Решение по делу № 2-3536/2019 от 10.09.2019

Дело №2-3536/2019

04RS0007-01-2019-004487-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2019 года                                                                       г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Мотошкиной О.В., при секретаре судебного заседания Дамбиевой Д.Ч., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Чепуштанова В.В. к ООО МФК «Смсфинанс» о признании пункта договора недействительными, о расторжении договора займа, обязании произвести перерасчет процентов по договору,

УСТАНОВИЛ:

Чепуштанов В.В. обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику. В обоснование указал, что между Чепуштановым В.В. и Обществом был заключен договор микрозайма ... от *** на сумму 15 000 руб. на срок 30 дней с даты предоставления займа под 547,500 % годовых. Условия о процентной ставке по кредиту являются кабальными, поскольку указанный размер процентов является чрезмерно завышенным, значительно превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ за период действия договора.

На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил договор займа на заведомо невыгодных условиях, нарушив баланс интересов сторон. Размер процентов по договору за 30 дней должен составлять 122.5 руб.

Кроме того, в п.13 Индивидуальных условий договора отсутствует возможность запрета уступки обществом третьим лицам прав (требований) по Договору. Условие договора займа об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) нарушает право потребителя на гарантированную тайну банковского счета, операция по счету и сведений о клиенте, в связи с чем является недействительным. Просил признать недействительными пункты договора микрозайма в части установления процентов; в части уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, расторгнуть договор микрозайма и и применить последствия расторжения договора, обязать ответчика произвести перерасчет процентов по договору микрозайма.

Истец Чепуштанов В.В., будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание представителя не направил. О времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства.

Суд, изучив доводы истца, представленные письменные доказательства, приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, *** между ООО Микрофинансовая организация «СМСФИНАНС» и Чепуштановым В.В. заключен договор микрозайма ... на сумму 15 000 руб. Срок возврата займа – через 30 дней после получения займа (п.2 договора). Процентная ставка за пользование займом составляет 547,500 % годовых (п.4 Договора).

Факт подписания сторонами вышеуказанного договора и факт получения истцом займа в размере 15 000 руб. по договору микрозайма стороны по делу не оспаривали.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются, с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 вышеуказанного Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На официальном сайте Банка России www.cbr.ru опубликована Информация о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами. Согласно указанной информации для категории потребительских кредитов (займов) без обеспечения, заключаемых на срок до 30 дней, на сумму до 30 000 руб. среднерыночное значение ПСК (займов) составляет 613,177% годовых, предельное значение ПСК (займов) составляет 817,569% годовых. Таким образом, установленная договором займа полная стоимость кредита 590,084% годовых не превышает предельного значения, установленного Банком России на IV квартал 2016 года для займов, предоставляемых заемщикам - гражданам микрофинансовыми организациями.

Статьей 166 ГК РФ предусмотрено, что сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст.168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является недействительной.

Условие заключенного сторонами договора займа, предусматривающее установление процентов в размере 547,5 % годовых, указанная в п.4 договора, не противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма и не может быть признано судом недействительным.

Совокупность признаков, указывающих на злоупотребление правом, отсутствует и каких-либо достоверных данных о том, что ответчик осуществлял свои права недобросовестно и нарушил права истца, суду не представлено.

Суд не находит оснований для расторжения договора займа, предусмотренных ст.451 ГК РФ. Доводы истца о кабальности условий договора в части установления процентов и возможности уступки прав кредитора по договору займа третьим лицам не могут служить основанием для расторжения договора. Истцом не доказана совокупность стечения тяжелых обстоятельств, которые в силу ст. 179 ГК РФ, имели бы место для заемщика на момент вступления с ответчиком в заемные правоотношения. Вопреки утверждению истца о кабальности условия о процентной ставке, договор микрозайма подписан заемщиком без каких-либо оговорок. Кроме того, законом не предусмотрена возможность расторжения договора по требованию заемщика, не исполнившего условия договора в полном объеме, иное приведет к освобождению истца от гражданско-правовой ответственности в части исполнения обязательств перед заимодавцем (кредитором). Доказательств исполнения обязательств по договору микрозайма истцом не представлено.

При заключении договора займа Чепуштанов В.В. выразил свое согласие с его условиями относительного того, что кредитор вправе уступить свои права требования по договору микрозайма третьим лицам, данные условия требованиям закона не противоречат и не нарушают права истца. В силу п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Требования о перерасчете процентов по договору удовлетворению не подлежат, поскольку основные требования оставлены без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Чепуштанова В.В. оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого, заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

            Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 28.10.2019 г.

Судья                                                                        О.В.Мотошкина