Решение по делу № 2-1468/2018 от 12.03.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Иркутск                                     07 мая 2018 г.

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Луст О.В., при секретаре Белоусовой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1468/2018 по исковому заявлению ПАО Сбербанк России к Казаков Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.09.2016г., расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России обратился в суд с исковым заявлением к Казаков Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.09.2016г., расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что ответчик Казаков Р.С. на основании заявления от 15.09.2016г., поданного в ПАО Сбербанк, получил международную карту VISA GOLD Аэрофлот-бонус № (№ счета карты 40№), что подтверждается заявлением на получение кредитной карты. В соответствии с положениями ст. 432, 437, 438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Факт передачи самой банковской карты и последующее осуществление операций по счету карты следует считать исполнением договора о карте со стороны банка. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования банковских карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ОАО «Сбербанк России» по адресу http://www.sberbank.ru. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Тарифах банка, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» www.sberbank.ru. Кроме того, Подпись ответчика в заявлении свидетельствует об его ознакомлении с данными условиями и тарифами. Согласно п. 2. 1, 2.4 Условий Банковская карта («Карта») - дебетовая банковская карта Банка. Карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкомат с модулем приема наличных и информационно-платежный терминал, а также совершения иных операций. Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящим Договором, Банк открывает Клиенту Счет. Банк имеет право списывать со Счета суммы, подлежащие списанию в соответствии с действующим законодательством РФ (п. 3.1, 3.2 Условий). Согласно п. 5.1 Условий в случае возникновения задолженности по Счету Клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на счет. Казаков Р.С. воспользовался средствами с карты, совершил ряд операций, в результате чего образовался неразрешенный овердрафт, и возникла задолженность. Овердрафт - особая форма банковского кредитования, дающая клиенту право оплачивать со своего расчетного счета товары, работы, услуги своих контрагентов в сумме, превышающей объем поступлений на его счет. Причиной возникновения овердрафта по счету стало отражение расходных операций по счету карты. При проведении расходной операции по карте в процессинговую систему Сбербанка России направляется авторизационный запрос, в результате обработки которого происходит уменьшение расходного лимита карты. Списание суммы операции со счета карты в подразделении банка осуществляется только после того, как банк - эквайэр (кредитная организация, являющееся участником международной платежной системы и осуществляющая обслуживание банковских карт) направит финансовое подтверждение по данной операции (что может занять от 1 до 30 дней от даты проведения операции в зависимости от типа операции) и оно будет обработано банком. То есть, по сути выписка из лицевого счета по вкладу отражает не дату проведения операции, а дату обработки банком транзакции в программно-аппаратном комплексе Сбербанка России. Дата совершения операции содержится в отчете операций по карте. В соответствии с п. 4.6 Условий при образовании овердрафта на Счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка. В соответствии с Тарифами Банка – валюта счета – рубли, плата за неразрешенный овердрафт – 40% годовых. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ). Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 02.02.2018г. размер полной задолженности по кредиту составил 85 100, 20 рублей, в том числе: 70 447,66 руб. - просроченный основной долг; 14 652,54 – просроченный проценты. Сообщает о зарегистрированной ДД.ММ.ГГГГ новой редакции устава Банка, содержащей новое наименование Банка, и получения ДД.ММ.ГГГГ в Банке России зарегистрированного устав Банка и новой лицензии на осуществление банковской деятельности. Полное фирменное наименование - Публичное акционерное общество «Сбербанк России»; Сокращенное фирменное наименование - ПАО Сбербанк. Основные идентификационные признаки юридического лица остаются прежними: ОГРН 1027700132195, ИНН/КПП - 7707083893/775001001. Таким образом, при изменении типа акционерного общества путем преобразования ОАО «Сбербанк России» в ПАО Сбербанк не произошла реорганизация юридического лица и, следовательно, не возникло нового юридического лица.

Просит суд взыскать с Казаков Р.С. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по международной карте VISA GOLD Аэрофлот-бонус № в размере 85 100 рублей 20 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 753 рублей 01 копейки.

В судебное заседание истец не явился, согласно письменному заявлению, просили рассматривать дело в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик Казаков Р.С. не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом по месту жительства, указанному в кредитном договоре и сведениям отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес>, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявил, своего представителя не направил.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право знакомиться с материалами дела, делать выписки из них, снимать копии, заявлять отводы, представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно ходатайств и доводов других лиц, участвующих в деле; обжаловать судебные постановления и использовать предоставленные законодательством о гражданском судопроизводстве другие процессуальные права. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В силу ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Как следует из материалов дела, ответчик Казаков Р.С., извещалась судом на судебные заседания, назначенные на 18.04.2018г., 07.05.2018г., по адресу: <адрес>, одновременно с уведомлением о судебном заседании ответчику направлялись копия определения суда от 15.03.2018г. о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству, копия искового заявления с приложенными истцом документами. Судебная корреспонденция ответчиком не получена и возвращена в суд с отметкой «Истёк срок хранения». Вместе с тем, ответчик в судебные заседания не является, возражений относительно заявленных исковых требований суду не представляет.

Таким образом, по мнению суда, судом исчерпаны все установленные гражданским процессуальным законодательством РФ возможности по надлежащему извещению ответчика по делу, созданы условия для объективного, всестороннего и правильного рассмотрения дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс), договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № – 1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 15.09.2016г. Казаков Р.С. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение международной карты Сбербанка России в рамках договора банковского обслуживания № №, согласно которому просил выдать ему международную карту Сбербанка России VISA GOLD Аэрофлот-бонус.

Согласно заявлению на получение международной банковской карты от 15.09.2016г., Казаков Р.С. с Условиями использования международных карт Сбербанка России, являющимися приложением к «Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России», Памяткой держателя, Тарифами Сбербанка России, ознакомлен и согласен.

Данное заявление подписано Казаковым Р.С. и направлено Банку.

Согласно п. 1.1 Условий использования международных карт Сбербанка России, настоящие условия, памятка держателя международных банковских карт, заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, руководство по использованию «Мобильного банка» в совокупности являются заключенным между клиентом и Сбербанком России договором о выпуске и обслуживании международных карт.

На основании заявления Казакова Р.С. ПАО Сбербанк России предоставил ему международную банковскую карту VISA GOLD Аэрофлот-бонус, с разрешенным овердрафтом 175 000 руб. с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 40 % годовых.

Для отображения операций по карте VISA GOLD Аэрофлот-бонус, Казакову Р.С. был открыт счет № (п. 3.1. условий).

В соответствии с п. 4.1. Условий, банк в соответствии с тарифами Банка может предоставить клиенту кредит в форме «овердрафт» по счету.

Согласно п. 4.5 условий, в случае становления лимита овердрафта по счету расходные операции по карте проводятся сверх сумм, имеющихся на счете.

При образовании овердрафта на счете, банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты, отражения ее на ссудном счете, до даты погашения задолженности по ставке, указанной Тарифами банка (п. 4.6 условий).

Пунктом 4.7 условий предусмотрено, что клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчёта по счету.

За несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности до даты внесения платежа (п. 4.8 условий.).

Согласно пункту 4.8 Условий задолженность, возникающая при совершении держателем операций по карте в сумме, превышающей остаток на счете, погашается за счет внесенных (зачисленных) на счет средств в следующей очередности: на возмещение плат, предусмотренных тарифами банка; на возмещение платы за несвоевременное погашение овердрафта; на возмещение платы за превышение размера разрешенного овердрафта; на погашение просроченных процентов за разрешенный овердрафт; на погашение процентов за разрешенный овердрафт; на погашение задолженности по превышению лимита овердрафта; на погашение просроченной задолженности по разрешенному овердрафту; на погашение сумм разрешенного овердрафта.

Согласно п. 5.1. Условий, в случае, если овердрафт по счету не предусмотрен, Держатель обязуется осуществлять операции с использованием карты в пределах остатка денежных средств на счете. В случае возникновения задолженности по счету, клиент обязуется погасить сумму задолженность путем внесения денежных средств на счет.

Согласно Заявлению Договор о предоставлении и обслуживании карты VISA GOLD Аэрофлот-бонус является смешанным договором, содержащим в себе элементы - как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Согласно ст. 434 Гражданского Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Таким образом, заключенный между Казаковым Р.С. и ПАО Сбербанк России Договор о предоставлении и обслуживании карты VISA GOLD Аэрофлот-бонус является офертой – предложением заключить договор (кредитный договор), который состоит из следующих документов: заявления от 15.09.2016г., Условий использования международных карт Сбербанка России, памятки держателя, тарифов банка. Открыв Казакову Р.С. счет, Банк акцептовал его оферту. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.

Согласно материалам дела, денежные средства в размере 175 000 рублей были получены Казаковым Р.С. согласно условиям договора.

Как следует из выписки по лицевому счету №, Казаков Р.С. не исполнил своих обязательств по возврату кредита.

Согласно представленного истцом расчета по Договору о предоставлении и обслуживании карты VISA GOLD Аэрофлот-бонус, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 02.02.2018г., составляет 85 100,20 руб., из них 70 447,66 руб. – просроченный основной долг, 14 652,54 руб. – просроченные проценты.

Суд, проверив представленный банком расчет, образовавшейся у Казакова Р.С. задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты VISA GOLD, полагает, что расчет предоставленный банком соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Ответчик Казаков Р.С. своего расчета суду не представил. Кроме того, ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по договору, а также несоответствия указанного банком расчета положениям договора и Условиям предоставления карт VISA GOLD суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что, поскольку Казаковым Р.С. не исполняются установленные договором обязательства в установленные сроки, заявленные банком исковые требования о взыскании с Казаков Р.С. задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты VISA GOLD, обоснованы и подлежат удовлетворению в размере 85 100,20 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 2 753 рублей 01 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк – удовлетворить.

Взыскать с Казаков Р.С. пользу ПАО Сбербанк задолженность по международной карте VISA GOLD № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 85 100 рублей 20 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 753 рублей 01 копейки.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья      О.В. Луст

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.В. Луст