Решение по делу № 2-575/2022 от 14.03.2022

УИД59RS0040-01-2022-000896-23 КОПИЯ

Дело № 2-575/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2022 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего Коноваловой И.Е.,

при секретаре судебного заседания Бабиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Сухановой Е.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Суханову Е.С., Сухановой Е.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика.

В обоснование требований указали, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит Сухановой В.Ф. в сумме 112068 рублей на срок 24 месяца под 16,9 % годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Должником указанное требование исполнено не было. Впоследствии банку стало известно, что 5 декабря 2020 года заемщик умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются Суханов Е.С. – муж, Суханова Е.Е. - дочь По состоянию на 14 декабря 2021 года задолженность ответчиков составляет 113000,19 рублей, в том числе просроченные проценты – 17047,23 рублей, просроченный основной долг – 95952,96 рублей. Просят расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с Сухановой В.Ф., взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно в пределах наследуемого имущества с Суханова Е.С., Сухановой Е.Е. задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ за период с 26 декабря 2021 года по 14 декабря 2021 года (включительно) в размере 113000,19 рублей, в том числе: просроченные проценты 17047,23 рублей; просроченный основной долг 95952,96 рубля; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9460 рублей.

Определением Чайковского городского суда Пермского края от 6 апреля 2022 года производство по делу по иску ПАО Сбербанк к Суханову Е.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика прекращено, в связи с поступившими сведениями о смерти ответчика.

Истец – ПАО «Сбербанк» о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, просили рассмотреть дело без участия представителя, на иске настаивают. На вынесении заочного решения не возражают.

Ответчик – Суханова Е.Е. о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена по последнему известному месту жительства, в суд не явилась, мнение по иску не выразила.

Третье лицо – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, представителя в суд не направили.

С учетом отсутствия возражений со стороны истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно нормам ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ч. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (л.д. 10-11).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и Сухановой В.Ф. заключен договор потребительского кредита №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 112068 рублей (п. 1), срок действия договора до полного выполнения кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита - по истечении 24 месяцев с даты предоставления кредита (п. 2), процентная ставка 16,9 % годовых (п. 4), количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 24 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 5535,51 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 25 число месяца (п. 6), цели использования заемщиком потребительского кредита – на цели личного потребления (п. 11), ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: неустойка – 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (п. 12), заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора (п. 14), заемщик просит зачислить сумму кредита на счет № (п. 17). Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны заемщиком Сухановым В.Ф. и работником кредитора (л.д. 12).

Денежные средства в указанной сумме перечислены заемщику Банком на банковский счет №, что подтверждается выпиской по лицевому счету Клиента (л.д. 33).

Согласно общим условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (п. 3.1). Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.4). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета, в соответствии с условиями счета (п. 3.6). Заемщик/созаемщики возмещают все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 3.12). Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 2) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 3) на неуплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом; 4) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту; 7) на возмещение судебных и иных расходов (п. 3.13). Кредитор обязуется: произвести выдачу кредита путем зачисления суммы кредита на счет кредитования (п. 4.1.1). Производить перечисление денежных средств со счета в платежные даты (п. 4.1.2). Кредитор имеет: право потребовать от заемщика / созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица предъявить аналогичные требования поручителю в случае: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком / созаемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору в общей сложностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; б) утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физического лица (п. 4.2.3). Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п. 4.3.1). По требованию кредитора в срок, указанный в уведомлении, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку (п. 4.3.5). Обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа (п. 4.3.7) (л.д. 13-17).

Договор на таких условиях составлен и подписан представителем Банка и заемщиком, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в письменном договоре.

ДД.ММ.ГГГГ Суханова В.Ф. умерла, что подтверждается актовой записью органа ЗАГС от ДД.ММ.ГГГГ за № в свидетельстве о смерти (л.д. 75).

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 14 декабря 2021 года (включительно) сумма задолженности умершего заемщика Сухановой В.Ф. по кредиту составляет 113000 рублей, из которых: 95952,96 рубля – просроченный основной долг; 17047,23 рублей – просроченные проценты (л.д. 6-9).

Не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется, ответчиком расчет не оспорен. Наличие задолженности и размер долга по возврату кредита, уплате процентов подтверждены материалами дела.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть заемщика-должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между Кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Нотариусом Чайковского нотариального округа Гандрабура Г.В. представлено наследственное дело № к имуществу наследодателя Сухановой В.Ф.

Наследником умершей является ее дочь Суханова Е.Е. Родственные отношения подтверждены документально. Иных наследников к имуществу Сухановой В.Ф. не установлено.

Наследственное имущество (из материалов наследственного дела) состоит из: 3/8 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, в том числе 1/8 доля, принадлежавшая супругу наследодателя Суханову Е.С., умершему ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого была Суханова В.Ф., принявшая наследство, но не успевшая оформить свои наследственные права; права на денежные средства, внесенные наследодателем на вклады, хранящиеся в структурных подразделениях ПАО «Сбербанк России», АО «Россельхозбанк» (л.д. 73-93).

Наследник наследодателя – Суханова Е.Е. обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, выдаче свидетельств о праве на наследство на имущество в установленный законом срок.

4 мая 2022 года Сухановой Е.Е. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное наследственное имущество Сухановой В.Ф. (л.д. 90-91).

Требования банка от 12 ноября 2021 года направленные в адрес ответчика Сухановой Е.Е. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, оставлены без удовлетворения (л.д. 22-23).

Анализируя совокупность установленных в судебном заседании обстоятельств, суд полагает, что ответчик Суханова Е.Е., обладая статусом единственного наследника, принявшего наследство наследодателя Сухановой В.Ф., обязана отвечать перед кредитором по долгам заемщика в пределах стоимости принятого наследства.

Оснований для освобождения Сухановой Е.Е. от несения ответственности по долгам наследодателя Сухановой В.Ф. не имеется.

Представленные данные, а именно выписка из ЕГРН, сведения по банковским счетам наследодателя свидетельствуют о том, что предъявляемая к взысканию задолженность не превышает стоимость наследственного имущества.

Таким образом, требования истца ПАО «Сбербанк России»» к Сухановой Е.Е. не подлежат удовлетворению.

Поскольку обязательство заемщика по кредитному договору на момент смерти не было исполнено, суд полагает, что данное обязательство переходит к ответчику Сухановой Е.Е., как наследнику, принявшему наследство.

Из представленных суду документов следует, что наследник Суханова Е.Е. платежи по кредиту не осуществляла, в связи с чем, у кредитора, имеются основания для требования возврата суммы по кредитному договору, процентов за пользование кредитом.

Таким образом, с ответчика подлежит к взысканию задолженность в размере 113000,19 рублей, в том числе: просроченные проценты 17047,23 рублей; просроченный основной долг 95952,96 рубля.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что при существенном нарушении договора одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В частности, существенным нарушением условий договора можно признать такое нарушение, которое повлекло для другой стороны невозможность достижения цели договора.

Применительно к договору кредита нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением его условий.

С учетом изложенного, принимая во внимание наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что является доказательством ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9460 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Сухановой В.Ф..

Взыскать с Сухановой Е.Е. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ за период с 26 декабря 2021 года по 14 декабря 2021 года (включительно) в размере 113000,19 рублей (сто тринадцать тысяч) рублей 19 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9460 (девять тысяч четыреста шестьдесят) рублей.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 31 мая 2022 года.

Судья /подпись/ И.Е. Коновалова

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи __________________________

секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам М.А. Бабикова

_____________________

"__" _____________ 20__ г

Решение (определение) ____ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-575/2022

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края