Решение по делу № 2-201/2019 от 22.08.2019

дело №2-201/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Целинное

07 октября 2019 года

Целинный районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Катиркина В.Б.,

с участием ответчика Манаковой Т.И.,

при секретаре Лукиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО (публичного акционерного общества) «Восточный экспресс банк» к Манаковой Татьяне Ивановне о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Манаковой Т.И. о взыскании долга по договору кредитования в размере 275848 руб. 16 коп. и в возврат уплаченной государственной пошлины 5958 руб. 48 коп.

Указывают, что 26.08.2013 между истцом и Манаковой Т.И. заключен договор кредитования №, по которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 100000 руб. сроком на 36 месяцев.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем в период с 28.02.2014 по 17.07.2019 образовалась задолженность в размере 275848 руб. 16 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 83656 руб. 62 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 192191 руб. 54 коп.

На основании изложенного просят взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5958 руб. 48 коп.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, согласно ходатайству, представленному с исковым заявлением, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Манакова Т.И. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась в части последнего платежа, поскольку с июля 2014 года платежи не производила просила в удовлетворении остальной части исковых требований отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности.

С учетом мнения ответчика суд определил рассмотреть дело без участия представителя истца, по имеющимся в деле доказательствам на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, для заключения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, то есть в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Пунктом 1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 26.08.2013 Манакова Т.И. обратилась в ОАО (в настоящее время – ПАО) «Восточный экспресс банк» с заявлением и анкетой на заключение кредитного договора, которое следует рассматривать как оферту заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в заявлении, типовых условиях потребительского кредита, типовых условиях банковского специального счета, с установлением ей индивидуальных условий кредитования: вид кредита – альтернативный кредит; сумма кредита - 100000 руб.; срок кредита - 36 месяцев с датой окончательного погашения – 26.08.2016; ставка - 44% годовых; ежемесячный взнос 5652 руб.; с датой предоставления кредита – момент перечисления денежных средств на специальный банковский счет; с установлением графика гашения кредита.

Своей подписью Манакова Т.И. подтвердила ознакомление с условиями предоставления кредита, размещенными на стендах в банке и в сети Интернет.

В соответствии п.4.3 Общих условий потребительского кредитования и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Согласно п.5.1.10 Общих условий кредитования и банковского специального счета банк имеет право в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования.

Суд считает, что между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен соответствующий требованиям ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, которому был присвоен №.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив на счет заемщика Манаковой Т.И. сумму кредита в размере 100000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, однако платежи по договору своевременно и в полном объеме не поступали, что следует из представленного банком расчета сумм задолженности по договору, в связи с чем у ответчика за период с 28.02.2014 по 17.07.2019 образовалась задолженность в размере 275848 руб. 16 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 83656 руб. 62 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 192191 руб. 54 коп.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 указанного Кодекса. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу п.1 ст.197 Гражданского кодекса Российской Федерации для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно ст.205 Гражданского кодекса Российской Федерации в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности. Как разъяснено в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно абз.2 п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «ИнтернетВ абз.2 п.20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.Из материалов дела усматривается, что кредитный договор заключен 26.08.2013, договором предусмотрен ежемесячный периодический взнос в счет возврата кредита и процентов согласно графику гашения кредита в период с 26.09.2013 по 26.08.2016. В соответствии со ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п.3).По смыслу указанных положений в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье. При отмене судебного приказа, неистекшая часть срока исковой давности, составляющая менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а начавшейся до подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности, неистекшая часть которого составляет более шести месяцев, продолжается до истечения, установленного ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, трехлетнего срока.По запросу суда истцом представлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору с датой отправки 01.08.2017, при этом каких-либо доказательств отправки данного требования в адрес Манаковой Т.И. не представлено, последняя факт получения данного требования отрицает, сведений о письменном обращении ответчика к истцу о признании долга материалы дела не содержат. Заявление о вынесении судебного приказа истец направлял мировому судье судебного участка №23 Целинного судебного района Курганской области 04.10.2017, что подтверждается штампом на конверте, судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору был вынесен 16.10.2017 и по заявлению Манаковой Т.И. был отменен определением от 08.11.2017, срок судебной защиты составляет 36 дней. С исковым заявлением в Целинный районный суд Курганской области истец обратился 15.08.2019, что подтверждается штампом на конверте. Таким образом, трехлетний срок исковой давности был пропущен истцом в отношении платежей ответчика, подлежащих оплате в срок до 10.07.2016 (три года, предшествующие дате обращения в суд с иском с 15.08.2019 по 15.08.2016 и 36 дней судебной защиты).С учетом применения срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности за период до 10.07.2016 и обязанностью гашения кредита за июнь 2016 года в срок до 26.07.2016, суд в пределах заявленных истцом требований приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и частичном удовлетворении ходатайства ответчика о применении срока исковой давности. Суд рассчитывает задолженность в пределах заявленных исковых требований согласно графику гашения кредита следующим образом (сумма основного долга по кредиту + сумма процентов за пользование кредитом): (4719 руб. 63 коп. + 332 руб. 37 коп. на дату гашения 26.07.2016) + (4813 руб. 80 коп. + 179 руб. 40 коп. на дату гашения 26.08.2016) = сумма основного долга по кредиту 9533 руб. 43 коп. + сумма процентов за пользование кредитом 511 руб. 77 коп. = 10045 руб. 20 коп. В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 214 руб. 51 коп.

Руководствуясь ст.ст.12, 35, 56, 98, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

░░░ ░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 26 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 10045 ░░░░░░ 20 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9533 ░░░░░ 43 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 511 ░░░░░░ 77 ░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 214 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 10259 ░░░░░░ 71 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░