Решение по делу № 2-3423/2015 от 11.02.2015

Дело №2-3423/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой А.В.

при секретаре Селютиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рыжикова Д.Г. к ЗАО «ответчик» о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения, в обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ЗАО «ответчик» заключён кредитный договор №. Согласно условиям Кредитного договора кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 5 700000 рублей, а Заемщик обязуется своевременно произвести погашение суммы кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, сроком на 302 месяца. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно приобретения квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. В период действия кредитного договора, в связи с возникшими материальными трудностями и невозможностью дальнейшего исполнения Договора, истец был вынужден, с согласия банка, продать находящуюся в залоге квартиру, тем самым досрочно исполнить обязательство перед банком. В ДД.ММ.ГГГГ году при расторжении кредитного договора истцом оплачены следующие платежи: судебные расходы Банка в размере 56 121 рубль 76 копеек, компенсация расходов Банка по обработке уведомления на ДП в размере 5 000 рублей, а также комиссия за рассмотрение заявления о продаже квартиры в размере 3 000 рублей. Просил признать пункт. 8.5. кредитного договора недействительным, взыскать с ответчика сумму убытков в размере 64121,76 рублей, штраф в размере 32060,88 рублей за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, моральный вред в размере 50 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание явился, на исковых требованиях настаивал.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, исковые требования не признала.

Суд, изучив материалы дела, выслушав доводы истца, ответчика находит иск не подлежащим удовлетворению, при этом исходит из следующего.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из п. 2 ч. 1 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

В силу ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Рыжиковым Д.Г., Рыжиковой М. и ЗАО «ответчик» заключён кредитный договор №. Согласно условиям Кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 5 700000 рублей, а заемщик обязался своевременно произвести погашение суммы кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно приобретения квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. В связи с неисполнением обязанностей по договору, ЗАО «ответчик» в ДД.ММ.ГГГГ году обратился в суд с заявлением о взыскании с Рыжикова Д.Г. и Рыжиковой М.Т. задолженности и обращении взыскания на заложенную квартиру, при подаче иска ООО оплачена госпошлина в размере 41121,76 рубль, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей. В ходе рассмотрения дела стороны пришли к соглашению по условиям которого, истец с согласия банка, продал находящуюся в залоге квартиру, тем самым досрочно исполнил обязательство перед банком. В ДД.ММ.ГГГГ году при расторжении кредитного договора истцом оплачены следующие платежи: судебные расходы Банка в размере 56121,76 рубль, компенсация расходов Банка по обработке уведомления на досрочное погашение в размере 5 000 рублей, а также комиссия за рассмотрение заявления о продаже квартиры в размере 3 000 рублей. После чего, Банк отказался от искового заявления к Истцу в ..... районном суде АДРЕС.

В ст. 315 ГК РФ установлено, что должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

В абз. 3 п. 2 ст. 810 ГК РФ закреплено, что сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца, за исключением потребительских займов.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из данной нормы следует, что все вопросы, связанные с предоставлением и возвратом кредита, включая установление тех или иных комиссий, регламентируются заемщиком и кредитором в кредитном договоре.

В пункте 4 статьи 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Ни статья 819 ГК РФ, ни другие нормы ГК РФ не запрещают возможность включения в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы за досрочное погашение кредита.

Пунктом 4.2.1 Кредитного договора предусмотрено право заемщика произвести полный или частичный досрочный возврат кредита, на условиях и в сроки, указанные в договоре. Согласно п. 3.4 Кредитного договора Заемщик обязан при досрочном возврате кредита получить письменное согласие Кредитора. В случае досрочного возврата кредита Заемщик обязан уплатить комиссию в размере 2000 рублей.

В пункте 2 статьи 1 ГК РФ установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В пункте 1 статьи 9 ГК РФ также предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком- гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно реестру тарифов ЗАО «ответчик» в случае внесения досрочного погашения кредита взимаются проценты, подлежащие уплате, но не менее 6000 рублей, за рассмотрение заявления о продаже квартиры, находящейся в залоге – размер комиссии составляет 2500 рублей.

На основании изложенного, оценивая, представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что требования о взыскании убытков, штрафа и морального вреда не подлежат удовлетворению.

Пунктом 8.5 кредитного договора № предусмотрено, что «При возникновении разногласий между кредитором и заемщиком по вопросам исполнения договора Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. Разногласия, по которым Стороны не достигнут договоренности, подлежат рассмотрению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в суде по месту нахождения кредитора».

В соответствии с частью 4 статьи 12 Закона о защите прав потребителей необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги, т.е. потребитель не обладает специальными познаниями в банковской сфере и тем самым он полностью зависит от тех или иных условий которые разрабатываются Банками. Предоставление банком гражданину в потребителю денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, законом "О банках и банковской деятельности", Законом о защите прав потребителей,

В соответствии с частью 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В свою очередь, в силу части 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иным правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 2 статьи 17 Закона о защите прав потребителей иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту нахождения организации, месту жительства или пребывания истца, месту заключения или исполнения договора.

При этом согласно указанной норме выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу.

Следовательно, включение банком в Условия предоставления кредитов положения о подсудности спора только по месту нахождения банка ущемляет установленные законом права заемщика-потребителя по сравнению с установленными законодательством РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.198-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Признать пункт 8.5 Кредитного договора недействительным, как противоречащий Закону "О защите прав потребителей".

В иске Рыжикова Д.Г. к ЗАО «ответчик» о взыскании неосновательного обогащения – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Грачева А.В.