Решение от 13.12.2023 по делу № 33-10981/2023 от 21.11.2023

Судья ФИО1                         УИД 38RS0Номер изъят-98

Судья-докладчик ФИО2                  по делу Номер изъят

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Дата изъята <адрес изъят>

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Яматиной Е.Н.,

судей ФИО2, Шашкиной Е.Н.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело                      Номер изъят по заявлению САО «ВСК» об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО13

по апелляционной жалобе САО «ВСК»

на решение Ленинского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята

установила:

в обоснование исковых требований истец указал, что Дата изъята финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО13 принято решение № У-23-53996/5010-008 об удовлетворении требований ФИО14 о взыскании с САО «ВСК» в пользу потребителя: неустойки в размере 241 199,77 рублей. САО «ВСК» просит о снижении неустойки, т.к. взысканная финансовым уполномоченным неустойка не может быть признана соответствующей принципам определения соразмерности взыскиваемых санкций. За просрочку выплаты суммы страхового возмещения в размере 253 894,50 рублей финансовый уполномоченный определил к взысканию за период с Дата изъята по Дата изъята неустойку в размере 241 199,77 рублей. Взыскание неустойки в размере, превышающем сумму просроченной выплаты, не может быть признано соблюдением указанного Конституционным судом РФ баланса, т.к. мера примененной ответственности значительно превышает действительный размер ущерба, причиненный несвоевременным исполнением ответчиком обязанности по выплате страхового возмещения. Исполнение обжалуемого решения финансового уполномоченного в части взысканной им суммы неустойки приведет к получению потерпевшим необоснованной выгоды. Доказательствами необоснованности размера неустойки могут служить данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемых кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность. При использовании данных о показателях инфляции за соответствующий период при расчете с использованием индексов потребительских цен по данным Росстата, просроченная сумма выплаты индексировалась на 7 058,27 рублей, что ниже суммы требуемой суммы в 34,2 раза. При использовании данных о среднем размере процентных ставок по вкладам физических лиц, если бы потребитель разместил просроченную сумму страхового возмещения на вклад в банк, то получил бы от банка доход в размере 3 403,60 рублей, что ниже требуемой неустойки в 70,9 раз. Данные доводы свидетельствуют о намерении потребителя необоснованно обогатиться за счет требуемой неустойки. Взысканные финансовым уполномоченным суммы неустойки явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Истец просил изменить решение финансового уполномоченного от                         Дата изъята , снизив размер подлежащей взысканию неустойки, соразмерно последствиям нарушенного обязательства, с учетом положений ст. 333 ГК РФ.

Решением Ленинского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе представитель ответчика САО «ВСК» ФИО4 просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении требований, распределить расходы заявителя в размере суммы уплаченной госпошлины за подачу апелляционной жалобы.

В обоснование апелляционной жалобы указывает, что судом не дана оценка доводам заявителя о том, что требование о взыскании неустойки было удовлетворено несоразмерно. В подтверждение несоразмерности неустойки приводит сведения о ставках по кредитам юридических и физических лиц, данные о показателях инфляции. В связи с тем, что взысканная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, ходатайствует о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ до разумных пределов.

В письменных возражениях представитель финансового уполномоченного ФИО5 просит решение оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Лица, участвующие в деле, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.

Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Иркутского областного суда oblsud.irk@sudrf.ru.

Изучив материалы дела, выслушав представителя САО «ВСК» ФИО6, поддержавшую доводы апелляционной жалобы, представителя третьего лица ФИО14 – ФИО7, возражавшего против доводов апелляционной жалобы, исследовав доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 1 Федерального закона от Дата изъята №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее - стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от Дата изъята №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», должность финансового уполномоченного учреждается в соответствии с настоящим Федеральным законом для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги.

Деятельность финансового уполномоченного осуществляется в соответствии с принципами законности, уважения прав и свобод человека и гражданина, добросовестности и справедливости ч. 5 ст. 2 (Федерального закона от Дата изъята №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»).

В соответствии с ч. 1 ст. 25 Федерального закона от Дата изъята №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае: непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения; прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 настоящего Федерального закона; несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от Дата изъята №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона (п. 3 ч. 1 ст. 25 Федерального закона от Дата изъята №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»).

В силу ч. 3 ст. 25 Федерального закона от Дата изъята №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от Дата изъята №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным (ч. 1 ст. 23 Федерального закона от Дата изъята №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»).

Из материалов дела следует, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего Дата изъята , с участием транспортного средства Honda Accord, г/н Номер изъят, под управлением ФИО9,    Nissan Lafesta, г/н Номер изъят, под управлением ФИО14, Toyota Mark II, г/н Номер изъят, под управлением ФИО8, был причинен вред принадлежащему ФИО14 транспортному средству Nissan Lafesta, г/н Номер изъят,

Гражданская ответственность ФИО9, вследствие виновных действий которого произошло дорожно-транспортное происшествие, на момент дорожно-транспортного происшествия застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии ХХХ Номер изъят.

Гражданская ответственность ФИО14 на момент дорожно-транспортного происшествия не была застрахована.

Согласно определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от Дата изъята , Дата изъята в 17 часов 15 минут по адресу: мкр. Юбилейный, 10г <адрес изъят> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств с участием транспортного средства Honda Accord, г/н Номер изъят, под управлением ФИО9,    Nissan Lafesta, г/н Номер изъят, под управлением ФИО14, Toyota Mark II, г/н Номер изъят, под управлением ФИО8 Водитель ФИО9, управляя транспортным средством Honda Accord, г/н Номер изъят, совершил наезд на стоящее транспортное средство Toyota Mark II, г/н Номер изъят, под управлением ФИО8 и транспортное средство Nissan Lafesta, г/н Номер изъят, под управлением ФИО14, тем самым причин материальный ущерб. Водитель ФИО10 не выполнил требования п. 10.1 ПДД РФ, согласно которым водитель должен вести транспортное средство со скоростью, не превышающей установленного ограничения, учитывая при этом интенсивность движения, особенности и состояние транспортного средства и груза, дорожных и метеорологических условий, в частности, видимость в направлении движения. Скорость должна обеспечивать водителю возможность постоянного контроля за движением транспортного средства для выполнения требований Правил. При возникновении опасности для движения, которую водитель в состоянии обнаружить, он должен принять возможные меры к снижению скорости вплоть до остановки транспортного средства.

Дата изъята ФИО14 обратился в САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО.

Дата изъята САО «ВСК» произведен осмотр транспортного средства.

Согласно заключению ООО «КРАШ ЭКСПЕРТС» от Дата изъята заявленные повреждения не соответствуют обстоятельствам ДТП.

Письмом от Дата изъята СА «ВСК» отказало ФИО14 в выплате страхового возмещения.

Дата изъята ФИО14 обратился в САО «ВСК» с заявлением (претензией) о выплате страхового возмещения, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

В соответствии с экспертным заключением ООО «АВС-Экспертиза» от Дата изъята , стоимость восстановительного ремонта транспортного средства средство Nissan Lafesta, г/н Номер изъят, без учета износа составила 470 897 рублей, с учетом износа 253 895,50 рублей.

В соответствии с платежным поручением Номер изъят от Дата изъята САО «ВСК» выплатило ФИО14 страховое возмещение в размере 253 894,50 рублей.

Дата изъята САО «ВСК» направило ФИО14 ответ на претензию от Дата изъята , указав, что первичный размер выплаты страхового возмещения определен в соответствии с Положением Номер изъят-П от Дата изъята «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» и Положением Номер изъят-П от Дата изъята «О правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства». По итогам повторного рассмотрения заявленного события, принято решение о выплате страхового возмещения в размере 256 894,50 рублей. По существу предъявленных требований по выплате неустойки, у САО «ВСК» отсутствуют основания для их удовлетворения.

Дата изъята ФИО14 обратился к финансовому уполномоченному с требованием о довзыскании страхового возмещения по договору ОСАГО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО13 № Номер изъят от Дата изъята , требования ФИО14 удовлетворены частично, с САО «ВСК» взыскана в пользу ФИО14 взыскана неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 241 199,77 рублей за период с Дата изъята по Дата изъята (95 дней), в удовлетворении требования ФИО14 к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО отказано.

Судом установлено, что решение финансовым уполномоченным подписано Дата изъята , вступило в силу Дата изъята , окончание срока обжалования Дата изъята .

Согласно квитанции об отправке, САО «ВСК» подало в суд заявление Дата изъята , то есть в установленный законом срок.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции руководствуясь вышеприведенными нормами права, исходил из того, что САО «ВСК» не представлено доказательств исключительности данного случая и несоразмерности неустойки, что указанные САО «ВСК» основания для снижения неустойки к таковым не относятся, при этом оценив размер неустойки, взысканной решением финансового уполномоченного, с размером страховой выплаты, период просрочки, учитывая баланс законных интересов сторон обязательства, что данный размер неустойки отвечает ее задачам, соответствует обстоятельствам дела, характеру спорных правоотношений и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к страховщику мерой ответственности и последствиями нарушения обязательства, соответствует принципам разумности и справедливости., учитывая, что страховщиком были нарушены права потерпевшего ФИО14 на выплату своевременно и в полном объеме страхового возмещения, что влечет за собой применение финансовых санкций, принимая во внимание, что уменьшение неустойки производится судом с учетом представления заявителем доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, чего, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, суд пришел к выводу, что имеет место быть соразмерность взысканной суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, в силу чего отсутствуют основания для изменения решения финансового уполномоченного в части размера неустойки.

Кроме того, судом не установлено злоупотребления правом со стороны потребителя ФИО14, который, имея намерение реализовать право на страховое возмещение, обратившись к страховщику с соответствующим заявлением и необходимым пакетом документов, обоснованно рассчитывал на своевременность совершения страховщиком обязательств, вытекающих из договора ОСАГО.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку суд, руководствуясь нормами действующего гражданского законодательства, правильно определил юридически значимые обстоятельства, данные обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными доказательствами, выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам, нормы материального права при разрешении данного спора судом применены верно.

Доводы апелляционной жалобы о несоразмерности взысканной неустойки не принимаются во внимание судебной коллегией, поскольку оснований для ее снижения исходя из установленных обстоятельств по мате░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░░ ░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ «░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░» ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░., ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░14 ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░14, ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░. 1 ░░. 327.1 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░ ░░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                           ░.░. ░░░░░░░

░░░░░                                                                                     ░.░. ░░░░░░░

░░░2