Решение от 19.05.2020 по делу № 33-1668/2020 от 12.03.2020

КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Подушкин О.В.                                    Дело № 2-4948/2019 г.

                                ( № 33-1668/2020 )

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

19 мая 2020 года                                                           г. Калининград

Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:

председательствующего: Алферовой Г.П.

судей: Теплинской Т.В., Харитоненко Н.О.

при секретаре: Журавлеве П.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Балавиной Натальи Валентиновны на решение Ленинградского районного суда г.Калининграда от 21 ноября 2019 года по иску ООО «ГНК Инвест» к Балавиной Наталье Валентиновне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Алферовой Г.П., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО «ГНК Инвест» обратилось в суд с иском к Балавиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 29 августа 2012 года между АО «ОПТ Банк» и Балавиной Н.В. был заключен договор кредитной карты с лимитом 150000 руб. под 36,6% годовых.

    19 сентября 2018 года АО «ОПТ Банк» уступило права требования по вышеуказанному договору ООО «ГНК Инвест».

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 281404, 64 руб., а также расходы по госпошлине в размере 6014, 04 руб.

    Рассмотрев дело, суд вынес решение, которым исковые требования удовлетворил: взыскал с Балавиной Натальи Валентиновны в пользу ООО «ГНК Инвест» задолженность по кредитному договору в размере 281 404,64 руб., из которых 198 428,23 руб. - сумма основного долга, 80 983,81 руб. - просроченные проценты за кредит, 1 992,60 руб. – комиссии, а также государственную пошлину в размере 6 014,04 руб.

В апелляционной жалобе Балавина Н.В. просит решение суда отменить и вынести новое решение об отказе в иске, ссылаясь на необоснованное отклонение судом заявления о пропуске срока исковой давности. Продолжает настаивать на том, что поскольку в мае 2015 г. банк прекратил выдачу кредита по карте, оставив только возможность ее пополнения с целью погашения кредита, однако она последний платеж в погашение кредита внесла 22 ноября 2015 года, то трехлетний срок исковой давности для обращения как с заявлением о выдаче судебного приказа, так и с настоящим иском, истцом пропущен. Однако суд этим обстоятельствам никакой оценки не дал и безосновательно удовлетворил иск.

В судебное заседание апелляционной инстанции истец ООО «ГНК Инвест», ответчица Балавина Н.В. не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, с заявлением об отложении судебного заседания не обращались, в связи с чем суд апелляционной инстанции в соответствии с ч. 3 ст. 167, ч. 1, 2 ст. 327 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело отсутствие не явившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит решение подлежащим отмене в связи с неправильным применением норм материального права.

Как следует из материалов дела, 3 апреля 2010 года между АП «ОПТ-Банк» и Балавиной Н.В. был заключен договор на получение потребительского кредита № на сумму 9958 руб. с целью покупки мобильного телефона. (л.д. 34).

Одновременно, с оформлением заявки на получение вышеуказанного кредита, 3 апреля 2010 г. Балавина Н.В. оформила заявление на получение потребительского кредита, в котором указала, что ознакомилась и согласна с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», и просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления. В частности, Балавина Н.В. просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 руб., проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Указала, что уведомлена о своем праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. После получения ею (Балавиной Н.В.) карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просила банк направить ей конверт с ПИН-кодом по адресу, указанному в разделе 6 заявления. Подтвердила, что присоединяется к Правилам, Тарифам и обязуется их соблюдать. Предоставила право банку (направила оферту) неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в п. 2 настоящего заявления. В этом же заявлении Балавина Н.В. подтвердила, что действия банка по открытию ей банковского счета считаются акцептом банка ее оферты об открытии банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом банка ее оферты (оферты об увеличении кредитного лимита). Срок для акцепта банком ее оферт, указанных в п. 2 заявления, составляет 10 лет с даты подписания настоящего заявления, но не более срока действия договора (л.д. 35).

29 августа 2012 года Балавина Н.В. активировала кредитную карту, договору был присвоен №, для проведения операций по карте открыт счет №, использование кредитных средств началось с 3 сентября 2012 г.

Из выписки по счету следует, что последний платеж в погашение основного долга был произведен 22 октября 2015 г. в размере 4445, 89 руб. (л.д. 26 об.), а 22 ноября 2015 г. – внесен последний платеж в погашение процентов на сумму 10452, 60 руб. (л.д.27 об.), после чего никаких операций по карте не производилось.

Согласно расчету истца задолженность по основному долгу по состоянию на 22 октября 2015 г. составила 198428, 23 руб., задолженность по процентам за период с 4 сентября 2012 г. по 28 декабря 2016 г. составила 80983, 81 руб., задолженность по комиссии за получение выписки (почта России), смс-информирование за период с 29 марта 2013 г. по 6 декабря 2016 г. составила 1992, 60 руб., а всего - 281404, 64 руб. (л.д. 26-28).

19 сентября 2018 г. между ОАО «ОТП Банк» и ООО «ГНК-Инвест» заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого истцу были переданы права требования по вышеуказанному кредитному договору, в том числе в приложении к нему указана задолженность Балавиной Н.В. на общую сумму 281404, 64 руб. (л.д. 13).

22 апреля 2019 года ООО «ГНК-Инвест» уведомило Балавину Н.В. о состоявшейся уступке и просило погасить задолженность в указанном выше размере на свои реквизиты (л.д. 31).

17 июня 2019 г. мировым судьей участка № 7 Ленинградского района г. Калининграда был вынесен судебный приказ о взыскании с Балавиной Н.В. в пользу ООО «ГНК-Инвест» задолженности в размере 281404, 64 руб.

18 июля 2019 года определением мирового судьи приказ отменен.

19 сентября 2019 года истец обратился в суд с настоящим иском (л.д. 43).

Ответчик в судебном заседании заявил о пропуске срока исковой давности, сославшись на то, что последний платеж по карте был произведен в 2015 г.

Суд отклонил заявление о пропуске срока исковой давности, в обоснование такого вывода никаких мотивов не привел.

Судебная коллегия считает, что заявление о применении срока исковой давности подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Так, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как установлено п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», действовавших в редакции на 2012 г., договор о выпуске и обслуживании банковской карты является бессрочным.

░░░░░░░░░░░ № 1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░░░░ № 7 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░. 8.3 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5%, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░. 2.6 ░░░░░░░).

░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░. 2.7, 2.8 ░░░░░░░).

░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░: - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░; - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░. 3.4 ░░░░░░░).

░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 3 ░░░░░░░░ 2012 ░. ░░ 22 ░░░░░░░ 2015 ░. ░ ░░░░░░░ 198428, 23 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 4 ░░░░░░░░ 2012 ░. ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░ 2015 ░. ░░░░░░░░░░ 21083, 51 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░ 22 ░░░░░░ 2015 ░. ░░ ░░░░░ 10452,60 ░░░., ░░░░░░░░░ 10630,91 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ 31 ░░░░░░░ 2016 ░., ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ 80983, 81 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░ 2015 ░.

░░░░░ 31 ░░░░░░░ 2016 ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░, ░░ ░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░. 2 ░░. 200 ░░ ░░), ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ ░ 22 ░░░░░░ 2015 ░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ (░. 2 ░░. 200 ░░ ░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░ 2015 ░., ░░░░░ 22 ░░░░░░ 2018 ░.

░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 18 ░░░░ 2019 ░., ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 207 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░.░.), ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░ 2015 ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 31 ░░░░░░░ 2016 ░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ (░. 2 ░░. 199 ░░ ░░).

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329, ░. 4 ░. 1 ░░. 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░