Решение по делу № 2-80/2022 от 28.04.2022

Дело № 2-80/2022

УИД № 35RS0018-01-2021-000112-67

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2022 года                                                                                 с. Нюксеница

Нюксенский районный суд Вологодской области в составе:

Председательствующего - судьи Арсентьева Н.И.

При секретаре Кормановской В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Мальцеву Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

        Акционерное общество «Тинькофф Банк»(далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Мальцеву С.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в <данные изъяты> рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, тарифы, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита путем указания об этом в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, однако неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением обязательств по договору, 19 декабря 2021 года банк принял решение расторгнуть договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением досудебного порядка урегулирования спора. Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней, но ответчиком не исполнен. АО «Тинькофф Банк» просило взыскать с Мальцева С.В. задолженность по договору в размере 151325 рублей 42 копейки, в том числе: сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 117778 рублей 86 копеек; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 31 797 рублей 23 копейки; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 1 749 рублей 33 копейки, а также государственную пошлину в размере 4 226 рублей 51 копеек.

        Представитель АО «Тинькофф Банк» по доверенности Абрамов Г.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в предоставленном исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на рассмотрение в порядке заочного производства был согласен.

        Ответчик Мальцев С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства и рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

        Неявка в судебное заседание сторон, извещенных судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

        Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

        В силу положений ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ(далее-ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте( п. 3 ст. 438 ГК РФ).

    Судом установлено, что 04 мая 2021 года между банком и ответчиком Мальцевым С.В. в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор № (договор кредитной линии и договор возмездного оказания услуг) на условиях предложенных ответчиком, которые были приняты банком. АО «Тинькофф Банк» предоставил возможность ответчику пользоваться кредитной картой с установленным на ней кредитным лимитом, в связи с чем у ответчика Мальцева С.В. возникла обязанность по погашению предоставленного и используемого кредитного лимита, уплате процентов за пользование кредитными средствами, уплате штрафов и комиссий, предусмотренных условиями комплексного банковского обслуживания, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

     В соответствии со ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    Пунктом 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) предусмотрено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинкофф Банк»(далее - условий)лимитом задолженности является максимальный разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты, который устанавливается и изменяется банком индивидуально для каждого клиента.

Условиями предусмотрено взимание вознаграждения в соответствии с тарифами(п.4.4), совершение операций в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом(п.5.2), начисление процентов на сумму предоставленного кредита(п.5.6), ежемесячное формирование и направление клиенту счета-выписки(п.5.7), обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж, указанный в счет – выписке(п.5.10),взимание штрафа при неоплате минимального платежа(п. 5.11).

Из содержания тарифов по кредитным картам истца следует, что базовая процентная ставка на покупки установлена в размере 28,81% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции в размере 49,9% годовых, за обслуживание карты взимается 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж установлен не более 8% от задолженности и составляет минимум 600 рублей, за неуплату минимального платежа предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, за использование денежных средств сверх лимита задолженности взимается 390 рублей.

Указанные выше Условия и Тарифы были приняты Мальцевым С.В. при оформлении договора.

Согласно выписке по номеру договора на Мальцева С.В. операции по карте совершались с 04 мая 2021 года по 24 марта 2022 года, при этом производилось начисление комиссии за выдачу наличных, процентов по кредиту, платы за оповещение об операциях, платы за обслуживание, платы за программу страховой защиты, штрафа за неоплату первого и последующих минимального платежа.

Погашение задолженности по кредиту за указанный период времени производилось только 13 и 14 июня 2021 года на общую сумму 6500 рублей. С 20 июля 2021 года по 18 декабря 2021 года производилось начисление штрафа за неоплаченный минимальный платеж. После 14 июня 2021 года денежные средства в погашение кредита не поступали, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком Мальцевым С.В. своих обязательств по договору с банком, в результате чего образовалась просроченная задолженность по платежам.

Проводимые по карте операции, в том числе о погашении задолженности по кредитной карте, учтены банком, ежемесячные начисления проводились в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, основаны на утвержденных банком тарифах, указанные ежемесячные начисления ответчик контролировал при ознакомлении со счетом-выпиской, возражений в банк не предоставлял, подтверждая тем самым указанную в них информацию.

Доказательств, которые бы опровергали данные выводы суда, ответчик Мальцев С.В. в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставил.

18 декабря 2021 года банк принял решение расторгнуть договор, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В адресованном ответчику заключительном счете сообщалось о наличии задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 18.12.2021 года в размере 151325,42 рублей и предложения погасить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, однако требования банка в добровольном порядке не исполнены.

        Согласно расчетам суммы иска общая сумма подлежащая взысканию составляет 151325 рублей 42 копейки, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 117 778 рублей 86 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 31 797 рублей 23 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 1 749 рублей 33 копейки.

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, составлен в соответствии с законом, тарифами и условиями кредитного обслуживания банка.

Принимая во внимание, что Мальцев С.В. не исполнял свои обязательства по договору, в установленный срок не производил платежи по договору кредитной карты, что существенно нарушает интересы кредитора, суд считает требования АО «Тинькофф Банк» по взысканию просроченной задолженности по основному долгу, просроченных процентов, штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Платежными поручениями № 802 от 21 декабря 2021 года, № 40 от 24 марта 2022 года при подаче иска истцом произведена уплата государственной пошлины в размере 4226 рублей 51 копейка, которая подлежит взысканию с ответчика.

        Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Мальцеву Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0587464397 от 04 мая 2021 года удовлетворить.

Взыскать с Мальцева Сергея Владимировича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся за период с 15 июля 2021 года по 19 декабря 2021 года включительно в размере 151 325 рублей(сто пятьдесят одна тысяча триста двадцать пять)рублей 42 копейки.

Взыскать с Мальцева Сергея Владимировича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» государственную пошлину в размере 4 226(четыре тысячи двести двадцать шесть) рублей 51 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Нюксенский районный суд течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                               Н.И. Арсентьев