Решение по делу № 2-1382/2024 (2-12042/2023;) от 21.11.2023

УИД: 11RS0001-01-2023-015966-97 Дело № 2-1382/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Сухорукова С.М.,

при секретаре Малоземовой О.А.,

с участием ответчика Цывунина А.С., представителя Штука В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 23 мая 2024 года гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Цывунину Андрею Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, расходов по оплате государственной пошлины в пределах стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, Цывунину А.С. о расторжении кредитного договора №... от ** ** **, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО3, солидарном взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору за период с ** ** ** по ** ** ** в сумме 137936,52 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9958,73 руб.

Определением суда от 23.05.2024 производство по делу по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, расходов по оплате государственной пошлины в пределах стоимости наследственного имущества прекращено.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечены ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Коми.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик и его представитель в судебном заседании с иском не согласились.

Представители ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Коми в судебное заседание не явились.

Выслушав мнение явившихся, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Обязательным условием при заключении договора является его свобода.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы. Если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, между истцом и ФИО3 заключен кредитный договор №... от ** ** **, по условиям которого истец (кредитор) обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 1000000 руб. на срок 43 месяца под 11,9 % годовых, а заемщик обязуется погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей, уплата процентов так же должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и выдал заемщику денежные средства в размере 1000000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

ФИО3 ** ** ** г.р., умерла ** ** **, о чем ** ** ** Межтерриториальным отделом ЗАГСа г. Сыктывкара и Сыктывдинского района составлена запись акта о смерти №....

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ** ** ** размер задолженности ФИО3 по кредитному договору №... от ** ** ** составил 137936,52 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 129410,84 руб., просроченные проценты 8525,68 руб.

Согласно общим положениям Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из указанных положений следует, что обязанность заемщика носит имущественный характер, она не является неразрывно связанной с личностью заемщика, не требует его личного участия, а потому обязательство, возникшее из кредитного договора, смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства заемщика.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Изложенному корреспондируют положения п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании": наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, под наследником понимается лицо, призванное к наследованию и совершившее односторонние действия, выражающие его волю получить наследство, то есть стать субъектом соответствующих прав и обязанностей в отношении наследственного имущества.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В связи с изложенным, кредитор имеет право в соответствии со ст. 809 ГК РФ требовать исполнения обязательств по уплате суммы основного долга и начисленных процентов с наследника, принявшего наследство.

При этом, по смыслу ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

После смерти заемщика ФИО3 открыто наследство. Наследником является ... – Цывунин Андрей Сергеевич.

Цывунину А.С. выдано свидетельство о праве на наследство на №... долю квартиры, расположенной по адресу: ... долю гаража, расположенного по адресу: ...; денежные средства находящиеся в ПАО «...»; №... доли квартиры, расположенной по адресу: ... №... долю земельного участка, расположенного по адресу: ...; земельного участка, расположенного по адресу: ... жилого строения без справа регистрации проживания, расположенного по адресу: ...; денежные средства находящиеся в АО ....

На основании ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему имущества, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При этом признается, пока не доказано иное, что наследник принял имущество, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы по содержанию наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по кредитным договорам не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества, а обязательства ФИО3 по кредитному договору на момент смерти не были исполнены, данные обязательства переходят к ответчику, как к наследнику, принявшему наследство.

Таким образом, суд считает исковые требования истца о взыскании с наследника ФИО3 – Цывунина А.С. задолженности по кредитному договору №... от ** ** ** в размере 137936,52 руб. в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3 подлежат удовлетворению.

Суд не может принять во внимание довод ответчика относительно необходимости погашения задолженности за счет договора страхования от ** ** **.

Согласно представленным материалам, жизнь ФИО3 была застрахована ООО СК "Сбербанк страхование жизни" по договору от ** ** **. Выгодоприобретателем по договору является банк.

Из пункта 5 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, на которых с ФИО3 был заключен договор страхования, следует, что страховщик принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

Условиями договора страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до подписания Заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания: ..., могут быть застрахованы только на условиях базового покрытия (п. 2.1 заявления).

В Базовое страховое покрытие входит- смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация (п.1.2 Заявления).

Из медицинских документов ФИО3 следует, что до подписания договора страхования, ** ** ** у ФИО3 диагностировано заболевание «...».

Согласно справке о смерти причиной смерти ФИО3 явилось: ...

Следовательно, исходя из условий договора страхования причина смерти ФИО3 не являются страховым случаем.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении кредитного договора.

Поскольку истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены, кредит заемщиком получен в полном объеме, однако заемщиком взятые на себя обязательства не исполняются, что свидетельствует о существенном нарушении условий договора, требование Банка о расторжении договора №... от ** ** ** подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ также подлежит удовлетворению требование истца к ответчику о взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 9978, 73 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк (...) к Цывунину Андрею Сергеевичу (...) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, расходов по оплате государственной пошлины в пределах стоимости наследственного имущества удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от ** ** **, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать с Цывунина Андрея Сергеевича в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность ФИО3 по кредитному договору №... от ** ** ** в размере 137936 рублей 52 копейки в пределах стоимости перешедшего наследнику наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3.

Взыскать с Цывунина Андрея Сергеевича в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы в размере 9958 рублей 73 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия настоящего решения.

Председательствующий              С.М. Сухорукова

Мотивированное решение составлено 30.05.2024