Решение от 21.01.2022 по делу № 2-52/2022 (2-857/2021;) от 22.11.2021

дело №2-52/2022 (№2-857/2021)

УИД 56RS0015-01-2021-001415-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык                         21 января 2022 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

с участием ответчика Макаровой Елены Геннадьевны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Макаровой Елене Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 июня 2013 года, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (далее – НАО «Первое коллекторское бюро», банк) обратилось в суд с иском к Макаровой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 18 июня 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») и Макаровой Е.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 107459 рублей сроком на 60 месяцев под 39% годовых, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом.

6 августа 2015 года на основании договора уступки прав требования № ПАО КБ «Восточный» уступило ООО «Национальная служба взыскания» право требования по указанному кредитному договору.

11 июня 2019 года на основании договора № об уступке прав требования (цессии) ООО «Национальная служба взыскания» уступило НАО «Первое коллекторское бюро» права требования по данному кредитному договору. Ответчику направлено требование о погашении задолженности. На дату уступки прав требования задолженность Макаровой Е.Г. по кредитному договору составила 150840 рублей 81 копейка, в том числе: 105673 рубля 88 копеек - основной долг, 45166 рублей 93 копейки – проценты за пользование кредитными средствами. С даты приобретения права требования ответчик погасила задолженность в размере 1818 рублей 70 копеек.

НАО «Первое коллекторское бюро» просит взыскать с Макаровой Е.Г. задолженность по кредитному договору № от 18 июня 2013 года за период с 18 февраля 2016 года по 18 июня 2018 года включительно (в переделах трех лет с даты подачи иска в суд) в размере 76154 рубля 74 копейки, проценты - 42512 рублей, расходы по уплате государственной пошлины - 3573 рубля 33 копейки.

Определением судьи Кувандыкского районного суда от 23 ноября 2021 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечены ПАО КБ «Восточный» и ООО «Национальная служба взыскания».

В судебном заседании 18 января 2022 года ответчик Макарова Е.Г. исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» не признала. В письменном заявлении просила применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель истца НАО «Первое коллекторское бюро», представители третьих лиц ПАО КБ «Восточный» и ООО «Национальная служба взыскания», а также ответчик Макарова Е.Г. после перерыва, в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства по делу извещены надлежащим образом. Представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и представителей третьих лиц.

Суд, исследовав документы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 18 июня 2013 года между ОАО «Восточный экспресс банк», реорганизованным в ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и Макаровой Е.Г. в офертно-акцептной форме на основании заявления ответчика и в соответствии с Типовыми условиями кредитования счета и банковского специального счета заключен договор кредитования № (далее – кредитный договор), по условиям которого банк предоставил Макаровой Е.Г. денежные средства в сумме 107459 рублей сроком на 60 месяцев под 39% годовых.

В соответствии с п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия), являющихся неотъемлемой частью договора кредитования, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

Банк акцептовал оферту Макаровой Е.Г., зачислив 18 июня 2013 года на её счет денежные средства, тем самым, заключив с ответчиком кредитный договор. Факт предоставления банком заемщику кредита подтверждается выпиской по счету и не оспаривался ответчиком.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 4.2, 4.2.1. Общих условий предусмотрено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования; проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3 Общих условий).

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.1.10 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В период действия кредитного договора Макарова Е.Г. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности.

6 августа 2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «Национальная служба взыскания» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №, по которому цедент уступил, а цессионарий принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим, в том числе, из кредитного договора № от 18 июня 2013 года, заключенного с Макаровой Е.Г. (л.д. 18-20).

11 июня 2019 года на основании договора № об уступке прав требования (цессии) ООО «Национальная служба взыскания» уступило НАО «Первое коллекторское бюро» права требования по указанному кредитному договору (л.д. 21-24).

На дату уступки прав требования – 11 июня 2019 года задолженность ответчика по кредитному договору № от 18 июня 2013 года составила 150840 рублей 81 копейка, в том числе: 105673 рубля 88 копеек – основной долг, 45166 рублей 93 копейки – проценты по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской из приложения № к договору уступки прав требования (цессии) от 11 июня 2019 года (л.д. 5, л.д. 24).

Согласно ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право требование, принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с анкетой заявителя банк вправе полностью или частично уступать права требования по договору кредитования третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, к НАО «Первое коллекторское бюро» перешли права требования по кредитному договору № от 18 июня 2013 года.

Истцом заявлена ко взысканию задолженность по указанному кредитному договору в соответствии с графиком платежей за период с 18 февраля 2016 года по 18 июня 2018 года включительно в размере 118666 рублей 74 копейки, в том числе: 76154 рубля 74 копейки – основной долг, 42512 рублей – проценты по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по договору (л.д. 5).

Ответчик Макарова Е.Г. заявила ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Данное ходатайство подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Кредитный договор № от 18 июня 2013 года заключен на срок 60 месяцев. Определено сторонами, что возврат кредита и уплата процентов производятся ежемесячными аннуитетными платежами по графику, в соответствии с которым последний платёж должен был быть внесён заемщиком 18 июня 2018 года.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности необходимо исчислять по каждому платежу отдельно.

В целях взыскания задолженности ООО Национальная служба взыскания» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 2 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 19 февраля 2019 года с Макаровой Е.Г. в пользу ООО «Национальная служба взыскания» взыскана задолженность по основному долгу по кредитному договору № от 18 июня 2013 года в размере 20000 рублей за период с 18 октября 2013 года по 6 августа 2015 года.

Определением мирового судьи от 7 сентября 2021 года судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения.

Вместе с тем, обращение в суд с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору за другой период, не прерывает течение срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за заявленный истцом период.

По платежам за период с 18 февраля 2016 года по 18 июня 2018 года, за который НАО «Первое коллекторское бюро» просит взыскать задолженность, срок исковой давности истек 17 июня 2021 года, так как ранее указанная задолженность в судебном порядке не взыскивалась.

Согласно штампу на почтовом конверте, с настоящим иском банк обратился в суд 16 ноября 2021 года, то есть после истечения срока исковой давности.

В силу п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.

Поскольку НАО «Первое коллекторское бюро» пропустило срок для обращения в суд, то в удовлетворении исковых требований НАО «Первое коллекторское бюро» к Макаровой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 июня 2013 года в размере 118666 рублей 74 копейки следует отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

НАО «Первое коллекторское бюро» при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 3573 рубля 33 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 10 ноября 2021 года (л.д.8).

Суд отказывает в удовлетворении исковых требований НАО «Первое коллекторское бюро» к Макаровой Е.Г. в полном объеме, поэтому расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3573 рубля 33 копейки не подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 18 ░░░░ 2013 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 28 ░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░