Решение по делу № 2-1027/2019 от 23.10.2019

<данные изъяты>

№ 2-1027/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 28 ноября 2019 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Сириной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-1027/2019 по иску Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Фаренюк Людмиле Мечиславовне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

установил:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к Фаренюк Л.М. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.

Исковые требования мотивированы тем, что 06.08.2018г. между АО КБ «Пойдём!» и ответчиком был заключен кредитный договор №4044-0469-24869-08763-810/18ф, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 200 000 рублей сроком на 37 месяцев, на условиях уплаты процентов за кредит в размере 29,014% годовых. Ответчик обязался погашать задолженность по кредитному договору не позднее 6 числа каждого месяца. Согласно п.3.4.4 кредитного договора при нарушении срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за кредит. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, банк высылает клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по кредитному договору, а также устанавливается дата её погашения. Также, в соответствии с условиями договора в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту, ответчик выплачивает банку пени.

Денежные средства в сумме 200 000 рублей были перечислены на счет должника 06.08.2018г. Однако ответчик не исполнил свои обязательства по заключенному кредитному договору надлежащим образом, в связи с чем, 06.03.2019г. ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, которое ответчиком исполнено не было.

По состоянию на 24.07.2019г. задолженность ответчика за период с 09.10.2018г. по 05.04.2019г. составила 217 553 рубля 75 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 190 341 рубль 69 копеек; просроченные проценты по основному долгу – 24 879 рублей 95 копеек; проценты за пользование просроченным основным долгом – 933 рубля 51 копейка; пени по основному долгу – 565 рублей 73 копейки; пени по процентам на основной долг – 832 рубля 87 копеек.

В связи с чем, истец АО КБ «Пойдём!» просит взыскать с Фаренюк Л.М. задолженность по кредитному договору в размере 217 553 рубля 75 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 190 341 рубль 69 копеек; просроченные проценты по основному долгу – 24 879 рублей 95 копеек; проценты за пользование просроченным основным долгом – 933 рубля 51 копейка; пени по основному долгу – 565 рублей 73 копейки; пени по процентам на основной долг – 832 рубля 87 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 375 рублей 54 копейки.

Представитель истца АО КБ «Пойдём!» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик Фаренюк Л.М. в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще уведомлена о времени и месте рассмотрения дела. Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку ответчика не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит иск АО КБ «Пойдём!» подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

На основании ч. 1, ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2, ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 03.08.2018, с изм. от 03.07.2019), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Положениями ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 06.08.2018г. между АО КБ «Пойдём!» и Фаренюк Л.М. был заключен договор потребительского кредита №4044-0469-24869-08763-810/18ф (л.д. 11-12), на основании которого, а также заявления Фаренюк Л.М. на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (л.д. 13), банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 200 000 рублей 00 копеек на срок 37 месяцев (с 06.08.2018г. по 06.09.2021г.).

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны договорились о предоставлении кредитором заемных денежных средств заемщику с обязательным использованием средств электронного платежа в безналичном порядке для оплаты товаров/работ/услуг с процентной ставкой 29% годовых. В случае одностороннего изменения заемщиком условий получения всей суммы кредита или его части и получения кредита (или его части) наличными денежными средствами через кассу кредитора и/или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора/иных кредитных организаций, совершения иных операций, не связанных с оплатой товаров/работ/услуг, заемщик обязуется оплачивать данную сумму кредита из расчета процентной ставки 33% годовых.

Своей подписью в договоре Фаренюк Л.М. подтвердила, что понимает требования ч. 7 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите» и осознает, что размер установленных и согласованных сторонами договора процентных ставок зависит исключительно от решения заемщика, и обязуется надлежаще исполнять настоящие условия договора (п. 4 договора).

Пунктом 1 договора потребительского кредита установлен срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования – до 06.02.2019г. Изменение лимита кредитования осуществляется: на основании дополнительного соглашения к настоящему договору; на основании заявления/заявки заемщика кредитору (в случаях, предусмотренных договором) при условии надлежащего исполнения заемщиком условий договора; на основании поручения заемщика при условии наложения ареста на денежные средства, находящиеся на карточном счета заемщика приостановления операции по кредитному счету в случаях, предусмотренных законом, не позднее следующего дня заблокировать кредитную карту и/или ограничить лимит кредитования размером фактически использованного до момента снятия ареста на денежные средства, находящиеся на карточном счета заемщика, и/или отмены приостановления операций по карточному счету с уведомлением заемщика об исполнении его поручения; на основании поручения заемщика при условии неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору по уплате минимального платежа (или его части) и/или несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом, в 15-ый календарный день такого нарушения уменьшить лимит кредитования до размера фактически использованного с уведомлением заемщика об исполнении его поручения.

В соответствии с п. 6 договора, заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 6 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 8 682 рубля. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части – остаток основного долга по кредиту. В случае, если сумма процентов, начисленных по состоянию на дату платежа превышает установленный договором потребительского кредита размер минимального платежа, то минимальный платеж равен сумме процентов, начисленных на дату платежа, увеличенной на 10 рублей основного долга. Минимальный платеж не может быть больше фактической задолженности заемщика по договору потребительского кредита. В последний минимальный платеж включается задолженность по договору потребительского кредита в полном объёме (включая сумму основного долга, начисленных и неуплаченных процентов и иные неуплаченные платежи).При несвоевременном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (п.12 договора).

Полная стоимость кредита составляет 29,014 % годовых.

Подписывая договор потребительского кредита, заемщик подтвердила своё ознакомление с Индивидуальными условиями договора и с Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ «Пойдём!», согласилась с ними и обязалась их выполнять.

На основании заявления заемщика на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от 06.08.2018г. Фаренюк Л.М. была выпущена кредитная карта, открыт карточный счет №40817810957701172084 и счет заемщика у кредитора №40817810355601235128. В настоящем заявлении заемщик выразила согласие с Тарифами банка и обязалась оплачивать услуги банка в соответствии с тарифами, а также дала распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по Карточному счету: при наличии непогашенной задолженности по договору потребительского кредита – денежные средства вносимые (перечисляемые) на Карточный счет в дату их зачисления на Карточный счет направлять на погашение задолженности по данному договору (в том числе, в погашение пеней, процентов и основного долга, а также для полного и/или частичного досрочного погашения кредита) в очередности предусмотренной таким договором; и распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по Счету: при наличии задолженности по договору банковского счета и тарифами – денежные средства, вносимые (перечисляемые) на Счет заемщика в дату их зачисления на Счет заемщика направлять на погашение задолженности по договору банковского счета и Тарифам; в случае наступления даты платежа (в сумме минимального платежа по договору потребительского кредита) направлять денежные средства на погашение суммы минимального платежа по договору; в случае просрочки минимального платежа по договору потребительского кредита направлять денежные средства на погашение суммы просроченной задолженности по договору; при неисполнении требования кредитора о досрочном возврате кредита, направлять денежные средства на погашение суммы задолженности по договору (л.д. 13).

Судом установлено, что банк обязательства по предоставлению ответчику кредитной карты, и перечислению денежных средств в размере 200 000 рублей исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по карточному счету №40817810957701172084 (л.д. 16).

Ответчиком Фаренюк Л.М. кредитные денежные средства получены, и в счет погашения кредита ответчиком с 06.09.2018г. производились платежи (л.д. 17).

Принимая во внимание, что оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту, выдачей последнему денежных средств и использованием кредитных денежных средств заемщиком, суд приходит к выводу о заключении между сторонами в установленной Гражданским кодексом Российской Федерации форме кредитного договора на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), Тарифах и Общих условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с расчетом задолженности, справки о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору с лимитом кредитования от 24.07.2019г., заемщиком в период с 06.09.2018г. по 14.11.2018г. внесено в счет погашения кредита 5 платежей в общем размере 26 112 рублей 48 копеек, в том числе: 9 658 рублей 31 копейка в погашение основного долга, 16 432 рубля 60 копеек в счет погашения процентов (л.д. 8, 17).

Начиная с декабря 2018 года, Фаренюк Л.М. свои обязательства по заключенному договору потребительского кредита исполняет ненадлежащим образом, поскольку платежи в счет погашения кредита не вносит.

Ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по указанному выше кредитному договору свидетельствует о существенном нарушении условий договора, поскольку истец при заключении кредитного договора рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по кредитному договору и проценты в установленных размерах и в предусмотренные договором сроки.

Нормами ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Также, на основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В адрес Фаренюк Л.М. 06.03.2019г. Банком было направлено требование о погашении просроченной задолженности в срок не позднее 05.04.2019г. (л.д. 14-15), которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд принимает во внимание расчет, представленный в материалы дела истцом, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, предусматривающих санкции за его ненадлежащее исполнение и в нем отражена фактическая задолженность по кредитному договору. Ответчик Фаренюк Л.М. в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, иного расчета не предоставила.

В связи с чем, поскольку судом достоверно установлен факт нарушения заемщиком своих обязательств, требования истца о взыскании с Фаренюк Л.М. задолженности по договору потребительского кредита, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые в силу ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежных поручений №50131926 от 09.04.2019г. и №52997285 от 24.07.2019г., истцом уплачена государственная пошлина за подачу заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору №4044-0469-24869-08763-810/18ф от 06.08.2018г. в размере 2 687 рублей 77 копеек, и доплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2 687 рублей 77 копеек (л.д. 5,6).

На основании п.п.13 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, предусматривающего, что по делам, рассматриваемым в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации судами общей юрисдикции, мировыми судьями, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины, уплаченная истцом государственная пошлина за выдачу судебного приказа в размере 2 687 рублей 77 копеек, при подаче настоящего иска засчитана судом в счет подлежащей уплате государственной пошлины, составляющей 5 375 рублей 54 копейки.

В связи с чем, взысканию с ответчика подлежат расходы, понесённые истцом на оплату государственной пошлины в размере 5 375 рублей 54 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Фаренюк Людмиле Мечиславовне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита – удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Фаренюк Людмилы Мечиславовны в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» в возмещение задолженности по договору потребительского кредита №4044-0469-24869-08763-810/18ф от 06 августа 2018 года за период с 06.08.2018г. по 24.07.2019г. – 217 553 рубля 75 копеек, в том числе: 190 341 рубль 69 копеек в возмещение просроченного основного долга; 24 879 рублей 95 копеек в возмещение просроченных процентов по кредиту; 933 рубля 51 копейка в возмещение процентов за пользование просроченным основным долгом; пени по основному долгу в размере 565 рублей 73 копейки; пени по процентам на основной долг в размере 832 рубля 87 копеек, а также взыскать 5 375 рублей 54 копейки в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>