Решение от 06.03.2024 по делу № 2-276/2024 от 09.01.2024

Дело № 2-276/2024

УИД 26RS0024-01-2021-003759-75

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Невинномысск 06 марта 2024 года

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Москвитиной К.С.,

при секретаре Урбаняк А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Толочкину Денису Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Толочкину Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 15.10.2018 года был заключен договор кредита №, в рамках которого Толочкину Д.В. был предоставлен кредит в размере 120 000 рублей Взятые на себя обязательства по погашению задолженности Толочкин Д.В. исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.

Просит взыскать с Толочкина Д.В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 05.03.2020 года по 11.09.2020 года, включительно, в размере 103 280 рублей 35 копеек состоящую из: просроченной задолженности по основному долгу в размере 85 586 рублей 52 копейки, просроченных процентов в размере 10 493 рубля 83 копейки, штрафных процентов и комиссий за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 7 200 рублей. Взыскать с Толочкина Д.В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 265 рублей 61 копейка.

Ответчик Толочкин Д.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Согласно заявления, просил отказать в удовлетворении исковых требований полном объеме, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления одного документа, подписанного сторонами) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно положениям п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что 15.10.2018 между АО «Тинькофф Банк» и Толочкиным Д.В. заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты с кредитным лимитом 120 000 рублей. Данный договор был заключен сторонами в офертно-акцептной форме путем заполнения ответчиком заявления-анкеты от 03.10.2018 года.

Из заявления-анкеты от 03.10.2018 года следует, что Толочкин Д.В. предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить с ним универсальный договор на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом настоящего предложения о заключении договора кредитной карты будет являться активация карты. Толочкин Д.В. подтвердил, что ознакомлен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора, обязуется соблюдать.

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, утвержденных банком: банк выпускает для клиента кредитную карту и предоставляет лимит задолженности по своему усмотрению (п. 2.4); на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6); клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в счете-выписке (п. 5.10); срок возврата кредита определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11); Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, в этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется Клиенту.

Ответчику выдана кредитная карта и открыт лицевой счет. Толочкин Д.В. активировал кредитную карту. Из представленной выписки по счету следует, что ответчик осуществлял операции с использованием кредитной карты.

Указанное обстоятельство ответчиком в ходе судебного разбирательства, также не оспаривалось.

В соответствии с положениями ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

01.09.2020 года АО «Тинькофф Банк» направил Толочкину Д.В. заключительный счет с требованием о погашении задолженности, который подлежал оплате в течение 30 календарных дней с даты его отправки.

Однако ответчик вновь не выполнил принятые на себя обязательства и не оплатил сумму задолженности, указанную в заключительном счёте.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно Тарифного плана КН 2.16 (рубли РФ), штраф за неуплату регулярного платежа 0,5 % от первоначальной суммы, но не более 1 500 рублей.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 11.09.2020 года сумма задолженности по договору составляет 103 280 рублей 35 копеек и включает просроченную задолженность по основному долгу – 85 586 рублей 52 копейки, задолженность по просроченным процентам – 10 493 рубля 83 копейки, штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 7 200 рублей.

Суд считает, что расчет суммы основного долга и подлежащих взысканию процентов, неустоек истцом произведен верно, подробный расчёт суммы проверен и признается судом правильным.

Ответчиком Толочкиным Д.В. контррасчет не представлен, как и не представлено доказательств уплаты образовавшейся за ним задолженности по испрашиваемому периоду.

Вместе с тем, ответчиком Толочкиным Д.В. заявлено о применении срока исковой давности.

Оценивая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Как было указано выше, 01.09.2020 года АО «Тинькофф Банк» направил Толочкину Д.В. заключительный счет с требованием о погашении задолженности, который подлежал оплате в течение 30 календарных дней с даты его отправки.

Судебный приказ в отношении должника Толочкина Д.В. о взыскании с него суммы задолженности по кредитному договору № от 15.10.2018 года за период с 08.03.2020 года по 11.09.2020 года в размере 103 280 рублей 35 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 632 рубля 80 копеек был вынесен мировым судьей судебного участка № 5 г. Невинномысска 06.11.2020 года, отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика Толочкина Д.В. – 07.06.2021 года.

В суд с исковыми требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, истец, посредством почтового отправления, обратился 30 августа 2021 года. В связи с чем, оснований для применения срока исковой давности не имеется.

Довод ответчика о том, что после отмены 09.01.2024 года заочного решения суда от 20.10.2021 года, поданное исковое заявление АО «Тинькофф Банк» в августе 2021 года не может фактически расцениваться как поданное первоначально в пределах установленного срока, в связи с чем, при новом рассмотрении дела истцом пропущен срок исковой давности, основан по мнению суда, на неверном толковании норм права и подлежит отклонению ввиду вышеприведенного.

Учитывая изложенное, исходя из всех обстоятельств дела, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований акционерного общества «Тиньков Банк» к Толочкину Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 85 586 рублей 52 копейки, задолженность по просроченным процентам в размере 10 493 рубля 83 копейки, штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 7 200 рублей.

Разрешая вопрос о судебных издержках, суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 265 рублей 61 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░», ░░░/░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 15.10.2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 05.03.2020 ░░░░ ░░ 11.09.2020 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 103 280 ░░░░░░ 35 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 85 586 ░░░░░░ 52 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 493 ░░░░░ 83 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 200 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 265 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░     ░░░░░░░░░░ ░.░.