Решение от 28.05.2018 по делу № 2-2192/2018 от 11.05.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2018 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Легусовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2192/2018 по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к Ивандаеву С. П. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Ивандаеву С.П., требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 431073-52 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7510-74 руб. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и Ивандаевым С. П. заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 389283 руб. 41 коп. на срок, составляющий 84 мес., на условиях процентной ставки по кредиту в размере 1 5% в год. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ. Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 30 152-94 руб. Согласно п. 12 договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 208 983-71 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 625 057-23 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 378 499-79 руб.; задолженность по уплате процентов по договору - 37 573-73 руб.; неустойка - 208 983-71 руб. Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 15000 руб. Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком не возвращена. Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 431 073-52 руб., из них: задолженность по основному долгу - 378 499-79 руб., задолженность по уплате процентов по договору - 37 573-73 руб., неустойка - 15000 руб.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились. Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) Алешкина А.А. обратилась с ходатайством о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие в порядке заочного производства.

В силу ст. 233 ГПК РФ с согласия истца гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ивандаев С.П. обратился в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) с заявлением на предоставление потребительского кредита в сумме 389283-41 руб. на срок 84 месяца с уплатой <данные изъяты>% годовых.

Как следует из п. 11 заявления, Ивандаев С.П., подписывая настоящий документ, присоединяется к договору банковского обслуживания, который состоит из настоящего заявления и договора универсального банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ПАО, размещенного на сайте банка. Также подтверждает, что ему разъяснены и понятны права и обязанности, регламентированные УДБО.

В этот же день между Ивандаевым С.П. и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) подписаны индивидуальные условия договора «Потребительский кредит».

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомился и полностью согласен с Общими условиями, размещенными в местах приёма заявлений на кредит и на сайте банка.

В соответствии с п. 3.1.2 Общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на СКС заемщика (с момента отражения операции в автоматизированной банковской системе).

Банк выполнил обязательство по перечислению кредита, перечислив на счет заемщика 389283- 41 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, состоящий из заявления на предоставление потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 4.1.1 Общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) заемщик обязан за пользование кредитом уплачивать банку проценты в размере, определенном сторонами в кредитном договоре; погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном кредитным договором; уплачивать платежи за оказываемые банком услуги; исполнять требования банка о досрочном возврате кредита; уплачивать банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по кредитным договорам.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете, открытом на имя заемщика, на начало операционного дня.

Проценты начисляются за период фактического пользования кредитом (со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности, и по день погашения кредита банку включительно). Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на СКС, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается, со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.

Согласно заявлению на предоставление потребительского кредита, индивидуальным условиям договора «Потребительский кредит» Ивандаев С.П. обязался уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 15 % в год.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» погашение заемщиком обязательств по договору (в т.ч. при досрочном возврате кредита) производится путем внесения денежных средств на ТБС в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в графике, любым из перечисленных в настоящем пункте, п.8.1, настоящего документа способов: через терминалы самообслуживания, кассы банка, посредством перевода денежных средств через иные кредитные организации,- ФГУП «Почта России» (по предусмотренным ими тарифам). Могут использоваться иные, не противоречащие законодательству РФ, способы. Если дата платежа по графику приходится на несуществующую дату месяца, заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее последнего рабочего дня текущего месяца; если дата платежа приходится на выходные/нерабочие праздничные дни, заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее 1-го рабочего дня, следующего за выходным/нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена заемщиком в операционный день банка.

В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и Ивандаевым С.П., являющимся приложением к Индивидуальным условиям договора «Потребительский кредит», дата ежемесячного платежа установлена сторонами 22 число каждого месяца, сумма платежа - 7512-96 руб., дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ, то есть сторонами кредитного договора определены сроки внесения платежей и их размеры.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что данный график гашения кредитной задолженности заемщиком не соблюдается.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика Ивандаева С.П. по кредитному договору составляет 625 057-23 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 378 499-79 руб.; задолженность по уплате процентов по договору - 37 573-73 руб.; неустойка - 208 983-71 руб.

Проверив данный расчет, суд, находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий потребительского кредита исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством-РФ и условиями договора.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых). В случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки за нарушение обязательство по кредитному договору составил 208 983-71 руб.

В соответствии п. 4.4.4 Общих условий банк праве в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки, снизить процентную ставку по кредиту, размер взимаемых с заемщика комиссий, прекратить начисление процентов, взимание комиссий по кредитным договорам на основании решения уполномоченного органа банка.

Банком в одностороннем порядке произведено уменьшение размера взыскиваемой с Ивандаева С.П. неустойки до 15000 руб.

Уменьшенный в добровольном порядке и предъявленный к взысканию банком размер неустойки 15000 руб. суд находит разумным, соответствующим последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика Ивандаева С.П. по кредитному договору (с учетом уменьшения неустойки) составил 431 073-52 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 378 499-79 руб.; задолженность по уплате процентов по договору - 37 573-73 руб.; неустойка – 15 000 руб.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям кредитного договора кредит в сумме 389283-41 руб. предоставлен Ивандаеву С.П. сроком на 84 месяцев, согласно графику погашения кредита установлена окончательная дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.4.3 Общих условий банк вправе в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного кредитными договорами порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Банком в адрес Ивандаева С.П. ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Данное требование оставлено Ивандаевым С.П. без исполнения.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании с Ивандаева С.П. задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Ивандаев С.П. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Ивандаева С.П. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7510-74 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 431 073-52 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 510-74 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.