Решение по делу № 2-4327/2024 от 01.03.2024

                                                                                               Дело № 2-4327/2024

                                                              УИД 35RS0010-01-2024-003924-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда                                                          15 мая 2024 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе судьи Цветковой А.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Черединой Н.Н., с участием представителя истца Комина А.А., представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности Прониной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Корбаковой Я. В. к ПАО СК «Росгосстрах», Смирнову С. А. о взыскании ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия,

установил:

Корбакова Я.В. обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах», Смирнову С.А. о взыскании стоимости материального ущерба, причиненного ДТП, в обоснование которого указала, что 29.04.2023 произошло ДТП с участием транспортных средств Рено Меган, г.р.н. № и Датсун ОнДо, г.р.н. №. ДТП произошло по вине водителя Смирнова С.А. В результате ДТП автомобилю Датсун ОнДо, г.р.н. № причинены механические повреждения. 12.05.2023 она обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о прямом возмещении ущерба. 31.05.2023 ПАО СК «Росгосстрах» произведена выплата страхового возмещения в размере 175 300 рублей, 06.06.2023 - 2500 рублей за услуги эвакуатора. Согласно заключению эксперта № стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 480 262 рубля 93 копейки. 18.09.2023 ПАО СК «Росгосстрах» произвело доплату страхового возмещения в размере 14 000 рублей. 08.11.2023 она обратилась с претензией в ПАО СК «Росгосстрах» о доплате страхового возмещения. 16.11.2023 ПАО СК «Росгосстрах» произвело доплату страхового возмещения в размере 44 000 рублей, и в сумме 6210 рублей - расходы на оценку. 16.11.2023 ПАО СК «Росгосстрах» произвело оплату неустойки в размере 27 308 рублей 46 копеек. 02.02.2024 решением финансового уполномоченного удовлетворены требования в части неустойки. 15.02.2024 ПАО СК «Росгосстрах» произвело оплату неустойки в размере 57 790 рублей 54 копейки. Просила с учетом уточнения взыскать с ответчиков ущерб в размере 166 700 рублей, расходы по оценке в размере 4790 рублей, юридические услуги в размере 20 000 рублей, почтовые расходы в размере 638 руб. 88 коп. В случае удовлетворения требований с ПАО СК «Росгосстрах» взыскать штраф в размере 50 % по закону о Защите прав потребителей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В судебное заседание истец Корбакова Я.В. не явилась, ее представитель по доверенности Комин А.А. исковые требования поддержал в полном объеме.

    В судебном заседании представитель ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности Пронина О.А. пояснила, что ответчик исковые требования не признает по основаниям, изложенным в письменном отзыве, согласно которому 12.05.2023 в ПАО СК «Росгосстрах» поступило заявление Корбаковой Я.В. о страховом возмещении по договору ОСАГО в денежной форме путем выплаты на банковские реквизиты, которые были приложены на отдельном бланке, заблаговременно получены перед подачей заявления страховщику. В этот же день ПАО СК «Росгосстрах» выдано направление на осмотр поврежденного в ДТП транспортного средства, 15.05.2023 автомобиль истца был осмотрен. ООО «СЭТОА» по поручению страховщика подготовлено экспертное заключение от 16.05.2023, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 216 500 рублей, с учетом износа – 175 300 рублей. 31.05.2023 ПАО СК «Росгосстрах» перечислило страховое возмещение в размере 175 300 рублей. 02.06.2023 поступили документы о расходах на эвакуатор. 06.06.2023 перечислено страховое возмещение в размере 2500 рублей. 31.08.2023 проведен повторный осмотр по волеизъявлению потерпевшей, составлен акт осмотра скрытых повреждений. В целях определения стоимости восстановительного ремонта ТС организовано проведение независимой технической экспертизы с привлечением ООО «РАВТ-Эксперт». Согласно экспертному заключению от 04.09.2023 № стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 231 165 рублей, с учетом износа - 189300 рублей. Составлен страховой акт, произведена выплата страхового возмещения в сумме 14 000 рублей. 08.11.2023 поступила претензия от Корбаковой Я.В. о несогласии с суммой ущерба и выплате неустойки. Письмом № от 15.11.2023 ПАО СК «Росгосстрах» сообщило о произведенной доплате страхового возмещения в размере 44 000 рублей, расходов на проведение независимой технической экспертизы в размере 6 210 рублей и выплате неустойки в добровольном порядке в размере 31 389 руб. 46 коп. Финансовый уполномоченный определил, что ПАО СК «Росгосстрах» выплатило страховое возмещение в полном объеме, и отказал в удовлетворении требований в данной части, однако определил к взысканию неустойку в сумме 57 790 рублей 54 копейки, Неустойка выплачена с учетом удержания 13% НДФЛ в сумме 7513 рублей, в связи с чем истцу перечислено 50 277 рублей 54 копейки. Таким образом, ПАО СК «Росгосстрах» исполнены обязательства как по выплате страхового возмещения, так и по выплате неустойки. После подачи заявления истец неоднократно контактировала со страховщиком при проведении осмотров ТС, подачи заявления о выдаче актов осмотра, их получении, однако требований об изменении формы страхового возмещения не заявляла. Претензия от 08.11.2023 также свидетельствует о выборе истцом страховой выплаты именно в денежной форме, т.к. в ней он указывает на несогласие с размером выплаченного страхового возмещения, не требуя выдачи направления на ремонт на СТОА. Таким образом, ПАО СК «Росгосстрах» не отказывало в выдаче направления на ремонт ТС, поскольку такового обращения от потерпевшего не поступало. Между ПАО СК «Росгосстрах» и Корбаковой Я.В. достигнуто соглашение о денежной форме в соответствии с подпунктом «ж» пункта 16.1 об ОСАГО, истцу выплачено страховое возмещение по Единой методике с учетом износа. Таким образом, выплатив истцу страховое возмещение в части восстановительного ремонта в сумме 233 300 рублей (175300 + 14000 + 44000), ПАО СК «Росгосстрах» исполнило соответствующее обязательство по договору ОСАГО в полном объеме. В случае удовлетворения исковых требований просит снизить размер компенсации морального вреда, во взыскании штрафа и расходов на услуги представителя отказать.

    В судебное заседание ответчик Смирнов С.А. не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

    В судебное заседание финансовый уполномоченный не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

    Судом установлено, что 29.04.2023 в 12:30 на мосту им. Зародова спуск на ул. Советскую в г. Сокол Вологодской области произошло столкновение автомобилей Рено Меган, г.р.н. №, под управлением водителя Смирнова С.А. и Датсун ОнДо, г.р.н. №, под управлением водителя Корбаковой Я.В.

    В результате ДТП автомобилю Датусн ОнДо, г.р.н. № причинены механические повреждения.

    Виновником ДТП признан Смирнов С.А.

    Гражданская ответственность истца на момент ДТП не застрахована.

    Гражданская ответственность водителя Смирнова С.А. на момент ДТП застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии № со сроком страхования с 07.10.2022 по 06.10.2023.

    12.05.2023    Корбакова Я.В. обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением, в котором не указала форму страхового возмещения, на отдельном листе представила банковские реквизиты.

    15.05.2023    ПАО СК «Росгосстрах» проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра №, организовано проведение независимой технической экспертизы с привлечением ООО «СЭТОА». Согласно экспертному заключению от 16.05.2023 № стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 216 500 рублей, с учетом износа - 175 300 рублей.

    31.05.2023    ПАО СК «Росгосстрах» выплатило истцу страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 175 300 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

    Согласно материалам обращения ПАО СК «Росгосстрах» получены документы, подтверждающие несение расходов на эвакуацию транспортного средства в размере 2 500 рублей.

    06.06.2023    ПАО СК «Росгосстрах» выплатило истцу расходы на эвакуацию транспортного средства в размере 2 500 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

    31.08.2023    ПАО СК «Росгосстрах» проведен дополнительный осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра №.

    ПАО СК «Росгосстрах» организовано проведение независимой технической экспертизы с привлечением ООО «РАВТ-Эксперт». Согласно экспертному заключению от 04.09.2023 № стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 231 165 рублей, с учетом износа - 189 300 рублей.

    18.09.2023    ПАО СК «Росгосстрах» выплатило истцу страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 14 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

    05.10.2023 Корбаковой Я.В. организована независимая экспертиза, согласно заключению ИП ФИО1 стоимость восстановительного ремонта автомобиля Датусн ОнДо, г.р.н. № по среднерыночным ценам составляет 480 262 руб. 93 коп.

    08.11.2023    Корбакова Я.В. обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с претензией о доплате страхового возмещения в размере 210 700 рублей в соответствии с заключением ИП ФИО1, расходов на проведение независимой технической экспертизы в размере 11 000 рублей, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

    ПАО СК «Росгосстрах» организовано проведение независимой технической экспертизы с привлечением ООО «СЭТОА». Согласно экспертному заключению от 12.11.2023 № стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 279 700 рублей, с учетом износа - 233 300 рублей.

    15.11.2023    ПАО СК «Росгосстрах» письмом № уведомило истца о принятом решении о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 44 000 рублей, расходов на проведение независимой технической экспертизы в размере 6 210 рублей, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 31 389 рублей 46 копеек.

    16.11.2023    ПАО СК «Росгосстрах» выплатило истцу 50 210 рублей, в том числе страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 44 000 рублей, расходы на проведение независимой технической экспертизы в размере 6 210 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

    16.11.2023    ПАО СК «Росгосстрах» выплатило истцу неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения с учетом удержания 13% налога на доходы физических лиц (далее - НДФЛ), в связи с чем перечислено 27 308 рублей 46 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

    02.02.2024 решением финансового уполномоченного № требования Корбаковой Я.В. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, расходов на проведение независимой технической экспертизы удовлетворены частично. С ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Корбаковой Я.В. взыскана неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с 02.06.2023 по 16.11.2023 в размере 57 790 руб. 54 коп. Из решения следует, что ПАО СК «Росгосстрах» представлены отказы СТОА ИП ФИО2 и ИП ФИО3 от проведения восстановительного ремонта транспортного средства истца. В регионе проживания заявителя у финансовой организации отсутствовали договорные отношения с иными СТОА, ремонт на которых отвечал бы требованиям Закона об ОСАГО. письменное согласие на нарушение критериев заявителем дано не было. Финансовый уполномоченный пришел к выводу о наличии у финансовой организации оснований для смены формы страхового возмещения с организации и оплаты восстановительного ремонта на выдачу суммы страховой выплаты.

    Разрешая гражданское дело по существу заявленных требований, суд считает их подлежащими удовлетворению, при этом исходит из следующего.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как предусмотрено ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 названного кодекса.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (п. 2 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 397 ГК РФ, в случае неисполнения должником обязательства выполнить определенную работу или оказать услугу кредитор вправе в разумный срок поручить выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его своими силами, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или существа обязательства, и потребовать от должника возмещения понесенных необходимых расходов и других убытков.

Согласно п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных п. 16.1 данной статьи) в соответствии с п. 15.2 данной статьи или в соответствии с п. 15.3 данной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго п. 19 данной статьи.

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с п. п. 15.2 и 15.3 указанной статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

В соответствии с абзацем шестым п. 15.2 ст. 12 Закона об ОСАГО, если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

Согласно п. 15.3 этой же статьи при наличии согласия страховщика в письменной форме потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. В этом случае потерпевший в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков указывает полное наименование выбранной станции технического обслуживания, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает проведенный восстановительный ремонт.

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО, в соответствии с пп. «е» которого возмещение осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым п. 15.2 данной статьи.

Из приведенных положений закона и разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» следует, что страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, по общему правилу осуществляется путем организации и оплаты страховщиком ремонта автомобиля на соответствующей установленным требованиям станции технического обслуживания. При этом стоимость ремонта определяется без учета износа заменяемых узлов и деталей, а использование при ремонте бывших в употреблении деталей не допускается.

Организация и оплата восстановительного ремонта автомобиля являются надлежащим исполнением обязательства страховщика перед гражданином-потребителем, которое не может быть изменено им в одностороннем порядке, за исключением случаев, установленных законом.

Поскольку между сторонами в данном деле не было достигнуто соглашение об изменении способа исполнения обязательства и выплате страхового возмещения вместо организации восстановительного ремонта, а проведение восстановительного ремонта не было организовано страховщиком, последний обязан возместить убытки страхователю за ненадлежащее исполнение обязательства в размере стоимости восстановительных работ, которые должны были, но не были выполнены, без учета износа деталей и агрегатов.

    При таких обстоятельствах с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Корбаковой Я.В. подлежат возмещению денежные средства в размере 164 200 руб. (400 000 – 175 300 – 14 000 – 44 000 - 2500).

Ввиду того, что денежные средства, о взыскании которых ставит вопрос Корбакова Я.В., являются не страховым возмещением, а понесенными ею убытками, их размер не может быть рассчитан на основании Единой методики, которая не применяется для расчета убытков.

    Доводы ответчика о том, что между сторонами было заключено соглашение, суд не может принять во внимание ввиду следующего.

    В соответствии с подпунктом «ж» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) в случае наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

О достижении между страховщиком и потерпевшим в соответствии с подпунктом «ж» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО соглашения о страховой выплате в денежной форме может свидетельствовать, в том числе, выбор потерпевшим в заявлении о страховом возмещении выплаты в наличной или безналичной форме по реквизитам потерпевшего, одобренный страховщиком путем перечисления страхового возмещения указанным в заявлении способом.

Такое соглашение должно быть явным и недвусмысленным. Все сомнения при толковании его условий трактуются в пользу потерпевшего.

    После осуществления страховщиком оговоренного страхового возмещения его обязанность считается исполненной в полном объеме и надлежащим образом, что прекращает соответствующее обязательство страховщика (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

В данном случае истцом не была выбрана форма страхового возмещения, ПАО СК «Росгосстрах» в одностороннем порядке форму страхового возмещения, перечислив страховую выплату в денежной форме с учетом износа на реквизиты потерпевшей.

Судом установлено нарушение прав истца как потребителя.

В таком случае причинение морального вреда предполагается, и подлежат доказыванию обстоятельства, оказывающие влияние на размер присуждаемой суммы.

Учитывая все указанные обстоятельства, суд полагает необходимым определить компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.

Согласно пункта 7 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» со страховщика не могут быть взысканы не предусмотренные настоящим Федеральным законом и связанные с заключением, изменением, исполнением и (или) прекращением договоров обязательного страхования неустойка (пеня), сумма финансовой санкции, штраф.

Таким образом, в силу прямого указания закона к страховикам не могут применяться финансовые санкции, штраф, неустойка (пени), предусмотренные Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей».

В отношении требований, вытекающих из договора страхования, действуют специальные санкции, предусмотренные статьями 13 и 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Таким образом, требования о взыскании штрафа по Закону о защите прав потребителей удовлетворению не подлежат.

        Принимая во внимание, что судом принимается решение, в том числе, о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» убытков в виде стоимости восстановительного ремонта транспортного средства по среднерыночным ценам, размер которых был посчитан ИП ФИО1, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на проведение независимой экспертизы в размере 4790 руб.

        На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы 638 руб. 88 коп.

    Частью 1 статьи 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

    С учетом объема заявленных требований, цены иска, сложности дела, объема оказанных представителем услуг, времени, необходимого на подготовку им процессуальных документов, суд считает расходы на представителя подлежащими удовлетворению на сумму 20 000 руб.

Согласно статьи 103 ГПК РФ с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 784 руб. 00 коп.

Ввиду того, что требования подлежат удовлетворению за счет ПАО СК «Росгосстрах», в иске у Смирнову С.А. следует отказать.

    Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    решил:

взыскать с публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» ИНН 7707067683, в пользу Корбаковой Я. В. паспорт 1919 269233, ущерб в размере 164 200 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, расходы по оценке в размере 4790 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 20 000 рублей, почтовые расходы в размере 638 рублей 88 копеек.

        В удовлетворении иска к Смирнову С. А. отказать.

    Взыскать с публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» ИНН 7707067683, в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4784 рубля 90 копеек.

     Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

    Судья                   А.В. Цветкова

Мотивированное решение составлено 22.05.2024