Решение по делу № 2-1842/2022 от 28.10.2022

Дело № 2-1842/2022

45RS0026-01-2022-011671-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кетовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Димовой Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Трубашевской А.Б.,

рассмотрев в с. Кетово Кетовского района Курганской области 25 ноября 2022 года в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Екимовой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Екимовой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование указав, что 14.11.2004 между АО «Банк Русский Стандарт» и Екимовой Т.В. был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита №. 28.09.2005 банк открыл клиенту счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. В период с 28.09.2005 по 28.04.2007 клиентом были совершены операции по получвению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. 28.07.2004 Банк выставил ответчику заключительный счет выписку по договору о карте, с требованием оплатить задолженность в сумме 53 707 руб. 88 коп. в срок не позднее 27.05.2007, требование банка до настоящего времени не исполнено. В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № в размере 53 646 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1 809 руб. 38 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Екимова Т.В. в по последнему известному месту жительства. Согласно данных ОАСР УВМ УМВД России по Курганской области Екимова Т.В. снята 02.02.2021 с адреса: <адрес>.

Представитель Екимовой Т.В. – адвокат Сагидуллина Е.Х, действующая в порядке назначения по ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа в виде неустойки и досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании заявления

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ и п.2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Установлено, что 14.11.2004 Екимова Т.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней на изложенных в заявлении условиях и Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на её имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит задолженности в размере 60 000 руб. и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании заявления Екимова Т.В. указала, что она ознакомлена и полностью согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифов по картам «Русский Стандарт». Кроме того, в заявлении указано, что ответчик понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета.

Своей подписью Екимова Т.В. подтвердила ознакомление и согласие с условиями и тарифами предоставления и обслуживания банковских карт. На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл на имя ответчика банковский счёт №, то есть банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 14.11.2004, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте №.

Согласно условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия и/или тарифами.

Тарифным планом ТП 1 предусмотрены следующие условия договора: размер процентов начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей в соответствии с условиями 36% годовых, на сумму кредита, предоставленного на осуществления расходных операций по оплате товаров – 22%, плата за выпуск и обслуживание карты – не взимается, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита в банкоматах и ПВН других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1 % (минимум 100 руб.), за счет кредита 3,9 %; коэффициент расчета минимального платеж 4 % (схема №2), плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые – не взимается, 2-й раз подряд – 300руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.(п.11 тарифов).

Погашение задолженности должно осуществляться ответчиком путем размещения денежных средств на счете карты и их списание Банком в безакцептном порядке. При этом в целях подтверждения права пользования картой, ответчик обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

Согласно выписке из лицевого счета Екимовой Т.В. в период с 23.03.2006 по 18.06.2006 были совершены расходные операции на сумму 41 000 руб., а также осуществлялось погашение задолженности до 27.05.2007. Также была внесена 12.10.2018 сумма в погашение задолженности в размере 62 руб.

Согласно расчета задолженности за период с 28.09.2005 по 19.07.2022 образовалась задолженность на общую сумму 53 464 руб.

В связи с неоднократным пропуском платежей, на основании п. 8.15 Условий банк выставил заключительное требование и направил в адрес ответчика заключительный счет-выписку с требованием об оплате задолженности в сумме 53 707 руб. 88 коп. со сроком оплаты до 27.05.2007.

Требования, указанные в заключительном счете-выписке о погашении задолженности Екимовой Т.В. не были исполнены.

Согласно, представленному банком расчету задолженность ответчика по основному долгу по состоянию на 19.07.2022 составляет 53 646 руб.

Таким образом, представленный истцом расчет не противоречит закону, соответствует условиям договора, произведен с учетом фактически внесенных ответчиком платежей.

Ответчиком доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности не представлено, представителем ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что заключительное требование о взыскании задолженности в полном объеме выставлено ответчику 27.04.2007, в котором установлен срок для добровольного погашения образовавшейся задолженности – до 27.05.2007.

Из выписки по счету следует, что после 27.05.2007 ответчик платежей в счет погашения долга не производил.

Таким образом, в данном случае срок исковой давности начинает течь с 28.05.2007 и истекает 28.05.2010.

Банк обратился 30.05.2018 к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Екимовой Т.В. задолженности по кредитному договору № по состоянию на 27.05.2007 в размере 53 707 руб. 88 коп.

04.06.2018 мировым судьей судебного участка № 40 судебного района г. Кургана Курганской области выдан судебный приказ № 2-3131/2018, который 11.10.2018 отменен в связи с поступившими возражениями от должника относительно исполнения судебного приказа.

С настоящим иском истец обратился в суд 29.07.2022 согласно штампу на почтовом конверте.

В данном случае положения ст. 204 ГК РФ не могут быть применены, так как с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника Екимовой Т.В. банк обратился к мировому судье 04.06.2018 за пределами 3-х летнего срока исковой давности.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

Поскольку исковые требования истца оставлены без удовлетворения, основания для возмещения судебных расходов, предусмотренные ст.98 ГПК РФ отсутствуют.

В связи с отказом в иске не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании государственной пошлины в размере 1 809 руб. 38 коп.

Согласно части 2 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе в иске издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены.

Поскольку в связи с рассмотрением дела за счет средств федерального бюджета Российской Федерации понесены расходы в размере 1265 руб. на оплату труда адвоката, данные расходы, в соответствии с ч. 2 ст. 103 ГПК РФ подлежат взысканию с АО «Банк Русский Стандарт».

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к Екимовой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по предоставлению и обслуживанию кредитной карты № отказать.

Взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) в пользу государства процессуальные издержки за оплату услуг адвоката, участвовавшего в качестве представителя по гражданскому делу, в сумме 1 265 рублей.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, через Кетовский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение составлено 27.12.2022.

Судья Ю.А. Димова