Решение по делу № 2-533/2021 от 26.08.2021

Гражданское дело № 2-533/2021

УИД № <...>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Яранск Кировской области «14» октября 2021 года

Яранский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Кренева А.Н.,

при секретаре судебного заседания Коряковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к Волковой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в Яранский районный суд Кировской области с иском к Волковой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указывает, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее – банк) и Волкова С.Н. (далее – должник, заемщик) 17.12.2013 заключили кредитный договор № <...>.

В соответствии с условиями которого банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 605600 руб. на срок до 17.12.2018 из расчета 29,00% годовых, должник в свою очередь обязался в указанный срок возвратить полученный кредит и уплатить банку за пользование кредитом проценты из расчета 29,00% годовых, однако должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, в период с 30.08.2014 по 14.05.2021 платежи в счет погашения кредита и процентов не вносила.

Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

26.08.2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № <...>, в последующем 02.03.2020 между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего <М.С.> и ИП <И.К.> заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020, который 05.05.2021 заключил договор уступки прав требований № <...> с ИП Соловьевой Т.А., которой перешло право требования задолженности к Волковой С.Н. по кредитному договору заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Согласно уточненного искового заявления от 25.08.2021 г., поступившего в Яранский районный суд Кировской области 26.08.2021 г., истец указал, что в соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. Кредитный договор с Волковой С.Н. был заключен 17.12.2013 года.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г., «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание положения вышеуказанного постановления, последний платеж по кредитному договору № <...> от 17.12.2013 должен был поступить от Ответчика в соответствии с условиями договора -17.12.2018 года.

Учитывая периодичность платежей по кредитному договору, а также дату обращения с настоящим исковым заявлением в Яранский районный суд Кировской области (30.06.2021) срок исковой давности по оплате основного долга за период с 17.07.2018 г., по 17.12.2018 г., не истек.

Общая сумма задолженности с 17.07.2018 г., по 17.12.2018 г., по кредитному договору № <...> от 17.12.2013 г., по которому не истек трехлетний срок исковой давности составляет 106162 рубля 53 копейки.

Согласно п.2.4 Условий кредитования за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

За период с 18.07.2018 года (следующий день после даты по графику платежей отчитывающий начало срока исковой давности по дату написания уточненного искового заявления 25.08.2021 года) подлежат взысканию проценты 95650 рублей 98 копеек по ставке 29% годовых.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В срок возврата кредита Заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения сроков возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Размер неустойки с 18.07.2018 года по 25.08.2021 года составляет 602472 рубля 36 копеек.

Однако истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 602472 рубля 36 копеек является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств и снижает сумму неустойки до 100000 рублей.

Волкова С.Н. ознакомилась со всеми условиями получения кредита, выразила полное согласие с ними поставив свою подпись.

Однако Волкова С.Н. не исполняла обязанность по погашению задолженности по кредиту, каких-либо мер для исполнения обязательства не предпринимала, в том числе она могла внести сумму причитающуюся к погашению денежных средств в депозит нотариуса, но своим правом не воспользовалась.

Просила взыскать с ответчика Волковой С.Н. 106162 рубля 53 копейки сумму не возвращенного основного долга за период с 17.07.2018 г., по 17.12.2018 г., 95650 рублей 98 копеек сумму неоплаченных процентов по ставке 29% годовых за период с 18.07.2018 г.. по 25.08.2021 г., 100000 рублей сумму неустойки за период с 18.07.2018 г., по 25.08.2021 года, проценты по ставке 29% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 106162 рубля 53 копейки за период с 26.08.2021 г., по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 106162 рубля 53 копейки за период с 26.08.2021 г., по дату фактического погашения задолженности.

Истец в судебное заседание не явился по заявлению, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащими образом, согласно заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие и уточненные исковые требования поддержал.

Ответчик Волкова С.Н. исковые требования признала частично, указала что пропущен срок исковой давности который подлежит исчислению с 04.06. 2014 года, поскольку в этот год она последний раз вносила платежи по кредитному договору рассматриваемому в рамках настоящего гражданского дела. Кредитный договор она заключала, с его условиями была ознакомлена, деньги получила, но впоследствии возникли трудности с бизнесом мужа. Ежемесячный платеж был 19223 рубля, она вносила платежи 18.01.2014 года им далее за февраль, март, апрель 2014 года до 03.06.2014 года. Более платежей не осуществляла в погашение долга, просила применить срок исковой давности с 04.06.2014 года.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

С учетом мнения сторон, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя третьего лица.

Исследовав во взаимосвязи и в совокупности материалы дела, которым дана оценка в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435, п.п. 1 и 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами, предусмотренными для кредитного договора, и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Обоснованность требований истца объективно подтверждается представленными доказательствами.

В судебном заседании установлено, что 17.12.2013 ответчик Волкова С.Н. обратилась к АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с Заявлением-офертой № <...> о получении кредита в сумме 605600 руб. на срок с 17.12.2013 по 17.12.2018, дата ежемесячного платежа 17 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 19223 руб., дата последнего платежа – 17.12.2018, процентная ставка - 29,00% годовых (л.д.№ <...>).

Из Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), утвержденных приказом от 18.11.2013 № <...> следует, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый день просрочки (п.3.1), Банк вправе уступить третьим лицам права требования к Заемщику, возникшие из Кредитного договора (п.6.3) (л.д.№ <...>).

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Пунктом 2 вышеуказанной статьи предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

26.08.2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки требования (цессии) № <...> согласно которому к последнему перешли права (требования) по просроченным кредитным договорам, в том числе по кредитному договору от 17.12.2013 № <...>, заключенному с Волковой С.Н. (л.д. № <...>).

В последующем 02.03.2020 между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего <М.С.> и ИП <И.К.> заключен договор уступки требования (цессии), согласно которому к последнему перешли права (требования) по просроченным кредитным договорам, в том числе по договору уступки требования (цессии) от 26.08.2014 № <...> (л.д.№ <...>).

05.05.2021 между ИП <И.К.> и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требований (цессии) № <...>, исходя из которого последней перешло право требования по просроченным кредитным договорам, в том числе по кредитному договору от 17.12.2013 № <...>, заключенному с Волковой С.Н. (л.д.№ <...>).

Пунктом 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст.ст. 407, 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором, в том числе в связи с надлежащим исполнением.

Обязательство по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

    Из расчета, стороны истца следует, что задолженность ответчика перед истцом составляет 106162 рубля 53 копейки сумму не возвращенного основного долга за период с 17.07.2018 г., по 17.12.2018 г., 95650 рублей 98 копеек сумму неоплаченных процентов по ставке 29% годовых за период с 18.07.2018 г.. по 25.08.2021 г., 100000 рублей сумму неустойки за период с 18.07.2018 г., по 25.08.2021 года.

Проверяя расчет задолженности, произведенный истцом в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса РФ, суд исходит из воли сторон, направленной на заключение договора именно на определенных в нем условиях, в том числе на условиях установления процентной ставки в размере 29,00 % годовых, что не противоречит положениям ст. 809 ГК РФ.

Расчет признан верным и принимается судом, ответчик данный расчет не оспаривает, альтернативного расчета суду не представил, в связи с чем мотивов не согласиться с размером взыскиваемой с Волковой С.Н. задолженности по кредитному договору от 17.12.2013 № <...> суд не усматривает.

Помимо прочего истец просит взыскать с ответчика проценты по ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга в размере 95650 рублей 98 копеек период с 18.07.2018 по 25.08.2021 года.

В силу п. 1 и 3 ст. 809, п. 1 ст. 810, параграфе 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1.1 кредитного договора заемщику предоставлен кредит под 29,00% годовых. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В силу п. 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), утвержденных приказом от 18.11.2013 № 459 за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении – оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита (л.д.№ <...>).

Таким образом, взыскание процентов (договорных процентов) за пользование кредитом на будущее время, предусмотрено действующим законодательством и условиями кредитного договора, соответственно, требование подлежит удовлетворению в заявленном истцом размере – 29,00% годовых на сумму основного долга в размере 106162 рубля 53 копейки за период с 26.08.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки по 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 106162 рубля 53 копейки за период с 26.08.2021 по дату фактического погашения задолженности. Указанная неустойка указана в заявлении – оферте от 17.12.2013 года подписанной заемщиком Волковой С.Н. (л.д. № <...>) а также предусмотрена п. 3.1. Условий кредитовая физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (л.д. № <...>). По смыслу договора и действующего законодательства (Гражданского кодекса РФ) о договоре займа (кредитном договоре) указанная неустойка может начисляться на сумму задолженности по основному долгу до дня фактического исполнения обязательства (по дату фактического погашения задолженности). Данная неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности и она избрана истцом в качестве таковой в рамках настоящего гражданского дела. При этом исходя из расчета общей задолженности по неустойке с 18.07.2018 года по 25.08.2021 года (сумма 602472 рубля 36 копеек) истцом снижена в добровольном порядке до 100000 рублей. Снижение неустойки в добровольном порядке закон не запрещает, а суд рассматривает гражданские дела по указанной категории споров в пределах заявленных требований, исходя из чего суд соглашается с позицией истца в указанной части.

Расчет задолженности по основному долгу, процентам и неустойке соответствует требованиям закона и ответчиком иного не представлено.

Ответчик указывает, что срок исковой давности пропущен и он подлежит исчислению с 2014 года с момента последнего платежа произведенного ответчиком в погашение долга. Вместе с тем согласно материалов дела (л.д. № <...>) кредитный договор заключен на срок по 17.12.2018 года, срок кредита с 17.12.2013 года по 17.12.2018 года, ежемесячный платеж 19.223 17 числа каждого месяца. То есть договором определена сумма подлежащая погашению ежемесячным платежом. Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г., № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условий об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку исковое заявление поступило в Яранский районный суд Кировской области с датой 01.07.2021 года в электронном виде то срок исковой давности по требованиям по оплате основного долга за период с 17.07.2018 г., по 17.12.2018 г., в сумме 106162 рубля 53 копейки не истек. А также не истек он и по начисляемым на основной долг (главное требование) в указанной сумме процентам и неустойкам.

Ответчиком Волковой С.Н. суду не представлено доказательств погашения указанной задолженности или иного размера долга по оставшимся кредитным обязательствам исходя из уточненных истцом требований.

Также суд не усматривает оснований к снижению неустоек в рамках настоящего гражданского дела. Поскольку неустойка в рамках настоящего гражданского дела уже снижена истцом в значительном размере.

Кроме того, в пунктах 73, 74 и 75 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагаются на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другим кредиторами, наложении ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствие бюджетного финансирования, неисполнение обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнение ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например на основании ст. 317.1,809,823 Гражданского кодекса Российской Федерации) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, правовых оснований для снижения неустойки, уже сниженной добровольно истцом, по мнению суда по доводам ответчика о тяжелом материально положении не имеется.

На основании вышеизложенного требования истца в части взыскания с ответчика Волковой С.Н., задолженности по кредитному договору, в частности суммы невозвращенного основного долга в размере 106162 рубля 53 копейки, суммы неоплаченных процентов по ставке 29% годовых рассчитанная по состоянию с 18.07.2018 по 25.08.2021 в размере 95650 рублей 98 копеек; неустойки в размере 100000 рублей за период с 18.07.2018 г., по 25.08.2021 года, проценты по ставке 29 % годовых рассчитанной с 26.08.2021 по дату фактического погашения задолженности, а также суммы неустойки по 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 106162 рубля 53 копейки за период с 26.08.2021 по дату фактического погашения задолженности подлежат удовлетворению.

Суд учитывает, что истец ИП Соловьева Т.А. <данные изъяты> освобождена от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления, соответственно согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, размер которой по настоящему делу составляет 6218 (шесть тысяч двести восемнадцать) рублей 14 копеек подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета муниципального образования Яранский муниципальный район Кировской области.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить

Взыскать с Волковой С.Н. в пользу Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А.:

- сумму невозвращенного основного долга с 17.07.2018 по 17.12.2018 в размере 106162 (сто шесть тысяч сто шестьдесят два) рубля 53 копейки;

- сумму неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, с 18.07.2018 г., по 25.08.2021 г., в размере 95650 (девяносто пять тысяч шестьсот пятьдесят) рублей 98 копеек;

- сумму неустойки за период с 18.07.2018 по 25.08.2021 в размере 100000 (сто тысяч) рублей 00 копеек;

- проценты по ставке 29,00% годовых на сумму основного долга 106162 (сто шесть тысяч сто шестьдесят два) рубля 53 копейки за период с 26.08.2021 по дату фактического погашения задолженности.

-неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 106162 (сто шесть тысяч сто шестьдесят два) рубля 53 копейки с 26.08.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Волковой С.Н. в бюджет муниципального образования Яранский муниципальный район Кировской области государственную пошлину в размере 6218 (шесть тысяч двести восемнадцать) рублей 14 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Яранский районный суд Кировской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с 18 октября 2021 года.

    Судья-                         А.Н. Кренев