Решение по делу № 2-198/2021 от 03.03.2021

Дело № 2-198/2021

УИД 10RS0008-01-2021-000467-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    20 апреля 2021 года                               г.Медвежьегорск

Медвежьегорский районный суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Свинкиной М.Л.,

при секретаре Теребовой А.В.,

с участием ответчиков Лоншакова А.Г. и Порошина А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Лоншакову А.Г. и Порошину А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте с наследников умершего заемщика ФИО2 и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к Лоншакову А.Г. по тем основаниям, что 28.01.2016 ПАО «Сбербанк» заключило с Лоншаковой Т.В. кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 223 860 руб. под 22,8% годовых. Кроме того, на основании заявления Лоншаковой Т.В. от 11.04.2013 на имя Лоншаковой Т.В. была выпущена кредитная карта 427601******6324 с первоначальным лимитом задолженности 50 000 руб. под 19% годовых. Заемщик Лоншакова Т.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, принятые кредитные обязательства надлежащим образом не исполнены. В данной связи просил взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества задолженность умершего заемщика Лоншаковой Т.В. с ее наследников в общем размере 126 127 руб. 53 коп., из них задолженность по кредитному договору от 28.01.2016 № за период с 29.10.2018 по 28.01.2021 в размере 50 304 руб. 25 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 32 836 руб. 90 коп., просроченные проценты – 17 467 руб. 35 коп., а также задолженность по кредитной карте 427601******6324 в размере 75 823 руб. 28 коп., в том числе просроченный основной долг – 58 874 руб. 31 коп., просроченные проценты – 16 909 руб. 57 коп., неустойка – 39 руб. 40 коп., расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 722 руб. 55 коп.

С учетом характера спорного правоотношения судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен Порошин А.Г., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, - Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

В последующем истец ПАО «Сбербанк» заявил об уменьшении исковых требований и изменении предмета иска, в связи с поступлением страховой выплаты по кредитному договору от 28.01.2016 № окончательно просил взыскать задолженность по названному кредитному договору по состоянию на 12.04.2021 в общем размере 18 308 руб. 19 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 17 672 руб. 47 коп., просроченные проценты – 635 руб. 72 коп., требования относительно взыскания задолженности по кредитной карте 427601******6324 и расторжении кредитного договора от 28.01.2016 № оставил без изменений.

Уменьшение исковых требований и изменение предмета иска судом принято.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Лоншаков А.Г. и Порошин А.Г. исковые требования признали частично, не оспаривали заявленный ко взысканию с учетом уменьшения долг по кредитному договору от 28.01.2016 №, а также размер просроченного основного долга по кредитной карте 427601******6324, выразили несогласие с размером заявленных ко взысканию процентов за пользование кредитными средствами по кредитной карте, поскольку полагали, что банк, не обратившись своевременно с требованием о взыскании задолженности, способствовал увеличению размера процентов. Подтвердили, что вступили в наследство после смерти Лоншаковой Т.В., то, что стоимость наследственного имущества не превышает размер заявленного ко взысканию долга наследодателя, не оспаривали. Сообщили, что в силу сложного материального положения не имеют возможности уплатить долг Лоншаковой Т.В. одномоментно.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представителя для участия в судебном заседании не направило, представило суду материалы страхового дела и сведения относительно осуществления страховой выплаты в пользу ПАО «Сбербанк» по кредитному договору от 28.01.2016 № в размере 33 267 руб. 65 коп.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается при имеющейся явке.

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 28.01.2016 ПАО «Сбербанк» и Лоншакова Т.В. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 23 860 руб. под 22,80% годовых на 36 месяцев с условием внесение в погашение долга аннуитетных платежей в размере 8 642 руб. 24 коп. ежемесячно. Сторонами кредитного договора определены, в том числе способы исполнения заемщиком обязательств по договору, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам.

Заемщик Лоншакова Т.В. согласилась с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого ей предоставлен кредит, что подтверждается проставленными ею подписями в договоре.

При заключении кредитного договора от 28.01.2016 № заемщик Лоншакова Т.В. выразила согласие быть застрахованной в Обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», просила ПАО «Сбербанк» заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, о чем подписала соответствующее заявление.

Кроме того, 11.04.2013 Лоншакова Т.В. направила в ПАО «Сбербанк» заявление (оферту) о выдаче кредитной карты, оферта банком акцептована путем выдачи заемщику кредитной карты 427601******6324 с первоначальным лимитом задолженности 50 000 руб. под 19% годовых, заключенному договору (эмиссионному контракту) присвоен номер 0701-Р-767108110. В последующем лимит задолженности был изменен (25.04.2017 – 69 000 руб., 17.01.2019 – 59 000 руб.). Заемщик Лоншакова Т.В. предоставленными ей кредитными средствами воспользовалась, что подтверждено материалами дела.

Заемщик Лоншакова Т.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем Отделом ЗАГС Медвежьегорского района Управления ЗАГС Республики Карелия ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.

Смерть Лоншаковой Т.В. признана Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» страховым случаем, ПАО «Сбербанк» как выгодоприобретателю произведена страховая выплата в размере 33 267 руб. 65 коп. (остаток задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая (19.10.2018).

Согласно представленным истцом сведениям задолженность Лоншаковой Т.В. по кредитному договору от 28.01.2016 № по состоянию на 12.04.2021 составляет 18 308 руб. 19 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 17 672 руб. 47 коп., просроченные проценты – 635 руб. 72 коп., по кредитной карте 427601******6324 от 11.04.2013 за период с 01.10.2018 по 28.01.2021 - 75 823 руб. 28 коп., в том числе просроченный основной долг – 58 874 руб. 31 коп., просроченные проценты – 16 909 руб. 57 коп., неустойка – 39 руб. 40 коп.

Расчет истца судом проверен, признан арифметически верным.

Размер указанной задолженности ответчиками не оспорен, доказательств ее существования в ином размере либо ее отсутствия суду не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110, пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации правопреемниками умершего являются его наследники, отвечающие по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Задолженность по кредитному договору не является обязательством, неразрывно связанным с личностью должника, входит в состав наследства на общем основании, ее взыскание с наследника, принявшего наследство, не противоречит действующему законодательству.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу изложенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам.

В соответствии с материалами наследственного дела № после умершей ДД.ММ.ГГГГ Лоншаковой Т.В., находящегося в производстве нотариуса Медвежьегорского нотариального округа Республики Карелия Коломейцевой А.Ш., наследниками, принявшими наследство после смерти Лоншаковой Т.В., являются ее сыновья Лоншаков А.Г и Порошин А.Г.

Лоншаков А.Г. является наследником Лоншаковой Т.В. по завещанию, принял в наследство квартиру, расположенную по адресу <адрес>, кадастровой стоимостью 1 118 881 руб. 61 коп.

Порошин А.Г. в порядке наследования по завещанию после смерти Лоншаковой Т.В. принял в наследство квартиру, расположенную по адресу <адрес>, кадастровой стоимостью 1 005 388 руб. 96 коп., кроме того, в порядке наследования по закону наследовал денежные вклады Лоншаковой Т.В. с процентами и компенсациями.

Таким образом, Лоншаков А.Г. и Порошин А.Г. являются надлежащими ответчиками по делу.

Размер заявленного ко взысканию долга стоимость наследственного имущества не превышает.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, кредитор вправе требовать от каждого наследника выплаты долга в размере большем, чем приходящаяся на него доля в долге, но не более стоимости перешедшего к нему имущества.

То, что Лоншаков А.Г. и Порошин А.Г. являются наследниками по различным основаниям, доли наследников в наследственном имуществе не являются равными, значения для их солидарной ответственности перед кредитором не имеет.

Суд принимает во внимание, что в дальнейшем, после исполнения обязательств перед кредитором, солидарный должник, исполнивший больше, чем приходится на его долю в долге, вправе предъявить регрессные требования к остальным должникам по правилам статьи 325 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доводы ответчиков Лоншакова А.Г. и Порошина А.Г. о том, что истец ПАО «Сбербанк» содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, не принял разумных мер к их уменьшению, обратившись в суд в более ранние сроки, суд отвергает, поскольку обращение в суд с требованием о взыскании задолженности в пределах срока исковой давности является правом истца, а не его обязанностью, и не свидетельствует о его недобросовестном поведении и злоупотреблении правом.

Отсутствие у ответчиков возможности единовременно погасить образовавшуюся перед истцом задолженность, не лишает ответчиков права в установленном порядке обращаться с заявлениями о предоставлении им отсрочки либо рассрочки исполнения судебного решения.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Подпунктом 4.2.3 пункта 4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которых с Лоншаковой Т.В. был заключен кредитный договор от 28.01.2016 №, предусмотрено право банка в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в том числе однократного, обязательств по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просрочка по кредитному договору от 28.01.2016 № указанному условию соответствует.

Таким образом, требование банка о расторжении кредитного договора от 28.01.2016 № основано на положениях закона и договора, подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков. С учетом уменьшения истцом исковых требований государственную пошлину в размере 698 руб. 61 коп. следует признать излишне уплаченной и подлежащей возврату.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

    Иск удовлетворить.

Взыскать солидарно с Лоншакова А.Г. и Порошина А.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк 94 131 руб. 47 коп., из них задолженность по кредитному договору от 28.01.2016 № по состоянию на 12.04.2021 в общем размере 18 308 руб. 19 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 17 672 руб. 47 коп., просроченные проценты – 635 руб. 72 коп., а также задолженность по кредитной карте 427601******6324 от 11.04.2013 за период с 01.10.2018 по 28.01.2021 в размере 75 823 руб. 28 коп., в том числе просроченный основной долг – 58 874 руб. 31 коп., просроченные проценты – 16 909 руб. 57 коп., неустойка – 39 руб. 40 коп.

Расторгнуть кредитный договор от 28.01.2016 №.

Взыскать солидарно с Лоншакова А.Г. и Порошина А.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере 9 023 руб. 94 коп.

Вернуть Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере 698 руб. 61 коп. как излишне уплаченную.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Медвежьегорский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                                М.Л. Свинкина

Полный текст решения изготовлен 26 апреля 2021 года