Решение по делу № 2-3871/2022 от 09.03.2022

копия

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

11.05.2022 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

судьи Лапиной В.М.,

при помощнике судьи ФИО5,

с участием ответчика: ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО2 и АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО), также о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») был заключен кредитный договор №/КФ-16.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

1. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения).

2. «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО)» (далее также – Общие условия)».

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 180000 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 27,9 % годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Кредитором было направлено требование Заемщикуо досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 587506 рублей 77 копеек.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО2 и АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО), а также взыскать в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» с между ФИО2 задолженность по кредитному договору №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 587506 рублей 77 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15075 рублей 07 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом (л.д. 61). В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании представил письменные возражения на иск (л.д. 62-63), пояснил, что с учетом тяжелого финансового положения и состояния здоровья ответчика, просит снизить размер неустойки во соответствии со ст. 333 ГК РФ до разумного минимального предела, установить размер ежемесячного взыскания не более 30% от доходов ответчика.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа (ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») был заключен кредитный договор №/КФ-16 (л.д. 18-20).

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

1. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения) (л.д. 18-20).

2. «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО)» (далее также – Общие условия)» (л.д. 27-35).

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в 180000 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 27,9 % годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 39-43).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи. Согласно п.п. 6.2., 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 3.10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Кредитором было направлено требование Заемщикуо досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек (л.д. 36-38).

Доказательств исполнения требований, содержащихся в претензии ответчиком в материалы дела не представлено.

Согласно расчета задолженности (л.д. 15-17) задолженность по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составляет 587506 рублей 77 копеек, в том числе: 154771 рубль 53 копейки – задолженность по основному долгу; 212049 рублей 25 копеек – задолженность по процентам; 220685 рублей 99 копеек – неустойка на просроченную ссуду и проценты.

Расчет суммы задолженности судом проверен, является арифметически правильным, ответчик указанный расчет не оспаривает. Однако ответчик заявил о снижении размера неустойки по ст. 333 ГК РФ, мотивируя тем, что находится в тяжелом материальном положении по состоянию здоровья, представил в подтверждение выписной эпикриз из ГКБ № Кардиологического отделения № (л.д. 64-65).

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Применение статьи 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Суд вправе по заявлению ответчика уменьшить размер подлежащей взысканию с заемщика в пользу банка неустойки в случае непринятия банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)).

Ответчик заявил ходатайство о снижении размера неустойки в связи с тяжелым материальным положением по состоянию здоровья, перенес инфаркт миокарда, что подтверждается выпиской из карты стационарного больного (л.д. 64-65). Суд считает возможным снизить размер неустойки на просроченную ссуду с 87459 рублей 30 копеек до 5000 рублей, снизить размер неустойки на просроченные проценты с 133226 рублей 69 копеек до 10000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ.по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.в размере 381820 рублей 78 копеек, которая состоит из: 154771 рубль 53 копейки – задолженность по основному долгу; 212049 рублей 25 копеек – задолженность по процентам; 15000 рублей – задолженность по неустойке.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» подлежат взысканию проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 27,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу в силу п. 3.10.1 Общий условий, а также п. 1 ст. 811 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заключив кредитный договор с ответчиком, истец рассчитывал на своевременное получение суммы кредита и процентов на сумму кредита.

Следовательно, невыплата кредита и процентов по кредиту является существенным нарушением условий кредитного договора.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В данном случае суд считает нарушения условий кредитного договора ответчиком существенными и кредитный договор №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим расторжению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15075 рублей 07 копеек (л.д. 13-14) (пункт 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 307-310, 314, 450, 451, 811 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №/КФ от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ.в размере 381820 рублей 78 копеек, которая состоит из: 154771 рубль 53 копейки – задолженность по основному долгу; 212049 рублей 25 копеек – задолженность по процентам; 15000 рублей – задолженность по неустойке, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7018 рублей 21 копейка, а всего 388838 рублей 99 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 27,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья	подпись		В.М. Лапина
Копия верна		УИД 63RS00№-41 Подлинный документ подшит в гражданском деле № в Автозаводском районном суде <адрес>

Судья

Секретарь

<данные изъяты>

<данные изъяты>