Решение по делу № 2-636/2013 от 30.04.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 июня 2013 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Латышевой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к Латышевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению, указав в обоснование заявленного требования, что по кредитному соглашению № и договору обслуживания счета с использованием банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УБРиР» осуществил эмиссию банковской карты № для осуществления операций со средствами на счете, открыл на имя Латышевой Т.В. счет № в рублях, и предоставил кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых с условием возврата кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ В свою очередь заемщик принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> годовых, при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета <данные изъяты> годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета <данные изъяты> годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии со ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк вправе оказывать консультационные и информационные услуги. К информационным услугам относится и услуга смс-оповещения об операциях по счету. В соответствии с п.4 заявления на предоставление кредита банк предоставил клиенту пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя смс-оповещение об операциях с использованием банковской карты (сообщения об одобренных или отклоненных авторизационных запросах) и о состоянии счета (изменение доступного остатка, баланс). В свою очередь заемщик предоставил банку право списывать плату за ежемесячное обслуживание пакета банковских услуг в бесспорном порядке со своего счета. Плата за обслуживание пакета банковских услуг установлена тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, и составляет <данные изъяты> ежемесячно. С указанными Тарифами заемщик был ознакомлен, о чем указано в заявлении на предоставление кредита. Поскольку заемщик выразил желание воспользоваться предложенной банком дополнительной платной услугой, банком правомерно начислена плата за обслуживание пакета банковских услуг за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, с заявлением об отключении услуги смс-оповещения заемщик в банк не обращался. В связи с этим с заемщика в пользу банка подлежит взысканию плата за обслуживание пакета банковских услуг в размере <данные изъяты> В процессе исполнения кредитного договора заемщиком платежи вносились в сумме <данные изъяты>, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ В нарушение п. 1, 2 ст. 809, п.1 ст. 810 ГК РФ в соотношении с п.2 ст. 819 ГК РФ и п. п.п. 3.5., 6.3. кредитного соглашения должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере <данные изъяты>, и состоит из суммы основного долга в размере <данные изъяты>, процентов, начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, пени, начисленной за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, платы за обслуживание пакета банковских услуг за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> Представитель истца просит взыскать в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» с Латышевой Т.В. задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» по доверенности Назарова Е.А. не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Латышева Т.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, размер задолженности не оспаривала.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд находит исковые требования Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Латышева Т.В. обратилась в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» с анкетой (л.д. 27) и заявлением о предоставлении кредита на потребительские цели в рамках программы кредитования «Кредит «Минутное дело» в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев путем зачисления кредита на банковскую карту №, выпущенную на ее имя (л.д. 10-11).

В тот же день ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Латышевой Т.В. заключено кредитное соглашение № (л.д. 12-13), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> с процентной ставкой по кредиту в размере <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты> месяцев с даты выдачи кредита и уплатой пеней за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты (пункты 2, 6).

Кредитное соглашение заключено сторонами на следующих условиях.

В соответствии с пп. 2.2., 7.2. кредитного соглашения выдача кредита заемщику осуществляется путем зачисления на карточный счет №, открытый заемщику для осуществления расчетов с использованием карты в соответствии с договором обслуживания счета с использованием банковских карт.

Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счет заемщика, указанный в п. 7.2 настоящего соглашения - № (пункт 2.3.).

Кредит предоставляется на условиях срочности, возвратности, платности (пункт 2.5).

В соответствии с пп. 3.1 кредитного соглашения выдача кредита производится не позднее дня, следующего за днем заключения настоящего соглашения.

Выдача кредита осуществляется после уплаты заемщиком суммы комиссий и/или других платежей, если они предусмотрены Тарифами банка по данному виду услуг (пп. 3.2).

Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий процентный период, комиссии и/иные платежи, если они предусмотрены Тарифами банка по данному виду услуг и подлежат уплате ежемесячно (пп. 3.5).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, указанной в п. 3.6., на дату подписания настоящего соглашения, округляется в соответствии с правилами математики до целого рубля и составляет <данные изъяты> (пп. 3.7).

При нарушении сроков возврата кредита (пункт 3.9. настоящего соглашения) и уплаты процентов за пользование кредитом (пункт 3.9 настоящего соглашения) заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере, указанном в п. 6.4., 6.5. настоящего соглашения. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности по основному долгу и на сумму просроченных процентов за каждый день просрочки (пп. 3.13, 3.14).

Уплата задолженности по кредиту может быть осуществлена заемщиком непосредственно в кассу банка либо в безналичном порядке (п. 3.20).

Согласно приложению № к кредитному соглашению в расчет полной стоимости кредита включены основная сумма кредита в размере <данные изъяты>, проценты по кредитному соглашению в сумме <данные изъяты>, дополнительная плата за ведение карточного сета при наличии кредита (взимается ежемесячно в течение срока действия кредитного соглашения) в сумме <данные изъяты> комиссия за предоставление услуг в рамках пакета в сумме <данные изъяты>, общая сумма платежей по кредиту <данные изъяты>, полная стоимость кредита <данные изъяты> годовых (л.д. 22-23). Приложение также содержит график погашения задолженности, в соответствии с которым Латышева Т.В. обязалась ежемесячно вносить платежи в период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, последний платеж в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УБРиР» и Латышевой Т.В. также заключен договор обслуживания счета с использованием банковских карт № (л.д. 18-20), в соответствии с которым банк обязался открыть клиенту счет № для осуществления по нему операций по погашению кредита с использованием карт, выданных в рамках настоящего договора (пункты 1.1, 10.1).

Согласно п.2.1. данного договора клиент вправе вносить денежные средства на счет как в наличном, так и безналичном порядке.

Банк ежемесячно начисляет проценты на остаток денежных средств на счете по ставке, определенной Тарифами банка. Начисление процентов производится банком исходя из фактического количества дней в месяце (пункт 2.5).

На сумму предоставленного кредита клиент уплачивает банку проценты в размере <данные изъяты> годовых, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита по день окончательного погашения задолженности по кредиту включительно из расчета фактического количества дней пользования кредитом (пункты 2.10, 10.4).

В соответствии с п. 2.11. договора проценты на сумму предоставленного кредита должны быть уплачены клиентом не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем предоставления кредита.

В силу п. 3.3. клиент обязан при наличии действующего кредитного соглашения, заключенного между банком и клиентом, своевременно размещать на счете необходимые средства для погашения кредита, процентов за пользование им, комиссий и иных платежей, в соответствии с Условиями предоставления кредитных продуктов физическим лицам, утвержденными распорядительными документами.

Как следует из заявления о предоставлении кредита, Латышева Т.В. также просила ОАО «УБРиР» о предоставлении ей пакета банковских услуг «Универсальный», при этом со стоимостью пакета банковских услуг, Правилами пользования банковской картой ОАО «УБРиР», условиями предоставления кредитных продуктов с использованием банковских карт УБРиР физическим лицам и Тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт MasterCard-УБРиР, Visa-УБРиР, Юнион Кард-УБРиР он ознакомлена и согласна.

Согласно раздела IX Тарифов ОАО «УБРиР» (л.д. 15-16) услуги на операции, проводимые с использованием банковских карт MasterCard-УБРиР, Visa-УБРиР, Юнион Кард-УБРиР услуги, перечисленные в данном разделе, являются обязательными при оформлении пакета банковских услуг (пункт 4).

На основании п. 8 раздела IX Тарифов ОАО «УБРиР» клиент, оформивший пакет «Универсальный», с его письменного согласия становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования заемщиков банка. Страхование осуществляется страховыми компаниями, с которыми банком заключены договоры коллективного страхования, на срок действия кредита по кредитному соглашению/договору банковского счета, заключенному одновременно с оформлением Пакета, в соответствии с условиями участия в Программы коллективного добровольного страхования заемщиков банка.

Плата за предоставление Пакета «Универсальный» составляет <данные изъяты> + <данные изъяты>% в год от суммы кредитного лимита, указанного в договоре банковского счета, плата за ежемесячное обслуживание пакета <данные изъяты> в месяц в течение срока действия кредитного соглашения.

Согласно письменному заявлению от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26) Латышева Т.В. выразила свое согласие на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, назначив основным выгодоприобретателем по договору страхования ОАО «УБРиР», и она уведомлен, что страховая премия, уплачиваемая страховщику ООО «СК Росгосстрах-Жизнь» составляет <данные изъяты>% в год от суммы кредита, указанного в кредитном соглашении.

Судом установлено, что Латышева Т.В. получила банковскую карту с номером № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ и персональным идентификационным номером, что подтверждается распиской в получении/выдаче банковской карты ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21), и не оспаривается ответчиком.

Из выписки по счету (л.д. 9) и пояснений ответчика судом установлено, что кредитную карту Латышева Т.В. активировала ДД.ММ.ГГГГ, предоставленным кредитом воспользовалась полностью, расход по кредитной карте составил <данные изъяты>, всего в погашение задолженности ответчиком зачислено на счет <данные изъяты>, которые направлены на погашение комиссий, процентов за кредит и кредита в пределах срока, иных платежей в погашение задолженности ответчик не вносила.

Данные обстоятельства ответчик в судебном заседании не опровергла.

Как следует из расчета суммы задолженности (л.д. 6-7, 8) по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ Латышевой Т.В. получен кредит в сумме <данные изъяты>, возврат кредита не произведен, размер задолженности составляет <данные изъяты>, и состоит из текущей задолженности в сумме <данные изъяты>, основного долга в сумме <данные изъяты>, процентов за просроченный кредит в сумме <данные изъяты>, процентов просроченных по текущему долгу в сумме <данные изъяты>, пени за просроченные проценты в сумме <данные изъяты>, пени за просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>, дополнительной платы за ведение счета при наличии кредита в сумме <данные изъяты>

Сведения о размере задолженности по кредитному договору, предоставленные банком, ответчиком не опровергнуты, наличие и размер задолженности не оспорены, правомерность взимания платы за обслуживание пакета банковских услуг ответчиком также не оспорена.

При таких обстоятельствах суд полагает установленным факт существенного нарушения Латышевой Т.В. условий кредитного соглашения, в связи с чем банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении данного соглашения - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному соглашению, расчет задолженности судом проверен, произведен истцом верно, ответчиком не оспорен, форма соглашения о неустойке соблюдена, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору заявлено правомерно и подлежит полному удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд считает взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» с Латышевой Т.В. задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, состоящую из суммы основного долга в размере <данные изъяты>, процентов, начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, пени, начисленной за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, платы за обслуживание пакета банковских услуг за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска произведена уплата государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4). Размер государственной пошлины определен истцом правильно в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ.

Учитывая, что требования истца полностью удовлетворены, суд считает взыскать Латышевой Т.В. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по госпошлине в заявленной сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» с Латышевой Т. В. по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, пени за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, плату за обслуживание пакета банковских услуг за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего сумму <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд.

Судья                                                                                                             Охорзина С.А.