчастного случая и болезни, 2,3 группы в результате несчастного случая - страховая сумма 1 000 000 рублей;

- телесные повреждения - страховая сумма 500 000 рублей.

Общая страховая премия 18 000 рублей, оплачена в рассрочку равными платежами по 9 000 рублей в срок по 30 сентября 2020 года.

Срок и время действия Договора страхования с 00 часов 00 минут 01 октября 2020 года по 24 часа 00 минут 30 сентября 2021 года.

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила страхования от несчастных случаев и болезни № 81 ПАО СК «Росгосстрах» (далее - Правила страхования). М.В.В. своей подписью в полисе страхования подтвердил, что Условия страхования ему понятны и он с ними согласен, с Программой страхования от несчастных случаев и Памяткой ознакомлен и получил, текст Правил № 81 в электронном виде размещен на официальном сайте страховщика, Правила и полис получил.

Согласно Правилам №81 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункты 3.3, 3.5, за исключением событий. указанных в пункте 3.12).

Срок действия договора страхования устанавливается по соглашению сторон и указывается в договоре страхования. Договор, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого взноса. ( пункты 5.1, 5.2 Правил).

Действие договора страхования заканчивается в 24 часа 00 минут дня, указанного в договоре как дата его окончания, если в договоре страхования не указано иное, или при наступлении иных условий, предусматривающих прекращение действия договора ранее указанной даты (пункт 5.3 Правил).

Действие договора страхования прекращается в случае истечения срока его действия (п. 7.17.1 Правил страхования).

Страхователь обязан: при наступлении события (событий) с застрахованным лицом из предусмотренных в п. 3.3 и п. 3.5 Правил страхования и предусмотренных договором страхования, в течение 30-ти дней, с момента, когда ему стало известно о наступлении такого события, известить страховщика любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт обращения.

Обязанность страхователя сообщить о факте наступления определенного события может быть исполнена застрахованным лицом (представителем застрахованного лица, выгодоприобретателем) (пункт 8.2.4 Правил страхования).

Страховщик имеет право:

- для принятия решения о страховой выплате направлять, при необходимости, запросы в компетентные органы об обстоятельствах наступления страхового случая, а также потребовать от застрахованного лица (выгодоприобретателя) предоставления дополнительных сведений и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, причину и обстоятельства страхового случая (п. 8.3.9 Правил страхования);

-отсрочить страховую выплату до получения полной информации о событии, наступившем с застрахованным лицом, и имеющим признаки страхового случая, а также подтверждающие документы о нем (п. 8.3.10 Правил страхования);

- отказать в страховой выплате, если страхователь (застрахованное лицо, выгодоприобретатель):

своевременно не известил страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в соответствии с пп. 8.2.4 Правил страхования,.если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо, что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности осуществить выплату (и. 8.3.13.1 Правил страхования);

не представил документы и сведения, необходимые для установления причин, обстоятельств и характера несчастного случая и его связи с наступившим результатом, или представил заведомо ложные доказательства, что повлекло для Страховщика невозможность установления факта наступления страхового случая (п. 8.3.13.2 Правил страхования).

Страховщик обязан при наступлении с Застрахованным лицом события, имеющего признаки страхового случая, после получения всех необходимых документов принять решение об отказе в страховой выплате или о признании заявленного события страховым случаем и произвести страховую выплату при признании заявленного события страховым случаем в сроки, предусмотренные в п. 9.1. и п. 9.12 Правил страхования, если иные сроки не предусмотрены в договоре страхования (п. 8.4.5 Правил страхования).

Для решения вопроса о признании события страховым случаем и о страховой выплате Застрахованное лицо и (или) законный представитель застрахованного лица (Выгодоприобретатель,наследники) должны представить страховщику письменное заявление о страховой выплате в соответствии с установленной страховщиком формой, и следующие документы (пункт 9.8 Правил страхования).

При условии, что выплата должна осуществляться в связи с нарушением состояния здоровья застрахованного лица либо в связи с его смертью, представляются медицинские документы, подтверждающие факт наступления страхового события в период действия договора страхования (содержащие полный клинический диагноз, сведения о дате установления диагноза, сроках лечения, предшествовавших заболеваниях, операциях, манипуляциях, результатах лабораторных, клинических, гистологических и иных исследований, послуживших основанием для постановки диагноза):

эпикризы из медицинских учреждений;

выписка(и) из медицинской карты амбулаторного (стационарного) больного из медицинского учреждения по месту жительства (наблюдения) работы за весь срок наблюдения (лечения), с указанием даты события, точных диагнозов, дат их постановки, предписанного и проведенного лечения, дат госпитализаций и их причин и времени нахождения на листке нетрудоспособности;

амбулаторная карта из медицинского учреждения по месту жительства (наблюдения) работы;

карта стационарного больного;

результаты и заключения по результатам лабораторных, рентгеновских, ультразвуковых, микробиологических, цито-гистологических, эндоскопических, функциональных, электро-физиологических исследований (п. 9.8.2 Правил страхования);

При наступлении смерти застрахованного лица дополнительно к медицинским документам, перечисленным в п.п. 9.8.2 Правил страхования, представляются следующие документы:

свидетельство о смерти или решение суда об объявлении застрахованного лица умершим с отметкой о вступлении его в силу или иного предусмотренного законодательством документа, удостоверяющего факт смерти застрахованного лица;

окончательное (взамен предварительного или взамен окончательного) медицинское свидетельство о смерти (или посмертный эпикриз), выданное и заверенное медицинским учреждением, где была зарегистрирована смерть, или иной документ, удостоверяющий причину и обстоятельства смерти, выданный и заверенный медицинским учреждением или иным уполномоченным государственным органом;

протокол патологоанатомического вскрытия (если причина смерти устанавливалась врачом-патологоанатомом), либо если вскрытие не проводилось, то предоставляется копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти;

акт судебно-медицинского исследования трупа (заключение эксперта (экспертиза трупа)) (если причина смерти устанавливалась судебно-медицинским экспертом) (п. 9.8.3 Правил страхования).

    Документы должны быть представлены на бланках либо листах со штампом выдавшего их учреждения или организации. Документы и копии документов должны быть заверены в установленном законодательством РФ порядке. Все документы, в том числе выписки (копии), представляемые из медицинских учреждений должны быть заверены подписью руководителя медицинского учреждения и круглой печатью медицинского учреждения (и. 9.9 Правил страхования).

    Страховщик вправе самостоятельно принять решение о достаточности фактически представленных документов для признания наступившего с застрахованным лицом события страховым случаем и определения размера страховой выплаты.

    Если по представленным документам установить факт наличия страхового случая либо его отсутствия невозможно, то страховщик вправе запросить дополнительные документы, не предусмотренные пунктом 9.8. Правил, у застрахованного лица, выгодоприобретателя (наследников), правоохранительных органов, медицинских учреждений и других организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.( п. 9.10 Правил страхования).

    Решение о страховой выплате или об отказе в выплате принимается страховщиком в течение 30 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, если иное не предусмотрено в договоре страхования; оформляется актом о страховом случае; в случае отказа в страховой выплате страховщик письменно сообщает об этом заявителю (п. 9.11 Правил страхования).

    Если иное не предусмотрено договором страхования, страховщик освобождается от обязательства произвести страховую выплату, если не выполнены какие-либо условия страховой выплаты, предусмотренные разделом 9 Правил страхования и (или) договором страхования (п. 10.1 Правил страхования).

При разрешении спорных вопросов положения конкретного договора страхования имеют преимущественную силу по отношению к положениям настоящих Правил (п.11.3 Правил страхования).

30 мая 2022 года истец в лице своего представителя по доверенности обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением, указав, что 02 октября 2021 года в 01.27 часов произошло страховое событие - смерть М.В.В. Просила осуществить страховое возмещение.

К заявлению были приложены: договор страхования, документ, удостоверяющий личность Кораблиной В.Н., Мотякина К.В., доверенность с правом подачи заявления о событии, банковские реквизиты получателя выплаты, свидетельство о смерти из ЗАГС, сигнальный лист № о вызове врача.

Письмом от 02 июня 2022 года в адрес представителя истца страховщик разъяснил, какие документы в соответствии с Правилами страхования необходимо предоставить выгодоприобретателю для признания заявленного события страховым случаем. Указал, что готов вернуться к повторному рассмотрению заявления после предоставления указанных документов.

19 июля 2022 года от представителя истца поступила досудебная претензия о выплате страхового возмещения в размере 1 000 000 рублей, в которой указано, что сбором документов страховщик должен заниматься самостоятельно, и что все необходимые документы представлены.

Письмом от 21 июля 2022 года в адрес представителя истца страховщик повторно разъяснил перечень документов, которые выгодоприобретателю необходимо предоставить в соответствии Правилами страхования. Разъяснил о невозможности принятия решения до предоставления документов, указанных в Правилах №81.

Согласно п.п.9,10 Программы страхования от несчастных случаев и болезней Защита здоровья «КЛАССИКА ПЛЮС», разработанной на условиях Правил страхования №81, и представленной суду представителем истца, вариантами страхования являются: вариант «Стандарт», Вариант «Оптимум».

Условие «Спорт» - это хобби, увлечения, активный отдых, тренировки и соревнования. Договор страхования, заключенный по любому из двух вариантов страхования («Стандарт» или «Оптимум») может быть дополнен условием «Спорт» путем снятия исключения, установленного п. 8.1.7 Программы страхования, и исключений, установленных п. 8.1.8 Программы страхования в части следующих видов спорта: автоспорт, рафтинг, аквабайк, гребной слалом, гонки на роликовых досках, конный спорт, мотоспорт и его разновидности, поло (конное поло), кайтинг, любые боевые искусства, бокс, подводное ориентирование, спортивное ориентирование, спортивный туризм, воздухоплавание на воздушных шарах, прыжки с парашютом.

При решении спорных вопросов положения настоящей Программы страхования и заключенного договора страхования имеют преимущественную силу по отношению к Правилам страхования.

Как видно из договора страхования, страхователь при заключении договора не выбрал дополнительное условие к варианту «Оптимум» - «Спорт», поэтому указание в разделе «Страховые риски» на условие «Смерть застрахованного лица и (или) установление застрахованному лицу инвалидности в результате несчастного случая (инфекционной болезни) произошедшего (диагностированной) в период страхования признаются страховыми событиями, если они наступили также в течение 4-х месяцев с даты окончания периода страхования», не относится к условиям страхования М.В.В.

Таким образом, срок действия договора страхования истек в 24.00 час. 30 сентября 2021 года. Действие договора страхования прекращается в случае истечения срока его действия (п. 7.17.1 Правил страхования).    

Кроме того, выгодоприобретателем не выполнена обязанность, предусмотренная пунктом 8.2.4 Правил страхования и пунктом 20.1 Программы страхования от несчастных случаев и болезней Защита здоровья «КЛАССИКА ПЛЮС»- при наступлении события (событий) с застрахованным лицом из предусмотренных в п. 3.3 и п. 3.5 Правил страхования и предусмотренных договором страхования, в течение 30-ти дней, с момента, когда ему стало известно о наступлении такого события, известить страховщика любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт обращения.

О необходимости выполнения данной обязанности выгодоприобретателю было известно из Программы страхования от несчастных случаев и болезней Защита здоровья «КЛАССИКА ПЛЮС», которая находилась у выгодоприобретателя и предоставлена в материалы дела. Обращение в страховую компанию выгодоприобретателя последовало спустя 8 мес. после наступления события.

Доводы истца о нарушении ответчиком положений ст. 943 ГК РФ и Условий страхования, изложенные представителем в судебном заседании и письменном отзыве связаны с ошибочным толкованием их содержания.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового обеспечения в размере 1 000 000 рублей надлежит отказать.

Требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа в пользу потребителя, являются производными от основного, в связи с чем также удовлетворению не подлежат.

    Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 07 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░░░ ░.░.