Решение по делу № 33-1840/2016 от 07.10.2016

Судья Гуагов Р.А.     Дело № 33 – 1840             2016 год

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

01 ноября 2016 года                                 г. Майкоп

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея в составе

председательствующего – Бзегежевой Н.Ш.

судей – Соловьевой О.М. и Мамий М.Р.

при секретаре судебного заседания – Беспаловой А.П.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе истицы Кукушкиной Л.А. на решение Майкопского городского суда Республики Адыгея от 18 августа 2016 года, которым в удовлетворении иска Кукушкиной ФИО8 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств отказано.

Заслушав доклад судьи Мамий М.Р., объяснения представителя ответчика ПАО «Совкомбанк» - Колтунова Э.В., полагавшего решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Кукушкина Л.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств.

В обоснование иска указано, что между ней и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Истица обязалась возвратить ответчику кредит и выплатить проценты в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГг. ответчику направлена претензия о расторжении кредитного договора. В кредитном договоре не указана полная сумма и проценты кредита в рублях, подлежащая выплате, не указана полная сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и он, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил с ним договор, заведомо на выгодных для себя условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон, что противоречит принципу свободы договора. Истица полагала, что действиями ответчика ей причинен моральный вред.

Просила суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу начисленные и удержанные комиссии в размере <данные изъяты> руб., страховую премию в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а также взыскать с ответчика штраф за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере 50% от присужденной суммы.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал.

Суд постановил изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе истица просит решение суда отменить и принять по делу новое решение, которым удовлетворить заявленные ею требования. Ссылается на неполное исследование судом доказательств по делу и неправильное применение норм материального права. Полагает, что суд не учел, что оспариваемый договор является типовым, в силу чего при его заключении она не имела возможности внести в него изменения. Указывает на отсутствие в договоре информации о полной стоимости кредита. По мнению заявителя, ей навязана услуга по страхованию жизни и здоровья. Полагает, что она не имела возможности заключить кредитный договор без заключения договора страхования. Считает данную услугу и условия кредитного договора противоречащими действующему законодательству, нарушающими ее права, как потребителя услуг.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса РФ).

Судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «Совкомбанк» предоставил Кукушкиной Л.А. кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых.

Все условия предоставления и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, графике платежей, индивидуальных условиях договора потребительского кредита и заявлении о предоставлении потребительского кредита.

При таком положении, учитывая содержание указанных выше норм права, судебная коллегия соглашается с выводом суда о том, что заключенный между сторонами кредитный договор соответствует закону, поскольку все его существенные условия определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий по своему усмотрению, кроме случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Следовательно, в случае несогласия истицы с каким-либо из условий кредитного договора, вне зависимости о того, являлся этот договор типовым или нет, она вправе отказаться от его заключения в силу принципа свободы договора.

Таким образом, довод апелляционной жалобы о том, что Кукушкина Л.А. из-за правовой неграмотности и наличия типового договора не могла при его заключении повлиять на его содержание, является необоснованным.

Также не нашел своего подтверждения довод апелляционной жалобы относительного того, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате по кредиту.

В графике платежей к кредитному договору, подписанном истицей Кукушкиной Л.А., содержится информация о размере ежемесячного платежа, полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком, и сроке погашения этой суммы, что согласуется с п. 5 Указания ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У, в соответствии с которым график погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору.

Несостоятелен доводы жалобы о том, что судом неполно исследованы доказательства по делу, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, поскольку из решения суда следует, что все имеющие значение для разрешения спора обстоятельства судом установлены, судом исследованы все представленные доказательства, в решении суда приведена их оценка.

Кроме того, истица выразила желание подключиться к Программе страхования жизни и здоровья заемщиков, подписав заявления о добровольном страховании.

Доказательств о том, что кредит не мог быть предоставлен без обязательного страхования жизни, а также доказательств навязывания Кукушкиной Л.А. данной услуги при рассмотрении дела в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

С учетом изложенного, суд первой инстанции правомерно не усмотрел правовых оснований для удовлетворения заявленных истицей Кукушкиной Л.А. исковых требований.

При таком положении судебная коллегия полагает, что решение суда первой инстанции является законным, обоснованным и не подлежит отмене по доводам апелляционной жалобы.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

    решение Майкопского городского суда Республики Адыгея от 18 августа 2016 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу истицы Кукушкиной Л.А. - без удовлетворения.

Председательствующий                        Н.Ш. Бзегежева

Судьи                                    О.М. Соловьева

                                        М.Р. Мамий