Решение по делу № 2-711/2016 от 24.02.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Иваново 6 апреля 2016 года

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Богуславской О. В.

при секретаре Родионовой Н. В.,

с участием представителя ПАО «БАНК УРАЛСИБ» - Афанасьева Е. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (наименование банка в части организационно-правовой формы указывается с учетом даты вступления в законную силу изменений, внесенных в Гражданский кодекс РФ Федеральным законом от 05.05.2014 № 99-ФЗ) обратилось в суд с иском к ФИО2. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 795949 рублей 1 копейка, из которых 417561 рубль 1 копейка – сумма основной задолженности, 31966 рублей 12 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 317913 рублей 68 копеек – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 27308 рублей 20 копеек – неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом, 1200 рублей – прочие неустойки.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, а именно: транспортное средство № года выпуска, VIN №, номер двигателя №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 430000 рублей. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика оплаченную государственную пошлину в размере 17159 рублей, расходы понесенные истцом по определению рыночной стоимости залогового имущества в размере 2500 рублей.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. По условиям настоящего кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 665968 рублей для целей приобретения транспортного средства № года выпуска, VIN №, номер двигателя №, номер кузова № сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в установленный в договоре срок, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАНК УРАЛСИБ» заключило ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве предмета залога по которому указан автомобиль № года выпуска, VIN №, номер двигателя № номер кузова №. В нарушение условий кредитного договора заемщик несвоевременно и не в полном объеме производил оплату процентов и суммы основного долга по кредиту, в связи с чем у него по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 795949 рублей 1 копейки. Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств кредитор ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО2 уведомление, в котором содержалось требование о досрочном возврате суммы задолженности, однако в установленный в требовании срок задолженность не была погашена.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» - ФИО6, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 76-77) исковое заявление поддержал пл доводам в нем изложенным.

Ответчик ФИО2, наличие задолженности и ее размер не оспаривал, просил снизить размер заявленных истцом ко взысканию неустоек, начисленных по кредитному договору, на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, ссылаясь на тяжелое материальное положение, вызванное временным отсутствием заработка ввиду увольнения с прежнего места работы.

Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице управляющего операционным офисом ФИО7, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № б/н, и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 665986 рублей для целей приобретения транспортного средства № года выпуска, VIN №, номер двигателя G4FGCZ565525, номер кузова №, под 12,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 9-11).

В соответствии с п.п. 1.4, 3.1, 3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осущесталяются заемщиком в виде единого аннуитентного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых и сумму погашения основного долга, в сроки установленные графиком погашения.

Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет периода для начиления процентов начинается со дня следующего за днем предоставления кредита и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (п. 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п.п. 6.3, 6.3.1, 6.3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, за исключением обязательств, указанных в п.п. 4.4, 4.5 договора, заемщик уплачивает банку штраф в размере 200 рублей за каждый день просрочки, неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Процены на сумму кредита, в размере установленном п. 1.4 договора начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

На основании п. 5.1, 5.1.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных графиком погашения банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку договором, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем на 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.

Истец свои обязательства по кредитному договору кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика № кредит в размере 669150 рублей, что подтверждается заявлением на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13), выпиской по счету 40№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33-38).

Нарушение условий возврата кредита заемщиком ФИО2 подтверждается в полном объеме материалами дела (л.д. 39-42).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств кредитор воспользовался своим правом, предусмотренным ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п. 5.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, направив по двум известным адресам ДД.ММ.ГГГГ заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм причитающихся по кредитному договору (л.д. 29-32). В уведомлениях заемщику предлагалось в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ уплатить задолженность в добровольном порядке, однако требование кредитора не было исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1,2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ ФИО9 не исполнил обязательства, установленные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ и считает правомерным требование ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с ответчика в порядке суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, процентов за пользование кредитом, а также иных неустоек.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39-42), в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 795949 рублей 1 копейка, из которых 417561 рубль 1 копейка – сумма основаной задолженности, 31966 рублей 12 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 317913 рублей 68 копеек – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 27308 рублей 20 копеек – неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом, 1200 рублей – прочие неустойки.

Вместе с тем в связи с заявлением ответчика о несоразмерности начисленных неустоек последствиям нарушения обязательств по договору суд, руководствуясь положениями ст. 333 Гражданского кодекса РФ, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, считает возможным снизить размер неустойки начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита до 3000 рублей, неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом до 1000 рублей.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 453527 рублей 13 копейки.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАНК УРАЛСИБ» ДД.ММ.ГГГГ в лице в лице управляющего операционным офисом ФИО7, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № б/н, и ФИО2 заключен договор залога № (л.д. 20-21), предметом которого является транспортное средство № года выпуска, VIN №, номер двигателя №, номер кузова №, залоговая стоимость имущества определена в размере 756174 рублей.

Пункт 1.3 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает, что залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору в том объеме, каокй они будут иметь к ммоменту фактического исполнения, в частноссти, возврат суммы кредита, уплатцу процентов за пользование кредитом, штрафа, иных средств, причитающихся банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Транспортное средство HYUNDAI IX30, 2012 года выпуска, VIN №, номер двигателя №, номер кузова №, приобретено ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, в пользу чего свидетельствуют представленные суду копии договора купли-продажи автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-18), копия паспорта транспортного средства (л.д. 22- оборот л.д. 22), копи свидетельства о регистрации транспортного средства 37 01 № (л.д. 23).

Согласно п. 4.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан возместить банку все расходы, связанные с взыскание задолженности и расходы, связанные с реализацией предмета залога, которые понес банк из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по договору.

В целях установления рыночной стоимости предмета залога ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось к независимому оценщику ФИО8 за услуги которого было уплачено 2500 рублей, в подтверждение чего предствлены копия задания № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24), счет № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25), платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).

В соответствии с отчетом №-М об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля № года выпуска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 430000 рублей.

Согласно ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу принципа состязательности сторон (ст. 12 ГПК РФ) и требований ч. 2 ст. 35, ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Ответчик не представил доказательств, опровергающих рыночную стоимость предмета залога на основании данных отчета об оценке №-М от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, при определении залоговой стоимости имущества суд исходит именно из сведений, содержащихся в отчете об оценке №-М от ДД.ММ.ГГГГ., который является полным, подробным, проведенным в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Согласно положениям ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

С учетом вышеприведенных норм закона и установленных по делу обстоятельств суд признает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению, поскольку период просрочки исполнения обязательства на момент вынесения решения суда составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства превышает 5 % размера стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349, п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ требования истца подлежат удовлетворению за счет заложенного имущества по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ – транспортного средства № года выпуска, VIN №, номер двигателя №, номер кузова №, принадлежащее на праве собственности ФИО2 залоговая стоимость имущества составляет 430000 рублей.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд учитывает цену, установленную в отчете об оценке рыночной стоимости транспортного средства, а именно в размере 430000 рублей.

В связи с удовлетворением требований истца, заявленных к ФИО2 на основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» также подлежат взысканию документально подтвержденные расходы, которые в соответствии со ст. 94 ГПК РФ относятся к судебным издержкам, поскольку понесены в целях восстановления нарушенного права: на оплату услуг оценщика в размере 2500 рублей (л.д. 24-26).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13735 рублей 27 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере в размере 795949 рублей 1 копейка, из которых 417561 рубль 1 копейка – сумма основаной задолженности, 31966 рублей 12 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 317913 рублей 68 копеек – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 27308 рублей 20 копеек – неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом, 1200 рублей – прочие неустойки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на транспортное средство №, VIN №, номер двигателя №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 430000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлине в размере 13735 рублей 27 копеек, расходы по оплате усулг оценщика в размере 2500 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О. В. Богуславская