Решение по делу № 2-3737/2021 от 05.07.2021

Дело № 2-3737/2021                                                                                 г. Выборг

УИД 47RS0005-01-2021-004805-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 декабря 2021 года.

         Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Вериго Н. Б.,

при секретаре Журавлевой Т. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО "Дом.РФ" к Егоровой Олесе Александровне, Егорову Тарасу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

            Истец ООО "Дом.РФ" обратилось в суд с исковым заявлением к Егоровой Олесе Александровне, Егорову Тарасу Владимировичу, в котором просил: Расторгнуть договор займа № 14-0007-5Ь-000003 от 10.02.2014 г., заключенный между открытым акционерным обществом «Балтийским Инвестиционный Банк» и Егоровой Олесей Александровной и Егоровым Тарасом Владимировичем. Взыскать в солидарном порядке с Егоровой Олеси Александровны и Егорова Тараса Владимировича в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по договору займа № от 10.02.2014 г. в размере 730 326,76 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 22 503 рублей. Обратить взыскание на принадлежащий на праве общей долевой собственности Егоровой Олесе Александровне, Егорову Тарасу Владимировичу предмет залога в виде квартиры, состоящей из 2-х комнат общей площадью 43,7 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1 320 000 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

            В обоснование своих требований истец указывает на то, что исполнителем функций сервисного агента ЗАО «Ипотечный агент 2014-2» является АО «Банк ДОМ.РФ», осуществляющий судебную защиту интересов доверителя и действующее на основании нотариальной доверенности 10-3/206 от 29.01.2021.

            10.02.2014 г. между открытым акционерным обществом «Балтийским Инвестиционный Банк» и Егоровой Олесей Александровной и Егоровым Тарасом Владимировичем был заключён договор займа № №, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить Заёмщикам заём в размере 990 000 рублей, срок пользования кредитом - с даты фактического предоставления кредита по 31 января 2029 г. под 12.4% годовых (стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения заемщиками обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с личным страхованием заемщиков, установленных п. 4.1.5 и в части п. 4.1.7, п. 4.1.5.2. договора займа, устанавливается процентная ставка по займу, указанная в п. 1. 1.1 договора в размере 11,7 % процентов годовых), считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения квартиры состоящей их 2-х комнат общей площадью 43,7 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 1 650 000 рублей, а Заёмщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

            Согласно п. 2.1. договора займа заём был предоставлен заемщикам в безналичной форме путем перечисления суммы займа на банковский счет № в открытом акционерном обществе «Балтийским Инвестиционный Банк», открытый на имя Егоровой Олеси Александровны.

            На основании п. 2.2. кредит предоставляется заемщику на следующих условиях: после оплаты заемщиком разницы в размере 660 000 рублей между стоимостью квартиры и суммой предоставленного займа и предоставленного документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств расписки - продавца о получении соответствующей суммы.

            Согласно п. 2.3. расчет с продавцом производится с использованием сейфа согласно условиям договора аренды индивидуальной банковской ячейки. Заемщики обязуются предоставить кредитору расписку продавца о получении последним денежных средств в счет оплаты квартиры.

            Согласно договора займа, заемщики возвращают заем и уплачивают проценты путем безналичного перечисления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

            В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается Справкой о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ», а также подтверждается отметкой на закладной о новом владельце. В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается.

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Также, Истец обращает внимание на тот факт, что даты перехода прав требования по Кредитному договору, Заемщики совершили платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по Кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора.

В соответствии с Кредитным договором заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей. По условиям    Кредитного     договора    Заемщики    обязались: возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором.

Однако, Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускает ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным договором.

Условиями Кредитного договора предусмотрено, что неисполнение Заемщиком своих обязательств даёт право Кредитору досрочно истребовать кредит.

Согласно п. 4.4.1 Кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору Кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате доцентов и начисленных сумм неустоек.

В соответствии с ним Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниям, установленным Кредитным договором и ст. 811 ГК РФ.

Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено.

Как следствие просрочки исполнения обязательств у Заемщиков сформировалась задолженность по договору займа № от 10.02.2014 г., которая по состоянию на 04.06.2021г. составила 730 326,76 руб. Согласно п. 1.4.1. договора займа № от 10.02.2014 г. обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, является ипотека в силу закона.

10.02.2014 г. Егорова Олеся Александровна и Егоров Тарас Владимирович на основании Договора купли-продажи квартиры (далее Договор купли-продажи объекта) приобрели в собственность имущество в виде квартиры по адресу: <адрес>, состоящую из 2-х комнат общей площадью 43,7 кв. м.

В Договоре купли-продажи объекта от 10.02.2014 г. цена проданного имущества составила 1 650 000 рублей.

Согласно Договора купли-продажи объекта от 10.02.2014 г. в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по Кредитному договору.

В отношении предмета ипотеки была составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Заемщики надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору не исполняют, в связи с чем, образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена.

По условиям кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке Ч507/0-54 от 31.01.2014 г., составленным оценщиком ООО «Международный независимый центр оценки» в размере 1 700 000 рублей.

Начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит - 1 320 000 руб.

Истец ООО "Дом.РФ" надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, требования удовлетворить.

Ответчики надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, возражений на иск не представили.

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

            Судом установлено и из материалов дела следует, что 10.02.2014 г. между открытым акционерным обществом «Балтийским Инвестиционный Банк» и Егоровой Олесей Александровной и Егоровым Тарасом Владимировичем был заключён договор займа № № №, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить Заёмщикам заём в размере 990 000 рублей, срок пользования кредитом - с даты фактического предоставления кредита по 31 января 2029 г. под 12.4% годовых (стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения заемщиками обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с личным страхованием заемщиков, установленных п. 4.1.5 и в части п. 4.1.7, п. 4.1.5.2. договора займа, устанавливается процентная ставка по займу, указанная в п. 1. 1.1 договора в размере 11,7 % процентов годовых), считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения квартиры состоящей их 2-х комнат общей площадью 43,7 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 1 650 000 рублей, а Заёмщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

            Согласно п. 2.1. договора займа заём был предоставлен заемщикам в безналичной форме путем перечисления суммы займа на банковский счет № в открытом акционерном обществе «Балтийским Инвестиционный Банк», открытый на имя Егоровой Олеси Александровны.

            На основании п. 2.2. кредит предоставляется заемщику на следующих условиях: после оплаты заемщиком разницы в размере 660 000 рублей между стоимостью квартиры и суммой предоставленного займа и предоставленного документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств расписки - продавца о получении соответствующей суммы.

            Согласно п. 2.3. расчет с продавцом производится с использованием сейфа согласно условиям договора аренды индивидуальной банковской ячейки. Заемщики обязуются предоставить кредитору расписку продавца о получении последним денежных средств в счет оплаты квартиры.

            Согласно договора займа, заемщики возвращают заем и уплачивают проценты путем безналичного перечисления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

            В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается Справкой о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ», а также подтверждается отметкой на закладной о новом владельце. В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается.

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Также, суд отмечает, что после даты перехода прав требования по Кредитному договору, Заемщики совершили платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по Кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора.

В соответствии с Кредитным договором заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей. По условиям    Кредитного     договора    Заемщики    обязались: возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором.

Однако, Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускает ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным договором.

Условиями Кредитного договора предусмотрено, что неисполнение Заемщиком своих обязательств даёт право Кредитору досрочно истребовать кредит.

Согласно п. 4.4.1 Кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору Кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате доцентов и начисленных сумм неустоек.

В соответствии с ним Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниям, установленным Кредитным договором и ст. 811 ГК РФ.

Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено.

Как следствие просрочки исполнения обязательств у Заемщиков сформировалась задолженность по договору займа № от 10.02.2014 г., которая по состоянию на 04.06.2021г. составила 730 326,76 руб. Согласно п. 1.4.1. договора займа № от 10.02.2014 г. обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, является ипотека в силу закона.

10.02.2014 г. Егорова Олеся Александровна и Егоров Тарас Владимирович на основании Договора купли-продажи квартиры (далее Договор купли-продажи объекта) приобрели в собственность имущество в виде квартиры по адресу: <адрес>, состоящую из 2-х комнат общей площадью 43,7 кв. м.

В Договоре купли-продажи объекта от 10.02.2014 г. цена проданного имущества составила 1 650 000 рублей.

Согласно Договора купли-продажи объекта от 10.02.2014 г. в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по Кредитному договору.

В отношении предмета ипотеки была составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Заемщики надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору не исполняют, в связи с чем, образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена.

Проведенная Банком работа по внесудебному возврату кредитов не привела к положительным результатам, ответчику направлялось требование о возврате задолженности в конкретные сроки, однако, ответчики злостно не выполняют обязанность по возврату суммы кредита.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. П. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что:

если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором;

    заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-I от 02.12.1990 г. в случае нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) Заемщиком любого своего обязательства по кредитному договору, а так же любого своего обязательства перед Банком, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита и объявить все выданные по кредитному договору суммы подлежащими погашению в течение 5 рабочих дней с даты выставления требования Кредитором. В этом случае «Датой погашения» считается последний день установленного срока для погашения задолженности.

Доказательств того, что указанная задолженность выплачена истцу, ответчиками суду не представлено.

По условиям кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке Ч507/0-54 от 31.01.2014 г., составленным оценщиком ООО «Международный независимый центр оценки» в размере 1 700 000 рублей.

        Указанная стоимость квартиры ответчиками не опровергнута.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит - 1 320 000 руб.

            Учитывая изложенное, суд полагает, что начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 1 320 000 рублей (80% от 1 700 000 рублей).

    Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства согласно ст.67 ГПК РФ в их совокупности, полагает, что требования истцовой стороны в части взыскания кредитной задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество, являются обоснованными, поскольку ответчики не исполнили надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, опровергающих доводы истца, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ, а потому, требование в части взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, также подлежит удовлетворению, поскольку являются обоснованными, понесенными истцовой стороной в связи с рассмотрением указанного дела, подтверждены документально.

         Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

            Иск ООО "Дом.РФ" к Егоровой Олесе Александровне, Егорову Тарасу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

            Расторгнуть договор займа № от 10.02.2014 г., заключенный между открытым акционерным обществом «Балтийским Инвестиционный Банк» и Егоровой Олесей Александровной и Егоровым Тарасом Владимировичем.

            Взыскать в солидарном порядке с Егоровой Олеси Александровны и Егорова Тараса Владимировича в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по договору займа № от 10.02.2014 г. в размере 730 326,76 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 22 503 рублей, а всего взыскать - 752 829, 76 рублей (семьсот пятьдесят две тысячи восемьсот двадцать девять рублей 76 копеек).

            Обратить взыскание на принадлежащий на праве общей долевой собственности Егоровой Олесе Александровне, Егорову Тарасу Владимировичу предмет залога в виде квартиры, состоящей из 2-х комнат общей площадью 43,7 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1 320 000 (один миллион триста двадцать тысяч) рублей, определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

        Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд.

Судья                                                                                                    Н. Б. Вериго

47RS0005-01-2021-004805-38

Подлинный документ находится

в производстве Выборгского городского суда

Ленинградской области, подшит в деле №2-3737/2021