Решение по делу № 2-5336/2016 от 12.09.2016

Дело №2- 5336-2016

                 РЕШЕНИЕ

            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 октября 2016 года

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Л. Л.

при секретаре Хрусталевой А. В.

с участием ответчика Ермаковой Ю. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к Ермаковой Ю.А. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней,

                у с т а н о в и л:

    Истец обратился в суд с иском об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: Адрес путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: Адрес Адрес в размере ... руб., взыскании суммы задолженности по кредиту в размере ... руб., в том числе сумма просроченного основного долга – ... руб., сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита – ... руб., сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов – ... руб., сумма просроченных процентов - ... руб., в возврат государственной пошлины ... руб.

    Исковые требования мотивирует тем, что согласно кредитному договору, АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита для целевого использования, а именно для приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: Адрес. Банк свои обязательства исполнил. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры. Законным владельцем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Согласно п. № кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту, подлежащей возврату (ссудной задолженности), ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно (п. № кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет ... руб. Заемщик от исполнения своих обязательств по кредитному договору уклоняется. Дата ответчику направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору: исх. №/КФК, №/КФК. Срок исполнения требований не позднее ... календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю (п. Дата кредитного договора). По истечении срока, указанного в Требованиях, задолженность не погашена. На Дата по данному кредитному договору имеется ... случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. По состоянию на Дата сумма задолженности составляет ... руб.

    Представитель истца в суд не явился. Просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

    Ответчик с иском согласна. Пояснила, что у нее было сложное финансовое положение, не имела возможности погашать кредит. В настоящее время жизненная ситуация изменилась. Намерена погашать задолженность и разрешить с банком вопрос миром.

    Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

    В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора.

Согласно части 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что Дата между АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) (кредитор) и Ермаковой Ю. А. (заемщик) заключен кредитный договор, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 кредитного договора). Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: Адрес

    Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ОАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет № открытый у кредитора на имя заемщика (пункт 2. 1 кредитного договора), что подтверждается копией платежного поручения № от Дата.

    Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил.

    Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона – п. 1. 4. 1 кредитного договора.

    Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б\н от Дата.

Дата в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в Устав юридического лица, в соответствии с которой актуальным наименованием истца является Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество), сокращенное АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

    В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

    Согласно п. № Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту, подлежащей возврату (ссудной задолженности), ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. № Кредитного договора).

    Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет ... руб. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в пункте № кредитного договора.

    В соответствии с пунктами № Кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитором путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

    Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1 кредитного договора).

    В силу п. № кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере ... % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

    Согласно п. № кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований кредитора.

    В соответствии с п. № кредитного договора кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. № договора и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком.

Дата ответчику направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору: исх. №/КФК, №/КФК.

    Срок исполнения требований не позднее ...-календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по штемпелю (пункт Дата кредитного договора).

    По истечении срока, указанного в требованиях, задолженность не погашена.

    На Дата по данному кредитному договору имеется ... случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: Дата, Дата, Дата, Дата, Дата, Дата, Дата, Дата, Дата.

    По состоянию на Дата сумма задолженности составляет ... руб., в том числе сумма просроченного основного долга ... руб., сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита ... руб., сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов ... руб., сумма просроченных процентов ... руб.

    Разрешая спор, суд, учитывая, что на момент обращения в суд ответчиком не исполнялись принятые по кредитному договору обязательства, не вносились периодические платежи в счет погашения задолженности; заемщик в установленный срок обязательства не выполнил, что существенно нарушило условия кредитного договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности в соотношении с размером ежемесячной платы, а также продолжительность срока, имевшегося у заемщика для устранения нарушений, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований. Ходатайств ответчиком о снижении размера неустойки не заявлено.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 13 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Разрешая заявленные истцом требования, суд установил, что Дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, согласно условиям которого, банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... руб. на покупку квартиры, расположенной по адресу: Адрес которая была ответчиком приобретена и в соответствии с п. № кредитного договора, согласно которому обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека (залог) квартиры в силу закона, на основании ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", с момента государственной регистрации права собственности ответчиков на квартиру (Дата), находится в залоге у кредитора, права которого удостоверены закладной.

Сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества.

    В соответствии с п. № Закладной, пунктом № кредитного договора истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пункт А Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Б закладной, пункт В кредитного договора).

    В силу пункта № Кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору.

    В адрес ответчика Дата было направлены требования, однако, до настоящего времени они заемщиком не исполнены в полном объеме.

    Таким образом, на основании п. № кредитного договора, п. № Закладной, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07. 1998 в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основании соглашения между Залогодателем и Залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Квартира, как предмет залога, согласно пункту № Закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на основании Отчета № об оценке рыночной стоимости квартиры от Дата, проведенной ФИО1 на сумму ... руб.

Суд считает возможным согласиться с указанной стоимостью, ответчиком иной оценки не представлено. В судебном заседании ответчиком указанная стоимость не оспаривается.

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                р е ш и л:

Взыскать с Ермаковой Ю.А. в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере ... руб., в том числе сумма просроченного основного долга – ... руб., сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита – ... руб., сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов – ... руб., сумма просроченных процентов – ... руб.; в возврат государственной пошлины ... рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: Адрес путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену в размере ... руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд города Перми в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья:                         Л. Л. Абрамова

Решение в окончательной форме изготовлено 10.10.2016 года.